Pensia este o decizie importantă. Împreună cu căsătoria, divorțul, având copii și în mișcare, este una dintre cele mai mari tranziții de viață pe care le veți întâlni. Cercetările arată că cei mai fericiți pensionari încep planificarea cu cel puțin cinci ani înainte de data de pensionare dorită . Din păcate, prea mulți oameni așteaptă până în ultimul moment, cum ar fi atunci când compania lor oferă un pachet de pensionare anticipată. Cel mai bun pentru a începe planificarea cu mult înainte de a fi prea!
Începeți analiza, analizând ce factori joacă în decizia de pensionare la vârste diferite. Toți pensionarii trebuie să lucreze prin calcule pentru a determina cât de lungă ar putea dura banii lor - dar cineva care dorește să se pensioneze la vârsta de 50 de ani are un set diferit de presupuneri fundamentale pe care vor trebui să le folosească în comparație cu cineva care vrea să se pensioneze la 70 de ani.
Următoarele diapozitive vă umblă prin modul în care ipotezele se modifică după vârstă, aruncându-se o privire asupra a ceea ce este necesar pentru a vă retrage cu 40 , 50, 55, 62, 65 sau 70.
01 Plecarea la 50 de ani
Dacă sunteți dispuși să trăiți mai puțin și nu aveți prea multe economii, luați în considerare un stil de viață scăzut de pensionare, cum ar fi să locuiți într-un RV într-un loc de tabără, să vă retrageți într-o comunitate de peste mări cu costuri reduse sau să trăiți într- apartament situat într-un loc în care deține propriul dvs. vehicul nu este necesar. Dacă acest stil de viață vă sună rezonabil, o pensionare anticipată poate funcționa pentru dvs. - chiar dacă nu aveți o economie mare de pensii.
Dacă ați fost întotdeauna o persoană orientată spre carieră, un tip "A" sau o persoană care a obținut rezultate superioare și aveți fonduri pentru a vă susține o pensionare anticipată, există și alte motive nefinanciare pentru a vă gândi de două ori înainte de a vă retrage. Puteți găsi o pauză plăcută pentru câteva luni, dar fără un nou proiect de lucru, prea mult timp petrecut în timpul liber poate deveni vechi pentru dvs. Proprietarii de afaceri și profesioniștii care muncesc sunt cei mai probabil să se plictisească la pensionare.
Indiferent de tipul dvs., pentru a avea o pensie anticipată de succes, trebuie să țineți cont de modul în care plătiți pentru cheltuielile de sănătate - și trebuie să țineți cont de faptul că este posibil ca fondurile dvs. să fie necesare pentru a acoperi 40 de ani (sau mai mult) Cheltuieli de trai.
Notă: Dacă aveți suficiente economii, dar cea mai mare parte este în interiorul conturilor de pensionare, o modalitate de a accesa rapid economiile la pensie fără să plătiți o pedeapsă este de a stabili ceea ce se numește plăți de 72t din contul dvs. IRA . Această opțiune vă permite să luați bani înainte de vârsta de 59 1/2 fără să plătiți pedeapsa de retragere anticipată.
02 Plecarea la 55
Un alt lucru pe care va trebui să-l planificați: veți avea zece ani înainte de începerea acoperirii cu Medicare, așa că atunci când vă construiți bugetul pentru pensionare, asigurați-vă că veți costa pentru achiziționarea propriei asigurări de sănătate .
Și, la fel ca toți cei care au în vedere o pensionare anticipată, veți dori, de asemenea, să decideți ce intenționați să faceți cu timpul acordat. Citiți poveștile altor pensionari și vedeți cu care vă identificați. Când știți la ce să vă așteptați, veți avea mai multe șanse de a avea o tranziție de succes în pensionare.
03 Plecarea la 62
Chiar și cu o dată de începere a securității sociale, dacă planificați înainte, ar trebui să puteți salva suficient pentru a vă retrage la 62 de ani și pentru a vă menține un stil de viață confortabil. Planificarea în perspectivă înseamnă că ați reușit să treceți prin elementele din lista de verificare pentru pensionare .
Crezi că ai un plan bun? Dacă ați consolidat conturile, înțelegeți opțiunile de revendicare a securității sociale, cunoașteți conturile la care vă retrageți și ați estimat taxele pe care le veți plăti la pensionare , atunci faceți bine lucrurile.
04 Plecarea la 65 de ani
Șaizeci și cinci este o vârstă realistă de pensionare pentru majoritatea. Beneficiile Medicare încep de la 65 de ani, puteți începe colectarea asigurărilor sociale în orice moment și nu există taxe de penalizare pentru retragerile din contul de pensionare.
Veți avea însă câteva decizii importante de făcut la 65 de ani: ce tip de politică suplimentară de sănătate doriți, cum să planificați cheltuieli potențiale de îngrijire pe termen lung și cum să faceți față creșterii cognitive viitoare. Va trebui, de asemenea, să aveți un plan de "decumulare" - ceea ce înseamnă un plan cu privire la modul în care vă retrageți din conturi, ce ordine, cât de mult etc.
De asemenea, aveți grijă, pentru viitoarele pensionari, că vârsta de pensionare completă pentru prestațiile dvs. de securitate socială NU este 65 - este de 66 de ani sau mai târziu. Pentru majoritatea dvs., acest lucru înseamnă că, chiar dacă vă retrageți la 65 de ani , veți fi cel mai bine să așteptați un an sau chiar înainte de a începe să beneficiați de securitate socială.
05 Se retrage la 70
Dacă doriți să vă retrageți la vârsta de 70 de ani , vestea bună este că veți obține o sumă maximă de prestații de securitate socială așteptând să începeți să beneficiați la vârsta de 70 de ani. Notă: Nu există niciun beneficiu în așteptarea celor 70 de ani.
Există mai multe vesti bune; unele produse de pensionare devin mai atractive cu vârsta; anuitățile și ipotecile inverse sunt două produse care, ca și vinul, se îmbunătățesc odată cu vârsta. De asemenea, trebuie să planificați să luați retrageri IRA, deoarece distribuțiile minime necesare încep la vârsta de 70 1/2. Dacă vă lipsesc acestea, există o pedeapsă gravă, deci asigurați-vă că le porniți la timp.
Odată ce aveți finanțele în ordine, vă recomandăm să revizuiți toate denumirile dvs. de beneficiar și să obțineți documentele esențiale de planificare a proprietății în ordine.