Planuri de planificare pe termen scurt care vă vor pregăti
Creșterea rezervelor de numerar
Aplicarea pentru pensii și securitate socială, precum și stabilirea retragerilor din planurile IRA și 401 (k) necesită timp și documente. Lucrurile pot fi întârziate și este posibil să nu primiți întotdeauna prima dvs. verificare a pensiilor la timp, așa că doriți să planificați un glitch sau două de-a lungul drumului.
Pregătiți-vă pentru întârzieri prin plasarea rezervelor suplimentare în numerar în investiții sigure ; cum ar fi economiile, verificările și conturile de pe piața monetară. Suma care trebuie retrasă este de aproximativ trei până la șase luni de cheltuieli de trai.
Estimați cât de mulți bani aveți nevoie pentru a vă retrage
Pentru a decide dacă aveți suficient să vă retrageți , trebuie să elaborați o estimare precisă a sumei de bani pe care o cheltuiți și a sumei de venit pe care o veți avea în fiecare lună. Deși este plictisitor, acesta este cel mai important pas de planificare pentru pensionare pe care îl puteți lua.
Începeți cu un tampon galben și scrieți-vă plata curentă de la domiciliu și cheltuielile curente lunare.
Nu uitați de costurile variabile, cum ar fi hobby-urile, îmbunătățirile acasă și reparațiile autovehiculelor.
Apoi scrieți venitul lunar care va fi disponibil din pensii, asigurări sociale și retragerile IRA / 401 (k). Este acest număr aproape de salariul dvs. curent pentru acasă? Dacă nu, aveți patru opțiuni: cheltuiți mai puțin la pensionare, salvați mai mult acum, lucrați câțiva ani în plus sau câștigați o rată mai mare de rentabilitate a investițiilor dvs.
Dacă nu ești minunat să faci aceste calcule în căutarea unui consultant financiar calificat care să te ajute. Pensionarea este, sperăm, ceva ce faceți doar o singură dată, căutarea unui ajutor profesional este perfect.
Evaluați consecințele fiscale
Veți fi într-o perioadă mai mică de impozitare în câțiva ani? Apoi asigurați-vă că maximizați contribuțiile deductibile din impozite acum. Te gândești să te miști? Până la 500 000 USD dacă sunteți căsătoriți (250 000 USD dacă sunteți singuri) din câștigurile de capital din vânzarea casei dvs. pot fi scutite de taxe (în conformitate cu reglementările IRS aplicabile). Aveți un stoc de companie care trebuie diversificat? Planul pentru suma impozitului care va fi datorată în anul în care vindeți acțiunile sau distribuiți vânzarea în mai mulți ani calendaristici.
Pensionarii subestimează în mod obișnuit suma impozitelor pe care le vor plăti la pensionare. O mică planificare în acest domeniu vă poate ține departe de probleme majore mai târziu.
Diversificarea investițiilor
Ținând seama de faptul că portofoliul dvs. crește și apoi din nou în jos nu este niciodată plăcut, dar în cele din urmă, atâta timp cât veți ajunge cu o mare cantitate de bani, nu contează cum ați ajuns acolo.
Odată ce sunteți pensionat, este totuși o poveste diferită. Când luați retrageri regulate dintr-un portofoliu, volatilitatea are un impact mult mai mare.
Acesta este un lucru pe care noi, cei care îl planificăm, suntem în legătură cu riscul de secvențe de apel. Reducerea nivelului de sus și jos poate crește în mod semnificativ șansele ca banii dvs. să dureze pe durata speranței de viață.
Petreceți timp imaginind ce mix de investiții va atinge rata de rentabilitate de care aveți nevoie în timp ce aveți un nivel de risc rezonabil pentru dvs. Caracteristicile de risc / rentabilitate ale portofoliului dvs. vor determina veniturile pe care le veți obține și durata acestora.
Educă-te
Deși este recomandabil să căutați îndrumare profesională, adevărul este că nimeni nu va avea niciodată grijă de banii voștri la fel de mult ca dumneavoastră. Ia timp pentru a afla despre planificarea pensiilor și investirea.
Veți dori să aflați despre abordarea investițiilor care afectează faza de distribuție la pensionare, deoarece este destul de diferită de faza de acumulare.
Și aruncați credințele vechi cum ar fi "anuitățile nu sunt bune" sau "ipotecile inverse sunt rele". Abordați planificarea cu o minte deschisă și cu scopul de a vă asigura că venitul este sigur. Această abordare vă va determina să alegeți mai adecvat decât dacă vă concentrați pe obținerea celei mai ridicate rate de rentabilitate.
Câteva sugestii: participați la o clasă de investiții la colegiul comunității locale, faceți o clasă de investiții online , citiți cărți și utilizați internetul pentru a afla. Ați petrecut o mare parte din viața dvs. câștigând acești bani; acum este timpul să înveți cum va câștiga pentru tine.