Stocuri sau obligațiuni? Iată câteva modalități de împărțire a fondurilor.
Pentru majoritatea oamenilor, ajută la abordarea pe care investiția o are pentru viață, iar orizontul tău de timp este speranța de viață.
Atunci când adoptați un punct de vedere pe termen lung, puteți utiliza ceva numit alocare strategică a activelor pentru a determina ce procent din investițiile dvs. ar trebui să fie în acțiuni față de obligațiuni.
Cu o abordare strategică de alocare a activelor, vă alegeți mixul de investiții pe baza măsurilor istorice ale ratelor de rentabilitate și nivelurilor de volatilitate (risc măsurat prin creșteri și scăderi pe termen scurt) ale diferitelor clase de active. De exemplu, în trecut, acțiunile au avut o rată de rentabilitate mai mare decât obligațiunile (atunci când au fost măsurate pe perioade lungi de timp, cum ar fi 15+ ani), dar o mai mare volatilitate pe termen scurt.
Cele patru eșantioane de alocare de mai jos se bazează pe o abordare strategică - adică vă uitați la rezultate pe o perioadă lungă (15+ ani). Atunci când investiți pentru viață, nu măsurați succesul prin analizarea zilnică, săptămânală, lunară sau chiar anuală; în schimb, te uiți la rezultatele pe perioade de timp multiple.
Alocarea ultra agresivă: Stocuri 100%
Dacă obiectivul dvs. este de a obține profituri de 9% sau mai mult, veți dori să alocați 100% din portofoliul dvs. la acțiuni.
Trebuie să vă așteptați ca la un moment dat să cunoașteți un singur trimestru calendaristic în care portofoliul dvs. este în jos la fel de mult ca -30%, și poate chiar un an calendaristic întreg în cazul în care portofoliul dvs. este de până la -60%. Asta înseamnă pentru fiecare 10.000 de dolari investit; valoarea ar putea scădea la 4 000 de dolari. De-a lungul multor ani, istoric, anii de jos (care s-au petrecut în jur de 28% din timp) ar trebui să fie compensați de anii pozitivi (care au apărut în jur de 72% din timp).
Alocarea moderată agresivă: stocuri de 80%, obligațiuni de 20%
Dacă doriți să vizați o rată de rentabilitate pe termen lung de 8% sau mai mult, veți dori să alocați 80% din portofoliul dvs. la acțiuni și 20% la numerar și obligațiuni. Trebuie să vă așteptați ca într-un anumit moment să vă simțiți un singur trimestru calendaristic în care portofoliul dvs. este în scădere cu până la -20%, și poate chiar un an calendaristic întreg în care portofoliul dvs. este în scădere cu până la -40%. Asta înseamnă pentru fiecare 10.000 de dolari investit; valoarea ar putea scădea la 6 000 de dolari. Cel mai bine este să reechilibrați acest tip de alocare aproximativ o dată pe an.
Alocarea moderată a creșterii: stocuri de 60%, obligațiuni de 40%
Dacă doriți să atingeți o rată de rentabilitate pe termen lung de 7% sau mai mult, veți dori să alocați 60% din portofoliul dvs. la acțiuni și 40% la numerar și obligațiuni. Trebuie să vă așteptați ca, într-un anumit moment, să experimentați un singur calendar calendaristic și un an calendaristic întreg, în care portofoliul dvs. va scădea cu până la -20% în valoare. Asta înseamnă pentru fiecare 10.000 de dolari investit; valoarea ar putea scădea la 8 000 de dolari. Cel mai bine este să reechilibrați acest tip de alocare aproximativ o dată pe an.
Conservator alocări: Mai puțin de 50% în stocuri
Dacă sunteți mai preocupat de conservarea capitalului decât de obținerea unor randamente mai mari, investiți nu mai mult de 50% din portofoliul dvs. în acțiuni.
Veți avea în continuare volatilitate și ați putea avea un an, sau un trimestru calendaristic, în care portofoliul dvs. este în scădere cu până la -10%.
Și investitorii care doresc să evite riscul trebuie în totalitate să rămână la investiții sigure, cum ar fi piețele monetare, CD-urile și obligațiunile, ceea ce înseamnă evitarea totală a stocurilor.
Alocările de mai sus oferă o îndrumare pentru cei care nu sunt încă pensionați. Scopul unui model de alocare este de a maximiza randamentele, menținând portofoliul la depășirea unui anumit nivel de volatilitate sau risc. Aceste alocări ar putea să nu fie potrivite pentru dvs. atunci când treceți la pensie, unde va trebui să luați retrageri regulate din economiile și investițiile dvs.
Pe măsură ce intri în faza de decumulare, unde începi să iei retrageri , obiectivul tău de investiții se schimbă de la maximizarea randamentelor la livrarea unui venit sigur pe viață.
Un portofoliu construit pentru a maximiza rentabilitatea poate să nu fie la fel de eficient pentru generarea unui venit consistent pentru viață. Rețineți că, pe măsură ce se schimbă faza de viață și obiectivele, portofoliul dvs. trebuie să se schimbe. Dacă sunteți aproape de pensionare, veți dori să verificați unele abordări alternative, deoarece investițiile în pensionare trebuie să se facă diferit în acest stadiu al vieții. De exemplu, la pensionare, puteți calcula suma pe care trebuie să o retrageți în următorii cinci până la zece ani și aceasta devine partea din portofoliul dvs. de a aloca obligațiunilor, restul investit în acțiuni.
Pentru toți investitorii, poate fi ușor să vă prindeți în ultima tendință, cum ar fi mutarea fondurilor către aur sau stocurile de tehnologie sau imobiliare. Există un avantaj pentru a avea un portofoliu conceput mai degrabă pe un scop, decât pe un portofoliu conceput pe baza ultimului aspect. Stick cu un model de alocare, și tu vei păstra portofoliul dvs. de necazuri.