Cumpărați anuități pentru garanțiile lor, nu neapărat ca o investiție.
Puteți cumpăra anuități pentru siguranță, creștere pe termen lung sau pentru venituri. De exemplu, o anuitate fixă ar putea deveni o alternativă atractivă la un CD, o anuitate variabilă ar putea fi cumpărată pentru o creștere pe termen lung, amânată de impozitare și o anuitate imediată este cumpărată pentru venituri. În fiecare dintre aceste cazuri, societatea de asigurări care emite renta este asigurarea unei părți a rezultatului.
În multe cazuri, acestea asigură venitul pe care îl puteți obține de la anuitate în viitor.
Singura modalitate reală de a stabili dacă o anuitate este o investiție bună pentru dvs. este să aveți un plan. Planul dvs. ar trebui să dicteze care sunt obiectivele dvs. de investiții și să vă arate cum să faceți alegeri care vă ajută să atingeți aceste obiective. Dacă doriți să asigurați o parte a rezultatului, o anuitate ar putea fi o alegere bună.
Când o anuitate este o investiție bună
În primul rând, o anuitate este un produs de asigurare, ceea ce înseamnă că îl cumpărați pentru a reduce riscul. Anumite anuități, cum ar fi anuitățile variabile, au o selecție de portofolii de acțiuni și obligațiuni disponibile ca opțiuni de investiții în cadrul contractului de asigurare; alte anuități sunt asigurare reală, fără nici o componentă de investiții.
Având în vedere acest lucru, există un singur lucru pe care anuita îl face cu adevărat bine, care este de a oferi o acoperire împotriva riscului de longevitate (riscul de a trăi mult mai mult decât credeați voi) și dacă îl cumpărați din acest motiv, o anuitate poate fi o investiție bună.
O anuitate ar putea fi alegerea perfectă pentru investiții pentru dvs. dacă știți obiectivele dvs. de pensionare , puteți vedea cum anuitatea vă ajută să atingeți aceste obiective și dacă înțelegeți toate taxele și restricțiile produsului anuit pe care îl gândiți. Ar trebui să înțelegeți modul în care veniturile anuale sunt impozitate atunci când venitul poate începe, ce opțiuni de investiții sunt disponibile și cum anuitatea completează alte investiții pe care le aveți.
Când o anuitate nu este o investiție bună
Dacă cineva încearcă să vă vândă o anuitate fără să vă uitați la întreaga imagine financiară, fiți precauți. Mulți oameni care vând anuități sunt bine, dar este posibil să nu aibă o înțelegere aprofundată a produselor pe care le vând, de cele mai multe ori nu înțeleg bine implicațiile fiscale și dacă nu au făcut nici o planificare pentru dvs., a vedea cum se va încadra produsul în imaginea ta de pensionare.
În special, am auzit oameni de vânzări spunând: "Ce înseamnă taxele dacă face ceea ce vrei?" Nu sunt de acord cu asta. Taxele înalte scad rentabilitatea. Taxele înalte în anumite produse de renume variabil înseamnă că, în orice altceva decât pe cele mai bune piețe, investiția dvs. în anuitate va aduce câștiguri reduse.
Nu cumpărați o anuitate dacă nu ați elaborat un plan și înțelegeți cum se încadrează anuita. Anuitățile nu pleacă, deci nu trebuie să existe presiune sau sentiment de urgență de a cumpăra până când nu vă faceți temele. Unii reprezentanți de vânzări vă vor spune că un produs de anuitate va fi disponibil doar pentru o perioadă scurtă de timp. Este adesea adevărat, deoarece companiile de asigurări vor întrerupe produsele din când în când, dar nu trebuie să vă faceți griji, un produs similar cu caracteristici similare va apărea probabil în curând în locul celui vechi.
Toate anuitățile nu sunt similare
Există multe tipuri diferite de anuități , și fiecare are argumente pro și contra. Odată ce ați înțeles diferitele categorii de anuități, veți ști ce întrebări să întrebați despre anuitatea specială pe care ați putea avea în vedere.
Comparați anuitățile de broker-vândute la anuități fără taxă înainte de a cumpăra. Vânzările de anuități sunt vândute de cineva care deține o licență de asigurare și, eventual, o licență de valori mobiliare. Achiziționați anuități fără sarcini directe și au taxe mai mici, dar trebuie să vă faceți temele și cercetarea; care este compromisul pentru plata unor comisioane mai mici. Unii consultanți financiari cu taxă vă vor ajuta, de asemenea, să selectați o anuitate adecvată fără sarcini dacă se încadrează în planul dvs.
Faceți temele și citiți despre alternativele la anuități înainte de a lua o decizie finală. Veți dori, de asemenea, să vă simțiți confortabil întrebându-vă despre taxele de anuitate.
Orice consultant sau companie cu reputație ar trebui să vă explice toate costurile înainte de a vă cumpăra. Dacă cineva nu dorește să-și petreacă timpul pentru a explica taxele din produsul lor sau vă explică cum sunt compensați din vânzarea acelui produs, atunci nu cumpărați de la ei.
Linia de fund: o anuitate poate fi o investiție bună dacă face parte dintr-un plan bine structurat privind veniturile din pensionare și înțelegeți ce face pentru dvs. și de ce îl cumpărați.