Investițiile nu au fost niciodată mai simplificate
Nou pentru ideea de robo-consilieri? Iată cum funcționează acestea: consultanții Robo sunt platforme de investiții automatizate. După ce vă înscrieți și completați un sondaj scurt care răspunde la întrebări legate de vârsta dvs., obiectivele de pensionare și toleranța la risc, consultantul robo va pune împreună un portofoliu optim pentru obiectivele dvs. și va gestiona în mod automat ca acesta să rămână pe cont propriu în timp. De obicei, acestea costă mai puțin și oferă mai mult decât un consilier de investiții tradițional, dar scoate elementul uman unu-la-unu din ecuație. Acest lucru conduce la servicii de investiții mai obiective și cu costuri reduse, o mare victorie pentru investitorii cu amănuntul din toate mediile.
Robo-consultanții au devenit rapid o metodă preferată de a investi investitorilor cu o gamă de dimensiuni și obiective de portofoliu. Și are sens: sunt o modalitate excelentă de a vă gestiona banii cu risc relativ scăzut și comisioane reduse. În comparație cu consilierii financiari costisitori, consultanții roboți vă vor lăsa mai mulți bani în cele din urmă, deoarece aceștia percepe mai puține taxe, oferă recoltări de pierderi fiscale și aleg strategiile de fond indexate pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivul la fel de eficient posibil.
Dacă vă aflați în căutarea unui consultant robo, fiți în căutarea unor taxe, recuperări de pierderi fiscale, taxe ale fondurilor de investiții și istoricul alegerilor dvs. de top comparativ cu reperele importante ale pieței, cum ar fi S & P 500. investitor care vă ajută să vă atingeți obiectivele în timp ce economisiți bani, aveți un câștigător pe mâini. Asta e tot ce-i sfatuieste. Pentru a vă ajuta să decideți care dintre ele sunt potrivite pentru dvs. și nevoile dvs., aruncați o privire la ghidul de mai jos, care discută astăzi cei mai buni consilieri roboți.
01 Cel mai bun general: îmbunătățire
Betterment este creditat ca cel mai vechi robo-consilier și a crescut până la vârful haldei. Betterment are 10 miliarde de active în administrare, ceea ce o face ca fiind cea mai mare dintre firmele independente de consultanță robo-consultant.
Betterment oferă conturi cu comisioane anuale cuprinse între 0,25% și 04,0%, până la un an liber de administrare, în funcție de mărimea depozitului dvs. de deschidere. Majoritatea conturilor au o taxă de 0,25%, deși conturile premium sunt disponibile cu caracteristici suplimentare pentru conturi de peste 100.000 $ în mărime, pentru o taxă de 0,40%.
Nu există un echilibru minim pentru a deschide un cont nou, ceea ce îl face deosebit de atractivă pentru noii investitori fără a investi mult.
Când vă înscrieți la Betterment, veți completa un sondaj scurt despre obiectivele de investiții și toleranța la risc, care apoi se transformă într-un plan de investiții automate. Clienții Plus Betterment au acces la recoltarea pierderilor fiscale pentru a elimina câștigurile și mai mari din portofoliul dvs.
02 Cel mai bun pentru noii investitori Robo: Wealthfront
Cu peste 8 miliarde de active în administrare, Wealthfront este o altă opțiune de robo-consultant. Majoritatea conturilor plătesc o taxă de administrare mică de 25%. Comisioanele ETF percep o rată a dobânzii de 0,08% pe an APR, printre cele mai scăzute rate existente.
Primele $ 5.000 pe care le depuneți sunt gestionate gratuit, ceea ce face Wealthfront alegerea de top pentru cei care doresc să testeze apele în robo-consiliere. Puteți pune o parte foarte mică din portofoliul dvs. sau totul pentru portofolii mai mici, fără a plăti un ban în taxele de administrare (veți plăti în continuare comisioane de fonduri mutuale / ETF).
Wealthfront înregistrează puncte de referință pentru încrederea în teoria portofoliilor moderne pentru a construi portofolii de ETF-uri cu costuri reduse. De asemenea, oferă indexarea directă pentru conturile cu 100.000 $ sau mai mult, ceea ce imită ETF-urile cu investiții directe în acțiuni pentru a obține cele mai mari beneficii de recuperare a pierderilor fiscale. Acest lucru îl face și câștigător pentru gestionarea fiscală.
03 Cel mai bun dintr-o brokeraj major: Portofolii inteligente Schwab
Schwab Intelligent Portfolios este produsul robo-consilier al lui Charles Schwab, una dintre cele mai mari companii de investiții din Statele Unite. Schwab are 3,36 miliarde de dolari în active aflate în administrare, cu 23 de miliarde de dolari în conturi robo-consiliere.
Ceea ce face Portofoliul Inteligent Schwab cel mai demn de remarcat nu este compania de administrare, ci taxele. Schwab nu percepe taxe de consultanță sau de administrare pentru Schwab Intelligent Portfolios și puteți deschide un cont cu un sold minim de deschidere de 5.000 $.
Ca și ceilalți consultanți roboți, veți completa un sondaj atunci când vă înscrieți în căutarea obiectivelor, a toleranței la risc și a termenelor. De aici, Schwab se ocupă de restul, punând fondurile într-un portofoliu diversificat de ETF-uri. Schwab Intelligent Portfolios utilizează recoltarea pierderilor fiscale și reechilibrarea automată, printre alte instrumente, pentru a oferi investitorilor cea mai bună ofertă posibilă.
04 Cel mai bun cu o atingere omului: Capitalul personal
Capitalul personal este mai mult decât un robo-consilier. Când începeți cu Capitalul personal, obțineți acces liber la o platformă personală de gestionare a finanțelor, care este un instrument excelent în sine. Dacă vă înscrieți pentru produsul de gestiune financiară, veți obține o experiență hibridă de consiliere robo-umană, care va face pe mulți investitori un pic mai confortabil decât să predați totul la un computer.
Produsul de consultanță are 6 miliarde de active în administrare. În funcție de mărimea portofoliului dvs. cu Capital personal, veți avea acces la o serie de servicii diferite. Prețul este un pic mai scump decât majoritatea celorlalți robo-consilieri, pe măsură ce plătiți și pentru un om. Portofolii de până la 1 milion de dolari plătesc 0,89% pe an. Prețurile scad pentru portofolii de peste 1 milion de dolari, dar acest lucru nu este atât de comun pentru investitorii tipici.
Chiar dacă nu vă înscrieți pentru serviciul de consiliere, instrumentele gratuite de investiții și finanțare a capitalului personal sunt extrem de valoroase și merită privite.
05 Cel mai bun pentru împrumutații împrumutului studenților: SoFi Wealth
SoFi este o destinație de top pentru tinerii profesioniști cu studii superioare care refinanțează creditele pentru studenți, dar compania a crescut pentru a include o gamă de servicii financiare, inclusiv alte împrumuturi și managementul investițiilor.
Dacă aveți împrumuturi existente la SoFi, nu veți plăti taxe pentru gestionarea averii. Dacă utilizați numai serviciul de investiții, nu veți plăti comisioane până la un portofoliu de 10.000 de dolari, bătând dimensiunea portofoliului pentru investiții gratuite la Wealthfront și veți plăti o sumă competitivă de 25% pentru un echilibru de peste 10.000 de dolari. Puteți începe un cont cu 100 USD.
Membrii SoFi Wealth câștigă mai mult decât managementul investițiilor pe calculator. Ei au, de asemenea, acces la consilierii umani pentru a ajuta la stabilirea lucrurilor, pentru a vă asigura că sunt pe drumul cel bun și pentru a accesa evenimente gratuite SoFi din întreaga țară. Obțineți chiar acces la un antrenor de carieră cu îndrumare salarială. Asta e mult pentru o mică taxă, dacă este cazul.
06 Cel mai bun pentru investiții responsabile din punct de vedere social: Wealthsimple
Dacă doriți să vă simțiți bine în ceea ce privește portofoliul dvs. și nu doar să vă uitați la el ca pe un efort de a face bani, luați în considerare Wealthsimple. Taxele sunt puțin mai mari decât unii concurenți de top, taxele variind între 0,50 și 0,40 procente, în funcție de mărimea portofoliului dvs.
Cu active de 1,5 miliarde de dolari aflate sub conducere, Wealthsimple nu este cea mai mare dintre ciorchine. Cu toate acestea, opțiunile de investiții responsabile din punct de vedere social sunt o caracteristică unică excepțională. Puteți alege să subliniați portofoliul dvs. în companii care se aliniază valorilor dvs., cum ar fi companiile cu emisii scăzute de carbon, care sprijină diversitatea de gen sau care promovează locuințe la prețuri accesibile.
Conturile vin cu toate clopotele și fluierul, cum ar fi recoltarea pierderilor fiscale, reinvestirea dividendelor, reechilibrarea automată și accesul la consilierii umani.
Primele 5.000 $ sunt gratuite, în timp ce conturile cu până la 100.000 $ plătesc taxa mai mare de 50%. Peste 100.000 de dolari, obțineți rata mai mică și alte câteva caracteristici. Aceste caracteristici premium ale Wealthsimple Black includ acces gratuit la VIP lounge-ul aeronavelor, care este un avantaj deosebit pentru cei care călătoresc frecvent.
07 Cel mai bun pentru femei: Ellevest
Ellevest se remarcă pentru un mix de investiții foarte important, dar este cel mai demn de remarcat pentru concentrarea sa asupra investitorilor de sex feminin. Ellevest plătește rate competitive. Clienții plătesc 25% pentru conturile de până la 50.000 $. Odată ce ajungi la 50.000 de dolari, poți trece la un serviciu premium cu acces la planificatorii financiari și la antrenorii executivi.
Ellevest are o bună strategie fiscală, dar nu include recoltarea pierderilor fiscale. Dar oferă portofolii personalizate la o rată mare. El investește doar în ETF-uri care percep taxe de la 0,6 la 0,16% pe an.
Conturile de toate dimensiunile au un mare beneficiu: acces nelimitat la consilierii financiari prin text și e-mail. Această echipă Ellevest Concierge include profesioniști în domeniul financiar care vă pot oferi sfaturi cu privire la o serie de subiecte financiare, cum ar fi consolidarea și gestionarea conturilor vechi de pensionare, personalizarea contului dvs. pentru a vă atinge obiectivele, precum și sfaturi privind gestionarea investițiilor în timp ce achitați datoria.
08 Cel mai bun pentru taxele reduse: WiseBanyan
WiseBayan este un consultant mai vechi robo-consultant în rândul tinerei industrii și este cel mai demn de remarcat pentru abordarea fără taxe. Da, gratis! WiseBanyan plătește numai pentru produsele și serviciile opționale, iar serviciul de bază de robo-consiliere este liber de utilizat.
Pentru a funcționa, WiseBanyan oferă o platformă complet automatizată. Nu oferă niciun tip de investiție (de exemplu, obligațiuni muni), dar are o gamă de opțiuni de investiții și include numerar ca parte a portofoliului dvs. dacă alegeți astfel.
WiseBanyan oferă, de asemenea, o gamă mai mică de portofolii decât unele din celelalte. Profilul dvs. de risc și obiectivele dvs. de a schimba opțiunile de investiții, care nu sunt la fel de flexibile ca și cum ați putea obține în altă parte. În anumite privințe, obțineți ceea ce plătiți.