Fie le veți înmâna direct ofițerului dvs. de împrumut, fie le veți da unui asistent sau unui procesator. Indiferent de configurare, aceasta este prima dată când documentele dvs. sunt revizuite pentru a fi detaliate, complete și exacte.
Agitat? Cei mai mulți dintre voi vor fi confundat ceva, au uitat ceva, au ratat o semnătură sau două. Documentele sau semnăturile dvs. lipsă vor fi solicitate împreună cu clarificări cu privire la orice lucru care nu este în mod clar clar despre documentele dvs.
Noțiuni de bază
Dacă puneți mai puțin de 20% în jos, probabil că veți fi chestionați pe orice depozite mari din conturile dvs. de verificare sau de economisire sau despre modul în care este învestit 401k. Acest lucru este standard, deci rotiți-l cu el. Cel mai important, totuși, agitați-vă cu răspunsurile și documente suplimentare. Este absolut necesar pentru următorul pas; subscriere.
Ce se va întâmpla în continuare în procesul de "subscriere"? Ei bine, asta variază în mod firav, în funcție de ofițerul dvs. de împrumut și de alegerea creditorului. Cu toată seriozitatea, creditorul ipotecar și ofițerul de împrumut pe care îl alegeți, tipul de împrumut de care aveți nevoie și nivelul general al documentelor de culegere a detaliilor va determina în mare măsură nivelul dvs. personal de "disconfort de subscriere". Alegeți cu înțelepciune.
Dacă ați mers cu o bancă mare, fișierul dvs. va fi transmis unui procesor ipotecar corporativ într-o locație centralizată (care de obicei nu este în apropierea dvs.). Acești procesatori sunt, de obicei, suprasolicitați și plătiți cu scadență. Dacă mergeți cu o bancă mare, vă puteți aștepta la un proces de aprobare mai lung. Este ceea ce fac ei.
Ei încearcă să maximizeze un număr de fișiere de împrumut pe care toată lumea trebuie să le proceseze / subscrie. Este o abordare a cantității peste calitate și va apărea pe tot parcursul procesului de aprobare a ipotecii.
Creditorii ipotecari mai mici și brokerii ipotecari independenți iau de obicei o abordare diferită. De obicei, aceștia îndeplinesc o echipă coechipantă. Împreună cu a avea toată lumea sub un singur acoperiș, abordarea echipei conduce la operațiuni mai eficiente.
Nu mă înțelege greșit; există multe motive pentru a utiliza o bancă mare ca împrumutător. Unele dintre ele sunt valide. Adesea își pot permite să aibă mai multe șanse decât micuțul, și asta e grozav pentru cei din zona gri de aprobare. Acestea oferă, de asemenea, de obicei o gamă mai largă de produse ipotecare de nișă pentru lucruri precum renovarea și finanțarea construcțiilor.
underwriting
Toți creditorii ipotecari au, cel puțin pe plan intern, un "timp de întoarcere". Acesta este pur și simplu timpul de la depunerea la revizuirea subscriptorului și decizia acestuia, timpul de întoarcere poate fi afectat de un număr de factori mari și mici. personalul de operațiuni care transportă odată este cel mai mare factor, dar lucrurile la fel de simple ca și condițiile meteorologice - cred că Rochester, NY în timpul unei iarnă înzăpezită - poate arunca împrumutul rândul său, ori rapid.
Vrei să-ți întrebi ofițerul de împrumut care va fi timpul tău și să te gândești la acest factor în alegerea LO finală. O notă, timpul de întoarcere a achiziției ar trebui să fie întotdeauna mai mic decât cel al unei refinanțe. Cumpărătorii de acasă au termene grele pe care trebuie să le îndeplinească, primesc datorii de subscriere.
În circumstanțe normale, cererea dvs. de cumpărare trebuie să fie subscrisă în termen de 72 de ore de la depunerea de subscriere și în termen de o săptămână de la data la care vă furnizați documentația FULPLATĂ completă către ofițerul dvs. de împrumut. Deci, fereastra de timp a virajului este aproape finalizată și un subscriitor a examinat dosarul dvs. Ce acum?
În mod obișnuit, subscriitorul va emite una dintre cele trei dispoziții - aprobate, respinse sau suspendate - la cererea dvs. Dacă subscrierea aprobată va atribui în mod tipic un set de condiții, va trebui să ștergeți pentru a obține aprobarea completă.
Clarificarea unei plăți întârziate, a unui depozit mare, a unei încălcări a vieții anterioare sau pur și simplu a unei semnături pierdute aici sau acolo sunt cereri normale.
Dacă este suspendată, ceea ce nu este complet neobișnuit, subscrierea este confuză și are nevoie de clarificare. În mod obișnuit, legate de ocuparea forței de muncă / venituri, dar ocazional o întrebare de verificare a activelor poate duce, de asemenea, la o suspendare. În acest caz, veți obține două seturi de condiții; unul pentru a șterge suspansul și condițiile standard necesare pentru aprobarea completă.
În cele din urmă, dacă ați refuzat, veți dori să aflați exact de ce. Nu toate împrumuturile care încep ca refuzuri ajung astfel. De multe ori, o negare vă cere doar să vă regândiți produsul dvs. de credit, să plătiți în avans sau să clarificați o greșeală în aplicație sau în raportul dvs. de credit.
Aprobat cu condiții
Starea marea majoritate a cererilor de împrumut după depunerea inițială va fi aprobată cu condiții (adică aprobare condiționată). Întreprinzătorul dorește clarificări și documente suplimentare, în special pentru a se proteja pe ei înșiși și pe angajatorul lor, astfel încât împrumutul închis să fie cât mai rezonabil și fără riscuri. Destul de des, elementele suplimentare necesare nu sunt pentru a convinge subscriptorul, ci pentru a vă asigura că ipoteca îndeplinește TOATE standardele cerute de potențialii investitori secundari care vor cumpăra împrumutul închis.
Funcția dvs. principală în timpul acordării împrumutului este de a vă deplasa rapid pe cererile de documente, întrebări și orice altceva necesar. Indiferent cât de ridicol crezi că ar putea fi cererea de doc, dă-i drumul și să-ți sari cât mai repede posibil. Nu luați inocența personal, asta este ceea ce face subscrierea. Manipulați ultimele articole și trimiteți-le înapoi la subscriere, astfel încât să puteți auzi cele mai bune trei cuvinte din domeniul imobiliar - clar pentru a vă închide!
Esti gata. Doar câteva cercuri de rutină pentru a sari. Tăiați verificarea plății în avans, semnând linia întreruptă și pregătindu-vă să vă mutați. Vrei să afli exact ce să te aștepți la închiderea ta? Nici o problemă, te-am găsit și câteva sfaturi despre cum să eviți o minciună de îngrijorare care să- ți întârzie cumpărăturile sau mai rău.