Cum funcționează programele de asistență pentru plăți în avans

Unele produse ipotecare permit cumpărătorilor să utilizeze un cadou în numerar pentru plata în avans

Programele de asistență pentru plățile în avans plătitorilor ajută acasă să acopere plățile în avans și costurile de închidere. Cumpărătorii de locuințe potențiali care pot face o plată în casă fără dificultate uneori nu pot cumpăra o casă deoarece nu dispun de fondurile necesare pentru o plată anticipată și închidere. Cumpărătorii potențiali care nu dispun de fonduri pentru închiderea unei case ar putea lua în considerare utilizarea unui program de asistență pentru cadouri în avans, numit uneori un program de plată în avans.

Asistența pentru cadou în avans a fost explicată

Vânzătorii la domiciliu pot ajuta cumpărătorii să plătească costurile de închidere, dând o parte din veniturile lor înapoi cumpărătorului la închidere. Valoarea asistenței vânzătorului permise depinde de împrumutul cumpărătorului .

Vânzătorilor li se interzice să dea fonduri de plăți pentru casa de cumpărători, dar programele de asistență pentru cadouri oferă o "muncă în jur".

1. Vânzătorii își înmatriculează casa într-un program adecvat și contribuie cu o sumă egală cu asistența pe care cumpărătorul o va primi la închidere - plus o taxă, de obicei 0,75% din prețul de vânzare al casei.
2. Când tranzacția se închide, fondurile de plată sunt legate de programul de asistență pentru cadouri agentului de închidere. Vânzătorul nu are nicio contribuție la transferul de fonduri.

HUD și Companii de asistență pentru cadouri

Da și nu. Iată ce spune HUD despre programele:

• "HUD nu aprobă programele" cadou "administrate de organizațiile caritabile și, prin urmare, nu va oferi o aprobare oficială a programului dvs. Creditorii ipotecare sunt responsabili pentru a asigura că darul către homebuyer de la organizația caritabilă îndeplinește instrucțiunile descrise în Manualul HUD 4155.1 REV-4, CHG-1 Punctul 2-10 (C) (de exemplu, nici o rambursare implicită etc.) Acele organizații caritabile care respectă regulamentele și liniile directoare existente sunt autorizate să acorde cadouri pentru cumpărători eligibili și nu au nevoie aprobarea FHA prealabilă în acest sens. "

Deci, HUD nu emite aprobări oficiale pentru programele cadou - pune povara creditorului să lucreze cu un program legitim. Programele majore par să corespundă cerințelor HUD. Creditorul dvs. poate verifica dacă programul pe care îl alegeți este acceptabil.

Plăți în avans Programe de Asistență Cadou FAQ
Specificațiile programului pot diferi, dar toate oferă aceleași servicii de bază.

• Homebuyers trebuie să se califice pentru un împrumut care permite fonduri cadou.
• Nu există cerințe minime sau maxime privind venitul pentru cumpărători, dar pot exista limite superioare stabilite pe prețul de vânzare al locuințelor.
• Asistența tipică pare să se situeze între 1 și 7 procente.
• Fondurile pot fi utilizate pentru plata în avans și pentru închiderea costurilor.
• Fondurile cadou pot fi folosite pentru case noi sau existente.
• Fondurile neutilizate trebuie returnate programului cadou.
• Programele de asistență nu pot fi utilizate pentru refinanțarea casei sau pentru îmbunătățirea casei.
• Vânzătorii nu pot folosi darul ca o contribuție caritabilă, dar pot fi deductibile ca și cheltuieli de vânzare. Discutați cu un profesionist în domeniul fiscal.

Stimularea vânzătorului

Vânzătorii la domiciliu își prețuiesc de obicei casele pentru a include o cameră pentru negociere. Ceea ce contează vânzătorilor este linia lor de jos - câți bani au luat de la masa de închidere. Un cumpărător care are fonduri pentru închidere poate obține o afacere mai bună asupra casei, în timp ce un cumpărător care are nevoie de ajutor va plăti mai aproape de (sau mai mult decât) prețul solicitat , dar în schimb poate negocia ajutorul de la vânzător.

Acesta este ceea ce numim programul de asistență pentru vânzători. De obicei, creditorul va permite unui vânzător să asiste până la 3% din prețul de vânzare. Într-o mână împrumuturi, că vânzătorul asista poate fi de 6%. Acest lucru înseamnă că, dacă cumpărați o locuință în valoare de 300.000 de dolari, un vânzător de asistență de 3% vă poate credita cu 9.000 de dolari pentru a plăti costurile de închidere.

Costurile de închidere sunt plătite ca un cost separat al tranzacției și nu fac parte din prețul de achiziție.

Un lucru pe care trebuie să-l țineți cont este valoarea de evaluare a casei . Creditorul nu va permite fonduri cadou care să ducă la un împrumut care depășește valoarea evaluată a casei. Dacă lucrați cu un agent imobiliar , ea vă poate ajuta să determinați dacă locuința este la un preț realist și va evalua unde ar trebui.

Creditorul dvs. vă poate ajuta să alegeți un program de asistență în avans și să explicați cum ar trebui să fie formulată oferta dvs. de achiziție pentru a asigura conformitatea cu instrucțiunile sale de subscriere.

Editat de Elizabeth Weintraub, expertul în achiziții la domiciliu. La momentul scrierii, Elizabeth Weintraub este broker-asociat la Lyon Real Estate din Sacramento, CA, CalBRE # 00697006.