Gândiți-vă cu atenție la modul în care titluți Obligațiunile dvs. de economii din SUA
Titluri de titluri de economii americane ca persoane fizice
Titlurile de obligațiuni de economisire sub numele unui singur proprietar sunt cele mai ușoare.
Înseamnă că din punct de vedere juridic există doar un singur proprietar al obligațiunilor. Când acest proprietar moare, obligațiunea devine parte din averea sa. Dacă nu există voință validă și testament și nu ați selectat un beneficiar (vom discuta acest lucru într-un moment), obligațiunile de economii pot fi supuse legilor succesiunii de succesiune prin probate. Aceste legi de moștenire variază de la stat la stat și necesită timp, bani și efort pentru moștenitorii voștri. De exemplu, în unele state, soțul / soția dvs. va primi jumătate din proprietate, în timp ce părinții dvs. vor primi cealaltă jumătate. În anumite state, soțul / soția dvs. va primi până la o sumă fixă (de ex. 20.000 $), cu totul împărțit în mod egal între soțul / soția și copiii dumneavoastră.
O modalitate de a evita succesiunea succesivă și succesivă în timp ce aveți încă o singură proprietate este să tituiți obligațiunile de economii în numele unui trust viu. În acest fel, atunci când mori, mandatarul poate continua să tranzacționeze afacerea, iar moștenitorii dvs. primesc imediat beneficiul proprietății într-un mod clar descris în instrumentul de încredere.
Pentru a afla mai multe despre acest subiect, citiți Cum se instalează un fond de încredere .
O altă modalitate de a evita probate atunci când se utilizează un singur titlu de proprietate asupra unei obligațiuni americane de economii este de a numi în mod explicit un beneficiar la Departamentul Trezoreriei SUA prin TreasuryDirect. La decesul titularului original al titlului de obligațiuni de economii, beneficiarul își stabilește propriul cont TreasuryDirect și urmează un proces simplu pentru a-i transfera obligațiunile.
Chiar dacă proprietarul original a lăsat o voință, nu contează pentru că desemnarea beneficiarului asupra obligațiunilor de economisire o suprascrie.
Există un avantaj fiscal important pentru utilizarea denumirii beneficiarului în legătură cu un singur titlu de proprietar. Ați învățat deja din ghidul " Investiții în economii de împrumut" că puteți plăti fie impozite pe dobânda care se adaugă obligațiunilor dvs. în fiecare an, fie așteptați până când veți plăti obligațiunile de economii, achitând toate impozitele odată. Majoritatea oamenilor aleg aceasta din urmă. În cazul în care proprietarii obligațiunilor de economii moare și le transferă beneficiarului, atunci beneficiarul poate alege să includă toate dobânzile obținute din obligațiunile de economii incluse în ultima depunere fiscală federală a proprietarului original, decedat acum al obligației, făcând este o răspundere a patrimoniului său. De fapt, obligațiunile de economisire sunt trecute fără impozit, cu proprietatea în sine ridicând tab-ul. Acest lucru este mult mai preferabil de a primi bani, în cazul în care aceasta nu este o opțiune.
Titlu deținând obligațiuni de economii americane în calitate de co-proprietar
Co-proprietatea între soți, membri ai familiei, părinți și copii, sau alte părți, înseamnă că doi oameni dețin împreună titlurile de obligațiuni. Fie că titularul poate plăti obligațiunile de economii fără permisiunea sau cunoașterea celeilalte părți, declanșând un eveniment impozabil pentru ambele persoane, deci numai dacă aveți o credință totală și absolută în cealaltă persoană.
Titlul de co-proprietate al unei obligațiuni de economisire înseamnă că, dacă o parte moare, celălalt coproprietar devine noul proprietar unic. Obligațiunile trec direct la proprietarul supraviețuitor, în timp ce se evită probate.
Aflați mai multe despre investirea în obligațiuni de economii din SUA
Deși sunt frecvent retrase ca nedemnate de o atenție serioasă pentru portofoliul unui investitor, probabil datorită unei asocieri cu cadouri de modă veche primite de copii la petreceri de naștere și de Crăciun de la rude îndepărtate, un procent substanțial de familii americane ar trebui să mențină investițiile în obligațiuni de economisire în partea din spate a minții lor ca un potențial loc înțelept de a angaja fonduri. Acest lucru este valabil mai ales atunci când ratele dobânzilor sunt relativ atractive și prețurile acțiunilor sunt bogate. Obligațiunile de economisire oferă o siguranță absolută a principiului susținută de credința și creditul deplin al guvernului Statelor Unite.
Acestea oferă o protecție semnificativă împotriva riscului ratei dobânzii și a duratei . Dacă selectați obligațiunile de economii de la seria I, acestea pot chiar să țină pasul într-o oarecare măsură cu inflația .
Cel mai mare dezavantaj al investirii în obligațiuni de economisire este limita anuală de cumpărare a Congresului. În ultimele decenii, a fost aproape ca și cum Wall Street a influențat politicienii să elimine multe dintre avantajele obligațiunilor de economii, făcându-le mai puțin atractive în comparație cu alte titluri financiare tradiționale care generează profit pentru firmele care le susțin. Sincer, aș vrea să văd că limita obligațiunilor de economisire a crescut la ceva de genul 50.000 de dolari pe persoană, pe an, comparativ cu limita destul de patetică care este disponibilă în momentul de față în privința unor aspecte cum ar fi obligațiunile Seriei I.