Cum sunt determinate ratele de dobândă din seria I?

Formula pentru a afla cât de mult vă veți câștiga pe Obligațiunile dvs. I

Rata dobânzii pentru obligațiunile de economii de la seria I este alcătuită din două componente - o rată fixă ​​a dobânzii și o rată a dobânzii la modificarea inflației . Valoarea combinată a acestor două rate ale dobânzii determină rata dobânzii care va fi plătită pentru obligațiunile dvs. de economii din Seria I. Aceasta înseamnă că, spre deosebire de alte tipuri de obligațiuni, rata dobânzii la obligațiuni este variabilă; adică se schimbă în timp și nu veți putea proiecta valoarea legăturilor dvs., de exemplu, zece sau douăzeci de ani de acum înainte.

Acest lucru este legat de faptul că obligațiunile au încorporat protecție împotriva inflației de la Departamentul de Trezorerie al Statelor Unite.

Să analizăm în detaliu cele două componente ale ratelor dobânzilor obligațiunilor Seria I.

Componenta ratei fixe a obligațiunilor din seria I

Prima parte a calculului ratei dobânzii la obligațiuni este componenta ratei fixe. Se anunță în fiecare lună mai și noiembrie pentru următoarea perioadă de șase luni și este determinată de secretarul Trezoreriei sau de cineva pe care secretarul le-a desemnat. Rata fixă ​​este stabilită pentru durata de viață a obligațiunii . Asta e important.

Rețineți, totuși, că rata fixă ​​de rentabilitate a obligațiunilor dvs. I nu este o rată minimă garantată a dobânzii. Trebuie să influențezi rata inflației, la care vom ajunge într-o clipă. Dacă Statele Unite s-au confruntat cu deflație , este posibil ca obligațiunile dvs. I să aibă un randament de 0,00%.

În decursul ultimului deceniu, componenta ratei fixe a obligațiunilor de economii din seria I a variat de la un nivel ridicat de 3,60% în mai 2000 la un nivel scăzut de 0,10% în noiembrie 2009.

Componenta ratei inflației pentru obligațiuni I Componenta ratei inflației de obligațiuni este anunțată în fiecare lună mai și noiembrie, la fel ca componenta ratei fixe și este bună pentru următoarea perioadă de șase luni. Componenta ratei inflației este determinată de modificările indicelui prețurilor de consum sau ale IPC , care a fost folosit de mult timp pentru a măsura inflația în Statele Unite.

Dacă Statele Unite se află în deflație, această rată a dobânzii poate fi negativă. În caz contrar, crește pentru a ține pasul cu modificările inflației, astfel încât titularul de obligațiuni să nu piardă puterea de cumpărare .

În decursul ultimului deceniu, componenta ratei inflației a obligațiunilor de economii din seria I a variat de la un nivel ridicat de 2,85% în noiembrie 2005 la un nivel scăzut de -2,78% în mai 2009.

Rata inflației este combinată cu componenta ratei fixe a obligațiunilor de economii Seria I pentru a calcula rata compusă.

Rata Composite pe Obligațiuni Seria I

Potrivit Trezoreriei Statelor Unite, formula reală pentru calcularea ratei compuse a dobânzii la obligațiunile de economii din seria I este:

Rata compusă = [rata fixă ​​+ (2 x rata inflației semianuale) + (rata fixă ​​x rata inflației semianuale)]

Vestea bună este că nu va trebui niciodată să calculați rata compusă pentru voi înșivă. În schimb, puteți vizita site-ul Departamentului Trezoreriei Statelor Unite, care postulează ratele fixe, ratele inflației și ratele compozite pentru perioada curentă, precum și perioadele anterioare, pentru toate obligațiunile de economii .

Pentru a oferi un anumit context pentru comoditatea dvs., obligațiunile de economii din Seria I emise între 1 mai 2015 și 31 octombrie 2015 câștigă dobândă de 0,00%. Aceasta deoarece rata inflației este de -0,80%, iar rata fixă ​​este de 0,00%.

Ori de câte ori se produce o rată negativă, Trezoreria folosește o rată zero; ceva care sa întâmplat cu o frecvență crescândă în ultimii ani datorită politicilor monetare ale Rezervei Federale. De exemplu, în noiembrie 2009, rata fixă ​​a fost stabilită la 0,10%, iar rata inflației la -2,78%, rezultând o rată a dobânzii compusă de zero. Există, literalmente, aproape nici un motiv bun pentru a selecta aceste investiții peste certificate de depozit asigurate de FDIC în acest moment.

Lucrurile nu au fost atât de dure înapoi la începutul anului 2010, când rata obligațiunilor de economii Seria I a fost stabilită după cum urmează:

Rata fixă ​​= 0,30%
Rata inflației semianuale = 1,53%

Rata compusă = [rata fixă ​​+ (2 x rata inflației semianuale) + (rata fixă ​​x rata inflației semianuale)]
Rata compozită = 0,0030 + (2 x 0,0153) + (0,0030 x 0,0153)]
Rata compozitului = [0.0030 + 0.0306 + 0.0000459]
Rata compozitului = 0,0336459]
Rata compozită = 0,0336
Rata compozită = 3,36%

Indiferent, este o bună practică să țineți cont de datele de resetare, deoarece atunci când ratele sunt atractive, este greu să bateți obligațiunile de economii Seria I datorită multiplelor sale avantaje față de obligațiunile corporatiste tradiționale sau chiar de obligațiunile municipale fără taxe .

Mai multe despre Bondul de economii din seria I.

Puteți citi Ghidul nostru pentru a investi în seria I Obligațiuni de economisire . Acest lucru vă va îndruma prin multe informații despre obligațiunile de economisire, în special obligațiunile de economii din seria I, inclusiv modul în care le puteți adăuga în portofoliul dvs., limitele de achiziție anuale, cerințele de proprietate, avantajele fiscale și multe altele.