Planificarea fiscală la sfârșitul anului economisește bani prin descoperirea posibilităților de a retrage bani de la un IRA în acest an și de a nu plăti niciun impozit; retrageți puțin mai puțin de la IRA și, prin urmare, securitatea dvs. socială nu va fi impozabilă ; Convertiți o parte din IRA dvs. regulat într-o ROTH IRA și plătiți impozit la doar rata de 15%; recolta câștigurile de capital la rata de impozitare de 0% ; Recuperarea pierderilor de capital, astfel încât o parte din ele pot fi utilizate împotriva venitului obișnuit.
Nu veți descoperi niciodată aceste oportunități fără a face planificarea înainte de sfârșitul anului. Mai jos sunt trei moduri în care puteți să faceți acest lucru.
1. Utilizați un program online
Puteți utiliza acest calculator de impozitare 1040 pentru a estima datoria fiscală federală pentru anul în curs. Calculatorul are ecrane pop-up care vă ajută să estimați deducerile, scutirile și creditele fiscale.
Adunați următoarele informații înainte de a începe:
- Declarația fiscală de anul trecut - folosește-o ca model pentru a estima ce ar trebui să se întâmple pentru anul în curs
- Plătiți cu plată pentru a vă arăta contribuțiile la venitul și la planul de pensii de la un an la altul
- Declarații de investiții pentru a arăta dobânzi, dividende. și câștigurile / pierderile realizate, precum și câștigurile / pierderile nerealizate
- Informații privind toate veniturile și deducerile preconizate, inclusiv cheltuielile pentru îngrijirea sănătății, dobânzile ipotecare, estimarea venitului net din activități independente și informații despre orice alte tranzacții legate de impozitare care au avut loc în cursul anului
Pro: Software-ul face o treabă bună de factoring în modificările actuale în legislația fiscală. Avem informații de intrare din declarațiile fiscale reale și, dacă intrarea este corectă, software-ul oferă un răspuns precis.
Contra: Dacă nu vă faceți declarația fiscală proprie sau investiți, colectarea informațiilor corecte și găsirea modalității de introducere a acestora poate fi o sarcină greoaie.
În plus, dacă acum colectați prestații de securitate socială, va trebui să utilizați un calculator separat online pentru a determina partea din beneficiile dvs. care sunt impozabile, astfel încât să puteți introduce acel număr în calculatorul 1040 de mai sus.
2. Utilizați returnarea fiscală de anul trecut
O modalitate ușoară de a efectua planificarea fiscală la sfârșitul anului este de a tipări întoarcerea de anul trecut, iar în marja scrieți-vă în estimarea numărului din acest an. Puteți face o estimare a parcului de bal - obțineți mai detaliat prin colectarea estimată la fiecare intrare în linie. Odată ce ați scris în numerele dvs., efectuați calculele cu numerele noi pentru a vă estima venitul impozabil și apoi a vedea ce categorie de impozit se încadrează în nivelul dvs. superior de venit.
Utilizați acest nivel de impozitare pentru a determina dacă ar trebui să căutați deduceri suplimentare sau dacă aveți spațiu în cadrul dvs. de impozitare pentru a realiza mai multe venituri sau pentru a utiliza câștigul sau pierderea de capital .
Pro: modalitate rapidă și ușoară de a obține o estimare a parcărilor.
Contra: Nu vă permite să înregistrați modificări ale codului fiscal, cum ar fi creditele pentru care ați putea fi eligibile. În plus, dacă nu faceți declarația dvs. fiscală colectând estimări exacte, și imaginându-vă cum totul se leagă împreună poate fi o sarcină dificilă.
3. Închiria un profesionist
Puteți solicita CPA-ului sau consultantului financiar calificat să efectueze o proiecție fiscală de la sfârșitul anului pentru dvs.
Este posibil să obțineți un rezultat precis, precum și recomandări sensibile.
Veți avea nevoie să le oferiți o estimare a tot ceea ce credeți că va avea impact asupra declarației dvs. fiscale, apoi să le cereți sfaturi în ceea ce privește tipurile de planuri de pensionare în care să contribuie, modalități de creștere a deducerilor sau dacă ar trebui să realizați în mod intenționat câștiguri sau pierderi de capital .
Pro: Un profesionist va ști ce întrebări să vă solicite pentru a vă ajuta să obțineți informațiile corecte. De asemenea, aceștia vă vor putea sfătui cu privire la acțiunile specifice pe care le puteți lua, pe baza numerelor dvs. (care este întotdeauna mai bună decât un articol generic pe care îl citiți pe internet).
Contra: Cost. Majoritatea profesioniștilor vor percepe o rată orară pentru a face acest tip de muncă.