Problema care plătește numai datoriile
Dacă vă plătiți mai întâi datoria și nu puneți bani în economii, atunci nu aveți decât să vă retrageți cardurile de credit dacă există o situație de urgență financiară.
Din păcate, puteți conta pe un tip de cheltuială care vine, și de obicei, atunci când vă așteptați cel mai puțin. Utilizarea cardurilor de credit pentru a finanța o situație de urgență face mai dificilă plata datoriilor.
Amânarea economiilor dvs. de pensii va avea consecințe negative. Cu cât aștepți mai mult pentru a începe salvarea, cu atât mai mult trebuie să renunți în fiecare lună pentru a-ți îndeplini obiectivul de pensionare. Dacă începeți economisirea mai devreme, beneficiați de anii și anii de dobândă compusă din investiția dvs.
Și problema cu salvarea numai
Pe de altă parte, dacă salvați mai întâi și nu vă concentrați asupra plății datoriilor, veți ajunge să risipiți bani în interesul cărții de credit. Deoarece ratele dobânzilor la cardurile de credit sunt adesea mai mari decât ratele dobânzilor la economii, veți ajunge să cheltuiți mai mulți bani pe dobânda datoriei decât câștigați din investiția dvs.
Cealaltă problemă cu economisirea în primul rând este că riscați să intrați la pensie cu datorii. S-ar putea să constatați că nu puteți trăi confortabil pe economiile dvs. de pensii și să vă păstrați datoria.
Deci, va trebui fie să trăiți neconfortabil și să vă plătiți datoria, fie să vă întoarceți la muncă până când veți putea plăti cardurile de credit.
Când salvarea poate fi mai importantă
Dacă nu aveți un fond de urgență sau nici o economie de lichid, puteți accesa rapid în caz de urgență, apoi faceți câteva luni pentru a construi unul. Fondul de urgență ideal este de șase până la douăsprezece luni de cheltuieli de trai, dar poate dura mai mulți ani pentru a construi acest tip de economii.
Pe termen scurt, concentrați-vă asupra construirii unui mic fond de urgență de 1.000 de dolari. Acești bani vor acoperi multe urgențe mici, cum ar fi reparațiile de mașini care altfel ar fi taxate pe cartea dvs. de credit. După ce porniți din nou fondul de urgență, puteți să vă concentrați asupra plății datoriilor.
Profitați de oferta angajatorului dvs. pentru a potrivi contribuțiile la planul dvs. 401 (k). Nu renunta la bani gratis. Există, de asemenea, avantaje fiscale pentru economiile la pensie. Banii pe care îi contribuieți la o sumă de 401 (k) pot fi deseori excluși din venitul dvs. impozabil, ducând la o povară fiscală mai ușoară. Chiar dacă profitați de potrivirea angajatorului 401k, este posibil să vă puteți reduce cheltuielile și să vă cheltuiți în continuare o sumă considerabilă de bani care vă va plăti datoria.
Din punct de vedere financiar, dacă rata dobânzii la datoriile dvs. este mai mică decât rata dobânzii pentru economiile sau investițiile dvs., atunci veți obține o rentabilitate mai mare prin economisire față de plata datoriei. Acesta este adesea cazul împrumuturilor pentru studenți cu rată scăzută a dobânzii. Chiar și așa, datoria este datoria și chiar datoriile cu dobândă redusă scad valoarea dvs. netă și te face să te simți împovărat.
Răspunsul este ambele
În cele din urmă, ar trebui să găsiți un echilibru între suma pe care o cheltuiți pe datorie și economii în fiecare lună. Nu este înțelept să opriți oricare dintre acestea în locul celeilalte, așa că veniți cu o modalitate de a vă împărți banii între cei doi.
De exemplu, dacă aveți o sumă suplimentară de 1.000 $ în fiecare lună, puteți pune 500 $ pentru datoriile dvs. și 500 $ pentru economisire.