Colectorii de bilete rareori fac apeluri în casă, dar cunosc drepturile
S-ar putea să vă simțiți mai îngrijorător atunci când un colector de datorii vine la dumneavoastră acasă cerând plata - se poate simți ca hărțuire, și este chiar înfricoșător pentru unii debitori.
Deci, cât de posibil este și ce poți să faci când apar colecționari de facturi? Educați-vă pentru a ști cum să faceți față situației.
Șansele sunt scăzute, dar este posibil
Probabilitatea ca un colector de datorii să lovească pe ușă este destul de mică - dar se poate și se întâmplă. Majoritatea creditorilor vor trimite pur și simplu scrisori și vor efectua apeluri telefonice pentru a încerca să le colecteze. Trimiterea unei persoane reale este mult mai scumpă, iar rezultatele nu par să justifice acest cost.
Colectorii pot veni la tine acasă . La fel ca toți ceilalți, le este permis să bată la ușă și să pună întrebări. Legea federală și Actul privind practicile de colectare a datoriilor corecte (FDCPA), în special, nu interzic colectorilor de facturi să viziteze în persoană. Cu toate acestea, trebuie să respecte anumite reguli - dintre care unele sunt specifice colectării datoriilor și altele care au o natură mai generală (de exemplu, nimănui nu este permis să vă amenințe sau să vă deterioreze proprietatea).
Colectorii de datorii nu pot veni acasă în timpul orelor "neobișnuite" - definite până la ora 8:00 sau după ora 9:00, și nici nu o pot face într-un mod care să știe că va fi incomod pentru dvs.
Dacă se văd, nu este aproape nimic pe care cei mai mulți colectori de datorii le pot face, pe lângă faptul că vă cer bani. Cele mai grave temeri ale colecționarilor de a susține un camion și de a-l încărca cu obiectele de valoare sunt foarte puțin probabil să se materializeze.
În unele cazuri, colectorii de datorii spun că vor veni, dar nu au intenția de a face acest lucru.
Datorii nesecurizate
Dacă datorați bani pentru datorii negarantate, cum ar fi cărți de credit sau credite pentru studenți, proprietatea dvs. personală (casa și lucrurile din interiorul acesteia) nu sunt în mod normal expuse riscului.
Aceste împrumuturi sunt "neasigurate", deoarece nu ați angajat nici o garanție pentru a obține împrumutul. În consecință, creditorul nu are, în general, dreptul legal de a vă lua proprietatea personală. Ei pot să- ți scadă scorurile de credit , să plătească tarife târzii și să aducă acțiuni în justiție împotriva ta, dar nu pot merge până la tine acasă și să ia obiecte de valoare.
În cele din urmă, după ce un creditor va introduce cu succes acțiuni în justiție împotriva dvs., creditorul ar putea să obțină active fără permisiunea dvs. Dar veți ști despre asta în avans și veți auzi despre acest lucru de la un judecător (sau un document legal din partea statului) - nu un colector de datorii care se prezintă cu un camion în mișcare. Chiar și în acele situații, creditorii sunt cel mai probabil că doresc să facă bani din conturile bancare , să vă distrugă salariul sau să vă recupereze taxa (dacă datorați guvernul SUA). Luarea obiectelor dvs. de valoare și vânzarea acestora în numerar nu reprezintă o modalitate eficientă de a colecta datorii.
Securizate împrumuturi
Dacă aveți împrumuturi garantate, este posibil ca colectorii de datorii să se prezinte și să ia ceva.
Cel mai frecvent exemplu este reluarea unui automobil . Dacă împrumutați bani pentru a cumpăra o mașină (sau dacă utilizați titlul drept garanție pentru un împrumut), creditorii pot lua vehiculul fără permisiunea dvs.
Chiar și cu datorii garantate, aveți drepturi, iar colectorii trebuie să respecte legea. De exemplu, un agent de retrocedare nu vă poate amenința cu forță fizică și nu poate distruge proprietatea pentru a intra în garaj. Cu toate acestea, ei pot obține un vehicul care este parcat pe proprietate privată dacă este accesibil.
Împrumuturile la domiciliu reprezintă un alt tip de împrumut garantat prin garanție. Dacă întrerupeți efectuarea plăților, creditorii pot împiedica intrarea în proprietate și vânzarea proprietății pentru a-și primi banii înapoi. Cu toate acestea, există un proces juridic lung, care duce la închiderea și eventuala evacuare. În cazul unui scenariu cel mai defavorabil, evacuarea ar fi, în general, efectuată de un ofițer de aplicare a legii (spre deosebire de un colector de datorii).
Dacă se întâmplă
Dacă colectorii de datorii vin să vă viziteze, există puține beneficii pentru a le trata în persoană. Din fericire, nu trebuie să deschideți ușa și nici nu trebuie să vorbiți cu nimeni (dacă răspundeți la ușă fără să știți cine este).
Evitați negocierea în persoană: cel mai bine este să vă adresați creditorilor în scris sau prin telefon.
- Cu cine lucrați? Prima problemă cu negocierea în persoană este că nu știi cu adevărat cu cine ai de-a face. Persoana ar putea sau nu să fie un colecționar legitim. Dacă transferați bani, va trebui să sperați că va merge la locul potrivit.
- Acordurile scrise: este întotdeauna mai bine să obțineți în scris acorduri de la creditori. O discuție verbală cu cineva de pe veranda ta nu ar putea da rezultatele pe care le dorești sau te aștepți. S-ar putea să credeți că datoriile sunt șterse din rapoartele de credit, dar colectorul ar putea să nu coopereze.
- Incetiniți-vă: dacă vă aflați în urma facturilor, probabil că vă aflați într-un loc financiar strâns. Aveți nevoie de timp pentru a examina detaliile oricărui aranjament (și impactul asupra bugetului dvs.) înainte de a transfera bani sau de a scrie un cec. Este puțin probabil să obțineți timpul necesar, cu un colector dornic de respirație pe gât.
Nu oferiți nici o informație nimănui care vine la ușă. Acest lucru are sens dacă așteptați colecționari de facturi sau nu. Dacă cineva întreabă cine sunteți, aflați cine sunt înainte de a vă împărtăși numele sau orice alte detalii.
Persoanele care colectează datorii nu au voie să împărtășească informații cu privire la datoria dvs. cu nimeni altcineva decât dvs. (și, eventual, un soț, în funcție de legea statului). Dacă nu vă identificați, ei nu știu cine sunteți și nu vă pot discuta datoriile.
Opriți-vă: dacă doriți să împiedicați colecționarii să vă contacteze (fie personal, fie prin telefon), trimiteți o solicitare scrisă cerându-i să se oprească . În conformitate cu legea federală, aceste scrisori - uneori cunoscute sub numele de scrisori de încetare și de desist - trebuie să fie onorate. Trimiteți scrisoarea printr-o metodă de expediere care poate fi documentată (ca un transportator care necesită o semnătură sau o confirmare de returnare USPS). După aceea, creditorii dvs. trebuie să limiteze comunicarea la anumite subiecte, cum ar fi confirmarea solicitării dvs. sau trimiterea de actualizări legale. Nu le-ar fi permis să vină la dvs. după ce au primit această solicitare și veți putea da în judecată dacă o fac.
Cereți-i să plece: dacă vă aflați într-o conversație nedorită cu un colector de datorii, cereți-i să plece. Fiți politicos și respectuos - majoritatea colecționarilor vă vor onora cererea și nu este nevoie să faceți o situație proastă mai rău. Dacă vă confruntați cu rezistență, reamintiți-i că sunt în proprietate privată și că îi cereți să plece. Dacă nu merge, chemați poliția.
Amintiți-vă că aveți drepturi chiar dacă sunteți în datorii. Nu ești obligat să vorbești cu nimeni. Debitorii nu sunt polițiști și nu se pot preface legal ca ofițeri de aplicare a legii sau vă pot intimida să vă lăsați înăuntru. Chiar și poliția nu are voie să intre în casa ta fără un motiv legal. Un anchetator sau un funcționar public ar putea să vină la tine acasă pentru a livra documente oficiale ("servi documente", de exemplu), dar ei nu te pot hărțui sau continuă să ceară bani după ce le cereți să se oprească.
Cum vă găsesc
Deoarece o vizită în persoană este puțin probabilă și puteți să-i cereți să plece, nu trebuie să ieșiți din calea dvs. de ascundere a locației. Dar indivizii dedicați se pot arăta dacă merită. Recuperatorii de datorii primesc adresa dvs. și alte informații utile dintr-o varietate de baze de date publice și private. Companiile cu care lucrați ar putea să vă vândă informațiile, în timp ce înregistrările județene și alegătorilor sunt disponibile pentru aproape oricine. Singura modalitate de a rămâne ascunsă este să ieși complet din rețea - dar este mai ușor să trimiteți o cerere scrisă, cerându-i să vă lase singuri.