Băncile comerciale dețin multe conturi personale
Mulți consumatori vor avea un cont personal de verificare și / sau economie la o bancă comercială.
Activitatea principală a băncii comerciale implică preluarea de active financiare, cum ar fi depozitele, și apoi împrumutul acestor active altor clienți la o rată a dobânzii.
Aceste bănci fac bani prin împrumutul banilor la o rată a dobânzii mai mare decât rata dobânzii pe care o plătesc titularilor de cont de depozit. Ele fac, de asemenea, bani prin intermediul taxelor percepute în conturi individuale.
Rata dobânzii bancare la împrumuturi și linii de credit reînnoibile (sau alte tipuri de facilități de credit) va depinde de mediul actual al ratei dobânzii.
Băncile de consum includ instituțiile de credit
O bancă de consum, cum ar fi o uniune de credit sau o bancă de economii, se poate concentra pe nevoile bancare personale ale unui anumit grup sau industrie. Ideea din spatele acestor bănci este că, făcând afaceri cu ei, susțineți acel grup sau industrie specifică.
Sindicatele oferă multe dintre aceleași servicii pe care băncile comerciale le oferă, inclusiv conturi de verificare, conturi de economii, credite ipotecare și alte împrumuturi și carduri de credit.
Băncile private , între timp, răspund nevoilor indivizilor cu valoare netă ridicată și a afacerilor acestora, care diferă de nevoile majorității consumatorilor.
Clienții băncilor private trebuie să dovedească de obicei o anumită valoare minimă netă pentru a obține servicii bancare private. Serviciile bancare private includ planificarea fiscală și imobiliare , planificarea fiscală și planificarea cadourilor filantropice.
Băncile de Investiții ridică capitalul pentru afaceri
Băncile de investiții pot lucra cu întreprinderile pentru a vinde obligațiuni, care sunt, în principiu, împrumuturi pentru o afacere de la investitori la o rată specifică de dobândă.
Banca de investiții este "omul din mijloc", distribuind emisiunea de obligațiuni clienților și facilitând în alt mod tranzacția.
Banca de investiții poate alege să distribuie obligațiuni tranzacționate public către clienți sau să organizeze o plasare privată a datoriilor societății client direct în altă companie.
Prețul băncii este datoria în funcție de curba randamentului actual al dobânzii și de ratingul de credit al companiei. Atunci când o companie are un rating de credit mai mare, trebuie să plătească mai puțin pentru a vinde obligațiuni pe piețele publice sau private.
Băncile de investiții, de asemenea, colectează capital pentru companiile client prin organizarea de acțiuni, care sunt cunoscute în mod obișnuit ca acțiuni. Băncile de investiții primesc comisioane de la clienți pentru a mobiliza capital, iar multe bănci de investiții angajează echipe profesioniste de vânzări și de marketing pentru a distribui problemele legate de datorii și acțiuni ale clienților.
În cele din urmă, băncile de investiții ajută clienții să restructureze împrumuturile datorate. În unele cazuri, banca creează noi strategii de investiții sau utilizează alte active financiare ale unui client ca garanție pentru datorii. Băncile de investiții pot, de asemenea, să utilizeze ceea ce se numește instrumente derivate - care includ opțiuni, contracte futures și swap - pentru a ajuta clienții să își atingă obiectivele financiare.
Cum consumatorii folosesc băncile
Consumatorii folosesc băncile pentru a-și păstra resursele financiare în siguranță și ușor de utilizat.
Depunerile făcute de clienții băncii sunt asigurate de către Federal Federal Insurance Corporation (FDIC). Clienții băncii se bazează pe capacitatea sa de a-și plăti resursele financiare care sunt deținute în cont la bancă atunci când solicită băncii să facă acest lucru.
Băncile permit clienților să-și achite obligațiile financiare prin scrierea unui cec în contul bancar. Băncile implicate gestionează apoi tranzacția, facilitând transferul de fonduri către beneficiar.
Băncile oferă, de asemenea, carduri de debit clienților, care vă permit să accesați fondurile fără a trebui să scrieți un cec sau să efectuați o retragere de numerar. Cardurile de debit vă permit, de asemenea, să retrageți numerar la bancomatul automat.
Tipuri de împrumuturi de la bănci
Există diferite tipuri de credite disponibile consumatorilor individuali de la bănci.
De exemplu, clienții pot obține protecție la descoperit de cont la bancă.
În majoritatea cazurilor, în cazul în care un client retrage mai mulți bani decât în cont, banca plătește clientului o taxă. Dar protecția de tip overdraft, care de obicei vine sub forma unui împrumut accesat în momentul în care clientul prelungește contul, poate proteja împotriva acestor taxe.
Băncile împrumuta bani și clienților privați și de afaceri. Aceste împrumuturi iau forma unor împrumuturi personale , împrumuturi comerciale / de afaceri și împrumuturi pentru locuințe / proprietăți (ipoteci).
Și, băncile emite cărți de credit clienților. Un card de credit este o altă formă de împrumut disponibilă consumatorului. De asemenea, banca își susține afacerea cu carduri de credit prin facturarea taxelor pentru procesarea plăților pentru a deconta facturile de card de credit ale clienților. Pentru a sprijini comercianții care acceptă cardurile de credit ale clienților, băncile pot oferi un serviciu de rețea pentru comercianți . Serviciile de rețea de comercianți includ terminale de carduri sau mașini de cărți de credit.
Mai multe servicii financiare de la bănci
Băncile facilitează transferurile de fonduri pentru clienți prin transfer bancar și transfer electronic de fonduri. Băncile utilizează o rețea interbancară pentru a transfera fonduri către clienți. Băncile oferă, de asemenea, cecuri certificate sau casier pentru clienți. Banca garanteaza cecul, astfel incat clientul sa-i poata oferi fonduri certificate certificate unui beneficiar. Pentru a crea un cec certificat, banca de obicei retrage fondurile clientului.
În cele din urmă, băncile oferă serviciile notarului public pentru a valida documentele importante ale clienților.