Limite, membri, efect asupra economiei
FDIC a fost creat prin Actul din 1933 Glass-Steagall . Scopul său a fost de a preveni eșecurile bancare în timpul Marii Depresiuni . Câteva eșecuri ale băncilor au provocat o panică bancară.
Deponenții și-au cerut banii înapoi. Chiar și băncile de sunet păstrează doar o zecime din depozitele lor la îndemână. Acestea împrumută restul la o rată a dobânzii profitabilă. Profitul le permite să plătească dobânzi la depozite. De cele mai multe ori, băncile trebuie doar să păstreze 10 procente la dispoziție pentru a-și menține fericirea deponenților. Într-o rulare bancară, trebuie să găsească rapid numerarul. Când nu au putut, au eșuat.
Atât de multe bănci au închis că președintele Roosevelt a declarat o sărbătoare bancară pentru a opri panica. La 6 martie, la trei zile după preluarea mandatului, a închis toate băncile din SUA. Congresul a aprobat Glass-Steagall pe 9 martie pentru a restabili încrederea înainte ca băncile să fie redeschise. Când au redeschis, ei au dat doar deponenților 10 cenți pentru fiecare dolar. Unde au venit banii? Multe bănci au investit în piața de valori, care sa prăbușit în 1929 . Când au aflat deponenții, toți s-au grăbit să-și retragă depozitele.
Astăzi, nu trebuie să ne facem griji cu privire la băncile, deoarece FDIC asigură toate depozitele. Din moment ce oamenii știu că își vor primi banii înapoi, de obicei nu intră în panică și creează o alergare bancară. Excepția a fost atunci când Washington Mutual a fost închisă în 2008. Deponenții au creat o bancă pentru că nu credeau că sunt protejați de FDIC.
Legea bancară din 1935 desemnează FDIC ca agenție oficială guvernamentală. Un consiliu de cinci directori supraveghează FDIC.
Ce face FDIC
FDIC asigură economii, verificări și alte conturi de depozit. Nu asigură acțiuni, obligațiuni sau fonduri mutuale. În timpul crizei financiare din 2008, FDIC a ridicat temporar limita superioară la 250.000 USD per cont (500.000 USD per cont comun). În 2010, Legea privind reforma de pe Wall Street , Dodd-Frank, a făcut ca noua limită să fie permanentă.
De asemenea, FDIC examinează și supraveghează aproximativ 5 250 de bănci, mai mult de jumătate din totalul sistemului. Atunci când o bancă nu reușește, FDIC intră imediat înăuntru. De obicei vinde banca într-o altă bancă și transferă deponenții băncii de cumpărare. De cele mai multe ori, tranziția este fără probleme din punctul de vedere al clientului.
Cum să găsiți băncile membre
FDIC asigură mai mult de 6.300 de bănci (la 10 septembrie 2015). Aceste bănci aveau active de 15,8 miliarde de dolari și aproape 12 miliarde de dolari în depozite. Pentru a găsi băncile membre, introduceți orașul și codul de stat sau de poștă, pe site-ul FDIC BankFind. Cele mai importante bănci, cum ar fi Bank of America, JPMorgan Chase și Wells Fargo, sunt asigurate. De asemenea, puteți introduce informațiile băncii dvs. pentru a afla dacă este asigurată.
Sistemul bancar al rezervei federale cere ca toate băncile membre să fie asigurate de FDIC.
Cum influențează FDIC economia
Asigurările FDIC împiedică panica bancară pe scară largă prin menținerea încrederii în sistemul bancar.
Accidentele de pe piața bursieră din 1929 au dus unele bănci la ieșire din afaceri. Deponenții la aceste bănci și-au pierdut toate economiile. Deponenții din alte bănci sunt panificați. Când și-au retras depozitele, băncile au ieșit din afacere. Oamenii și-au umplut banii sub saltele. A fost nevoie de mai mulți bani din circulație și de aprofundarea Depresiunii.
FDIC îi asigură pe deponenți că nu își vor pierde economiile de viață dacă o bancă nu reușește. Prin prevenirea panicii bancare, FDIC ajută la prevenirea unei alte mari depresiuni.
Surprinzător, asigurarea FDIC nu a împiedicat o bancă să ruleze pe Washington Mutual. Când Lehman Brothers a declarat faliment în septembrie 2008.
Deținătorii de panică ai lui WaMu au retras din contul lor 16,7 miliarde de dolari în doar zece zile. Asta a fost de 10% din depozitele lui WaMu. FDIC a închis banca băncii în vinerea următoare, deoarece nu avea suficiente bani pentru a-și desfășura activitatea de zi cu zi. JP Morgan Chase a cumpărat WaMu pe 26 septembrie 2008, pentru suma de 1,9 miliarde de dolari. Pentru mai multe, consultați modul în care WaMU a fost în faliment .
Cum vă protejează economiile
FDIC asigură certificate de depozit și conturi ale pieței monetare de până la 250.000 USD pe cont la fiecare bancă. Pentru unele conturi comune, FDIC asigură 250.000 de dolari pe proprietar. Se aplică anumitor conturi de pensionare, conturi de depozit în comun și conturi de încredere.
Dacă economisiți mai mult de 250.000 de dolari, păstrați-o într-o bancă separată, astfel încât aceasta să fie asigurată. Dar cei mai mulți oameni care au atât de mult în economii o folosesc pentru pensionare. În acest caz, va trebui să-l investiți în active mai riscante decât CD-urile, astfel încât să obțină o rată de rentabilitate mai mare. Economiile pentru pensionari trebuie să depășească inflația. Stocurile au fost istoric cel mai bun mod de a face acest lucru.
FDIC nu asigură titluri sau fonduri mutuale, chiar dacă acestea sunt oferite de o bancă. De asemenea, nu protejează valoarea polițelor de asigurare de viață, anuitățile sau obligațiunile municipale. Aceasta înseamnă că majoritatea participațiilor din conturile dvs. de pensionare nu sunt asigurate. Dar nu asigură conturile de pe piața monetară și CD-urile deținute în IRA.