Atunci când încearcă să se califice pentru îngrijiri prelungite acordate de Medicaid sau pentru îngrijire la domiciliu, formula folosită include ceea ce se numește gospodăria casnică sau cuplul de căsătorie.
Acesta este un inventar complet important al activelor la care se face referire atunci când se încearcă calificarea unui soț pentru Medicaid. Acesta include active atât în numele comun, cât și în cel individual.
Alocația resurselor pentru soțul comunitar
Regulile privind alocațiile de resurse pentru soțul comunitar permit ca o anumită sumă a activelor să fie rezervată soțului / soției sănătoase. Această sumă este determinată la nivel de stat, pentru a asigura că soțul / soția nu intră în sărăcie din cauza îngrijirii / plății pentru nevoile soțului său aflat în dificultate. Activele totale ale gospodăriilor (deținute în comun și individual) trebuie să fie cheltuite până la un nivel determinat de stat. Acest nivel rămâne protejat pentru folosirea soțului care este sănătos. Odată ce activele sunt cheltuite până la acel nivel, atunci soțul care are nevoie de îngrijire se califică pentru prestațiile Medicaid. Aceasta devine o situație din ce în ce mai frecventă cu o populație în curs de îmbătrânire și o strategie SPIA corect concepută vă poate ajuta să vă protejați averea de epuizare.
Achiziționarea unei rente imediate imediate poate fi avantajoasă în calcularea activului numeric, deoarece poate fi alocată ca un flux de venit separat și nu este supusă lichidării activelor utilizate pentru a plăti costurile tipului de îngrijire. Există câteva linii directoare cu privire la momentul achiziționării anuității, deci este necesar să căutați îndrumare.
Nu puteți cumpăra o anuitate după ce un soț utilizează o îngrijire prelungită și așteptați ca acel bun să fie protejat în conformitate cu regulile CSRA. Este vorba despre planificarea înainte.
Cine vă poate îndruma spre un SPI O achiziție care poate acționa ca o anuitate Medicaid?
Dacă sunt structurate corect, aprobate și semnate de către consultanții fiscali calificați și experții în domeniul îngrijirii vârstnicilor, SPIA pentru planificarea Medicaid vă permit să primiți în mod legal beneficii Medicaid de îngrijire extinsă și să vă mențineți valorile activului pentru soțul / soția, moștenitorii și beneficiarii.
Având în vedere o îmbătrânire a populației, este nevoie ca mulți dintre aceștia să beneficieze de îngrijiri de îngrijire a îngrijirilor. Strategia de anuitate Medicaid poate oferi stabilitatea necesară și protecția activelor pe care oamenii o doresc în această etapă dificilă de viață. Regulile IRS pot fi aproape pradătoare în aceste situații, după ce ți-ai petrecut viața plătitoare de impozite, economisind bani și creșind valoarea netă. Din fericire, structurarea și utilizarea adecvată a unei Anuități Imediate Premium Imediate (SPIA) în cadrul bannerului "Anuitate Medicaid" pot oferi garanțiile necesare în timp ce respectă toate regulile existente în prezent.
Întotdeauna solicitați îndrumare de la un CPA calificat și avocat de îngrijire a bătrânilor în ceea ce privește Planificarea anuităților Medicaid.
Nu trebuie sa o faceti singur atunci cand vine vorba de planificarea Medicaid si de implementarea unei strategii de anuitate Medicaid.
Un avocat calificat CPA sau un avocat de planificare mai în vârstă ar trebui să semneze întotdeauna și să aprobe înainte de a avansa cu orice implementare a produsului. Există prea multe detalii care trebuie abordate corect pentru a nu declanșa eventuale probleme cu IRS, iar regulile diferă de stat.
De exemplu, trebuie stabilite și respectate normele specifice privind nivelurile resurselor pentru soț / soție comunitară (adesea denumite CSRA) și nivelurile de active, astfel încât soțul care are nevoie de acoperire Medicaid să se califice corespunzător. Există alți pași specifici care trebuie urmăriți, iar procesul poate fi complex, greoi și chiar imposibil de discernut dacă încercați să mergeți singur.
Dacă planul este implementat incorect și / sau nu este structurat în mod corespunzător, s-ar putea aplica sancțiuni fiscale și o posibilă regulă de "clawback" de 5 ani.
Adevărul este că un SPIA poate fi un bun protejat dacă este implementat corect în portofoliul dvs.
Singurul Premium Anuități imediate sunt anuitatea originală de design care a fost dezvoltat în vremurile romane. SPIA-urile au fost disponibile în Statele Unite de peste 200 de ani și au fost singurele tipuri de anuități disponibile până în 1955. Ele sunt cel mai simplist și transparent transfer al tipurilor de anuități de risc disponibile, cel mai pro client în opinia mea, și cel mai bun mod de a rezolvați pentru venit acum nevoie și venit pentru viață.
SPIA-urile pot adăuga cu adevărat valoare dacă sunt utilizate în planificarea Medicaid și Estate. Lucrul cu un avocat calificat pentru îngrijirea vârstnicilor vă poate ajuta să vă asigurați că strategia se află pe un teren juridic solid, iar pașii corespunzători sunt urmăriți. Realizată corect, planul de anuitate Medicaid implementat pentru un soț poate fi un canal pentru o posibilă sau eventuală acoperire pentru soțul / soția sănătos. Găsiți un avocat bun de îngrijire a bătrânilor dacă doriți să explorați această strategie. Merită fiecare bănuț.