Anuitățile indexate au fost proiectate și introduse în 1995 pentru a concura cu întoarcerea CD-urilor, nu pentru piața de valori. Anuitățile cu indice fixe (FIA) sunt, de asemenea, numite anuități indexate în capitaluri proprii sau anuități indexate. Este important să aveți așteptări realiste de revenire cu FIA și să nu cădeți pentru pitch-ul vânzărilor de agenți obișnuiți de "piață în sens invers, fără niciun dezavantaj". Singura parte a acestui pitch, care este adevărată, este piesa "fără dezavantaj".
Anuitățile indexate fix sunt necorespunzător și incorect denumite "hibrizi", ca parte a unui pitch de vânzări prea adesea supraimportat. Se pare că sună ca și cum ar face cu adevărat, dar în realitate nu o fac.
Cele mai multe blocări în câștiguri (dacă există) la data aniversării contractului, iar aceste câștiguri sunt limitate de capace și se împrăștie cu strategia de opțiuni. Anumite anuități indexate au perioade de opțiune mai lungi (2 ani) și oferă opțiuni de index diferite, altele decât S & P 500 . Este important să subliniem că câștigurile din index nu includ dividende pe S & P 500.
FIA blochează câștigurile numai anual pe data aniversării contractului.
Opțiunile de indexare cu FIA încep de obicei calcularea creșterii indicelui în momentul emiterii politicii și există numeroase opțiuni de indexare în cadrul unei FIA cu nume precum "punct anual până la punct", "sumă anuală" și "sumă lunară" și numeroase alte strategii o rată fixă creditată pentru anul respectiv.
Puteți amesteca și potrivi toate opțiunile de opțiune furnizate (fiecare FIA este diferită), alocările procentuale fiind egale cu 100%. De exemplu, ați putea avea 30% în rata fixă, 35% în punctul anual până la punct și 35% în suma lunară. Aveți posibilitatea să schimbați aceste opțiuni anual, iar nivelurile indexului sunt resetate la data aniversării contractului.
AIP pot concura cu certificatul de depozit.
Anuitățile cu index fix (FIA) au fost concepute pentru a concura cu CD-urile și funcționează bine atunci când acele așteptări realiste de întoarcere sunt înțelese și alocate corespunzător într-un portofoliu. AIP sunt, de asemenea, sisteme de livrare eficiente pentru utilizarea viitoarelor garanții de venit pentru persoanele care beneficiază de venituri din beneficii.
FIA pot fi încasate cu MYGA și nu au taxe anuale fără călăreți atașați.
Acestea oferă posibilitatea de a bloca în permanență câștigurile opțiunii index pe o bază anuală și puteți, de asemenea, să vă schimbați opțiunile de opțiune și la aniversarea contractului. Anuitățile indexate pot fi achiziționate cu perioade scurte de timp de predare de 4 ani și nu suportă taxe anuale dacă nu sunt atașați niciun călăreț. Produsul poate oferi și strategii unice de scindare. O strategie de scindare numită Scara Mixtă Mixtă utilizează ambele MIAG și FIA în tandem.
Anuitățile fixate indexate sunt utile pentru unii, dar vândute ca și cum ar fi un Dumnezeu pentru toți, ceea ce nu sunt.
Anuitățile fixe ale indicelui (FIA) sunt cele mai multe dintre produsele anterioare imitate, peste cele promise și vândute în mod greșit. Indiferent dacă este vorba despre folosirea necorespunzătoare a cuvântului "hibrid", a anunțurilor promoționale nereglementate și a videoclipurilor pe internet sau despre seminarul local de rătăcire a găinilor, lumea vânzărilor de anuități indexate este adevărata sălbatică, sălbatică, vestă.
Prea mulți agenți cu prea puțină experiență de consiliere financiară s-au angajat în povestea FIA cu structura sa de produs înaltă.
Este nevoie de un agent de aproximativ o saptamana pentru a obtine licenta pentru a vinde anuitatile indexate fixe (FIA), deoarece acestea sunt definite ca un produs de asigurare de viata si nu o garantie. Este important să rețineți exact ce sunt calificările agentului pentru a le vinde . Este o informație care vă poate ajuta să vă păstrați viziunea asupra realităților produselor, în loc să cădeți pe terenurile de vânzare imediate. Industria indexată a vânzărilor de anuități este destul de nereglementată, normele existente nu sunt aplicate de statele care supraveghează produsul. Orice poate fi spus și promis să realizeze vânzarea, și de prea multe ori acesta este cazul.
Adevărul este că Anuitățile fixe indexate sunt utile, dar numai cu așteptări rezonabile privind rentabilitatea. Acestea nu sunt produse care oferă întoarcerea miracolului pe piață!
Anualitatea tipică a vânzărilor cu Anuitate Fixă este "piață în sens negativ, fără niciun dezavantaj", ceea ce este parțial adevărat.
Da, există o protecție principală completă fără niciun dezavantaj, dar randamentele nu oferă, de obicei, o creștere reală a pieței. Agențiile FIA au furnizat istoric rezultate similare în cazul CD-urilor, dar aceste returnări nu sunt garantate. Anuitățile indexate au un loc în anumite portofolii, dar nu sunt "prea bune pentru a fi adevărate" sau "o mărime potrivită tuturor", așa cum este de obicei promovată.