Anuitățile indexate sunt anuități fixe. Povestea nu ar trebui să fie mai fanion decât asta. Acesta este un lucru bun, deoarece principalul dvs. este pe deplin protejat de volatilitatea pieței descendente, care este o cerință pentru tot mai mulți pensionari și baby boomers.
Revizuirile Anuitate indexate se bazează pe o opțiune de cumpărare pe un index, cum ar fi S & P 500. O opțiune de cumpărare este un pariu fără risc că piețele se vor ridica și dacă o vor face, veți beneficia de această creștere.
În cazul în care piețele iau o groapă mare ca în 2008, atunci opțiunea de cumpărare expiră fără valoare și nu pierdeți bani. Blocajul este limitat, dar câștigurile sunt blocate permanent la data aniversării contractului. Acesta este discursul ascultătorului meu și propunerea de valoare simplistă pentru anuitățile indexate.
Dacă sunteți în regulă cu returnări de tip CD, atunci Anuitățile indexate ar putea funcționa bine în partea principală protejată a portofoliului dvs. Permiteți-mi să fiu foarte clar, este un fapt contractual faptul că anuitățile indexate NU sunt un produs de creștere a pieței, chiar dacă se pare că orice agent de pe planetă o pasează în acest fel. Strategia a fost concepută să funcționeze pe partea de valoare a acumulării din registru.
Faceți clic aici pentru a citi mai detaliat despre Anuitățile indexului fix
Răul
Anuitățile indexate s-ar putea schimba în istoria financiară ca fiind cel mai supra-hyped și vândut greșit vreodată. Cu excepția cazului în care industria anuității și banda rulantă în acest nonsens de vânzări în curs de desfășurare, Anuitățile indexate sunt destinate să fie o clasă la școli de afaceri peste tot în legătură cu modul în care un produs bun a fost rulat în pământ de către o forță de vânzări nereglementate.
Pitch-ul agentului tipic este "piață în sens negativ, fără niciun dezavantaj". Numai jumătate din declarația respectivă este adevărată. Adevărat nu există un dezavantaj deoarece este o anuitate fixă. În cazul în care declarația de pitch a vânzărilor era de fapt adevărată, atunci lucrarea lui Janet Yellen la Rezerva Federală ar fi rezolvată. Nimeni nu poate promite oportunități de piață.
După cum ar trebui să știți până acum, declarația NU poate fi adevărată.
Dacă ascultați radioul local, vizionați anunțuri prin cablu TV sau derulați internetul, veți intra în mesajul de vânzări nereglementat care pătrunde în lumea anuităților indexate. Orice poate fi spus, a pretins sau a promis să obțină vânzarea atotputernică. Este o tendință tulburătoare care continuă să crească, pentru că nu există repercusiuni asupra a ceea ce se întâmplă în atmosfera de vânzări din zona West West. Este o adevarata tragedie care se desfasoara chiar in fata unei industrii de anuitate apatica care nu doreste sa intrerupa intrarile din ce in ce mai mari.
Deoarece anuitățile indexate NU sunt o garanție și sunt clasificate doar ca produse de asigurare de viață, se presupune că sunt reglementate la nivel de stat. Să spunem că nu se întâmplă!
Adevarul
În anul 1995, anuitățile indexate au fost dezvoltate pentru prima dată și concepute pentru a concura din ce în ce mai mult cu returnările CD (certificate de depozit), nu cu piața bursieră. Acesta este un fapt pe care majoritatea agenților anuitate nu-l cunosc, ci o realitate contractuală dacă achiziționați vreodată un contract Anuitate indexată.
Anuitățile anuale sunt, de asemenea, un sistem eficient de livrare a veniturilor asociate cu veniturile pentru viitorii garanții de venit. De fapt, așa folosesc în principal anuitățile indexate.
Chiar nu mă uit nici măcar la partea de acumulare (opțiunea index) a politicii în majoritatea cazurilor. Majoritatea timpului mă uit doar la garanția venitului călăreț pentru nevoile "venitului mai târziu" . Motivul pentru asta este că cred că ar trebui să ai întotdeauna anuități pentru ceea ce "vor face, nu ar putea face." Traducere: Garanțiile contractuale livrează!
În anumite situații, folosesc anuitățile indexate pe termen scurt în combinație cu anuitățile cu rată fixă (aka MYGA) pentru strategiile de clasificare. Eu numesc "Scara mea fixă mixtă", deoarece este o combinație de rate fixe și anuități indexate.
Faceți clic aici pentru a citi mai multe despre anuitățile de cățărare
Linia de jos este că anuitățile indexate NU sunt prea bune pentru a fi adevărate, dar ele pot fi destul de darn bune dacă așteptările dvs. sunt în concordanță cu realitățile contractuale.
Faceți clic aici pentru a citi mai multe despre MYGA-uri