Un fapt necunoscut de cel mai mult este că anuitățile pot fi încadrate, de asemenea, și acele strategii laddering pot fi folosite pentru venit sau randament. CD-urile de scări și obligațiunile ar fi clasificate ca scări de randament. Cu anuități, poți să scrii randamentele prin anuități fixe, dar poți și să scrii venituri.
MYGA Annuity Ladders produc rand similar cu CD-urile
Anuitățile cu rată fixă (cunoscute și sub denumirea de MYGA: anuități de garanție multi-randament) funcționează similar cu CD-urile. O rată fixă este o rată garantată care durează o anumită perioadă de timp. Nu există taxe anuale cu rente cu rată fixă, iar tarifele de renunțare scad anual pe perioada contractuală. Principala diferență dintre un CD și o anuitate cu rată fixă (MYGA) este faptul că dobânda anuală crește și compensează impozitul amânat pe un MYGA, atunci când este utilizat într-un cont non-IRA (adică necalificat). Trebuie să plătiți impozite pe dobândă în fiecare an pe CD-uri într-un cont non-IRA.
O scară anuită comună cu rată fixă ar fi o strategie de 3, 4 și 5 ani.
De exemplu, dacă aveați 300.000 de dolari, ați plăti 100.000 $ în anuitățile cu durată fixă de trei ani, de patru ani și de cinci ani. Aceste tipuri de anuități fixe nu au taxe și randamentul este garantat. Pe măsură ce banii vin din cauza perioadei de rambursare a dobânzii, poți lua banii în totalitate și plăti taxe pe dobândă, sau îl poți transfera la altă anuitate și continuă să amâne impozitele.
Ce este o scară mixtă?
O scară mixtă mixtă este o combinație de rate anuale fixe (MYGA) și anuități fixe indexate (FIA) și are posibilitatea unei reveniri globale ușor mai ridicate din cauza potențialului opțiunii index a porțiunii FIA a scării.
Ce anume este un index fix, sau FIA?
Este, de asemenea, menționată ca o anuitate indexată. Acest tip de anuitate vă protejează complet principalul, dar are și o componentă de creștere atașată unei opțiuni de apel pe un index (de obicei S & P 500). Anuitățile indexate au fost introduse în 1995 și au fost concepute pentru a concura cu întoarcerea CD-urilor.
Anuitățile de cățărare pentru venituri sunt într-o oarecare măsură un concept nou
Anuitățile au apărut inițial (încă din epoca romană) ca o modalitate de a asigura un venit garantat. Anuitățile de cățărare pentru venituri pot fi structurate în mai multe moduri. Să aruncăm o privire la câteva scări anuitate care asigură venituri continue:
Scara de anuitate pe durata vieții utilizează SPIA
Scara de viață presupune cumpărarea anuităților imediate de primire imediată (SPIA) pentru o anumită perioadă de timp. Strategia are rolul de a surprinde ratele dobânzilor pe măsură ce se ridică (sperăm), împreună cu speranța de viață a anuitantului (beneficiarul) în scădere cu timpul. Iată un exemplu obișnuit: o persoană cu 500.000 de dolari vrea să garanteze un flux de venit pe toată durata vieții, dar este preocupat de faptul că ratele dobânzilor sunt scăzute și că ar putea crește în viitor.
O scară eficientă pe întreaga durată a vieții ar include achiziționarea anuală a unei anuități imediate imediate (SPIA) pentru fiecare an, timp de 5 ani. Chiar dacă ratele rămân aceleași în perioada respectivă, plățile ulterioare vor fi mai mari pe baza vîrstei anuității la momentul cumpărării. Dacă ratele cresc, plata va fi chiar mai mare.
Scara Stairstep Data Țintei utilizează DIA-urile
Acest tip de scară implică anuități de longevitate (aka anuități de venit amânat - DIA) și începerea venitului la intervale diferite. Strategia Scale Stairstep Ladder este folosită de obicei pentru combaterea inflației viitoare prin faptul că are la dispoziție diferite fluxuri de venit pe parcursul vieții la date viitoare. Un exemplu în acest sens ar putea fi un bătrân în vârstă de 60 de ani, cu 400.000 de dolari alocați pentru a acoperi inflația viitoare. Au fost achiziționate patru Anuități de Longevitate separate (DIA), la vârsta de 65, 70, 75 și 80 de ani.
Veniturile din anuitate se bazează în primul rând pe speranța de viață în momentul în care fluxul de venit este activat , astfel încât pe măsură ce îmbătrâniți, plățile se calculează mai mult. Fiecare DIA ulterior ar plăti la o rată mai mare