Distribuția minimă necesară
Acronimul "RMD" reprezintă Distribuția minimă necesară . Aceasta este suma de bani pe care trebuie să o eliminați din IRA tradițional (sau cont calificat) atunci când atingeți vârsta de 70 ½ ani.
Indiferent dacă aveți o IRA sau zece IRA separate, prietenii noștri de la IRS vor examina suma totală a dolarului din conturile dvs. calificate pentru a calcula plata anuală a RMD . Puteți obține această distribuție minimă obligatorie (RMD) de la un singur IRA sau din mai multe conturi calificate, atâta timp cât este îndeplinită cerința dolarului IRS.
Indiferent dacă aveți nevoie de bani din IRA sau nu, IRS vă atinge pe umăr pentru a "reaminti" că este timpul să începeți să vă plătiți o parte echitabilă din taxe.
Strategia Rider Benefit Death Moarte oferă protecție principală și o moștenire de durată
Unii proprietari ai IRA nu intenționează vreodată să acceseze acești bani, cu excepția cazului în care RMD este plictisitor.
Ei doresc să părăsească cea mai mare parte a activului respectiv beneficiarilor lor. Ei doresc, în esență, să lase o moștenire. Acest lucru poate fi realizat prin utilizarea unui asigurător garantat prin contract, care este asociat unei anuități fixe. Iată cum ar funcționa această strategie:
Să presupunem că ai 300.000 de dolari într-un IRA tradițional și niciodată nu plănuiești să ai nevoie de acel bun să trăiască la pensie.
Dacă ați plasat acești bani într-o anuitate fixă, cu un asigurător contractual al deceselor care garantează o creștere de 5%, atunci suma de 300.000 de dolari va crește și se va reduce cu această sumă în fiecare an. Când vă luați RMD-urile, creșterea cu 5% a beneficiilor morții va compensa suma dolarului din Distribuția minimă necesară (RMD). Cu cât începeți mai devreme această strategie înainte de a vă transforma 70 ½, cu atât mai bine, deoarece suma de 300.000 de dolari va crește cu 5% anual înainte de a vă cere să vă luați RMD-urile.
Această strategie de compensare vă permite să vă luați RMD-urile, păstrând în același timp suma inițială a IRA totală a dolarului pentru beneficiarii și moștenitorii listați.
Strategia IRA Stretch este aprobată de IRS și vă permite plăților continue ale RMM-urilor
Dacă sunt structurate corespunzător, RMD pot fi luate de numeroase generații (soț / soție, copii, nepoți). Acest lucru va oferi un venit moștenit moștenitorilor dvs., reducând în același timp obligațiile fiscale în timp. Nu aveți nevoie de o anuitate pentru a vă întinde IRA , însă o anuitate fixă funcționează bine cu această strategie deoarece protejează pe deplin principalul de volatilitatea pieței și oferă garanții contractuale.
Nu vă puteți califica pentru asigurarea de asigurare de viață? Cumpărați o anuitate în loc
O altă strategie creativă pentru a maximiza distribuțiile minime obligatorii (RMD), pe care trebuie să le luați, este de a aplica acea sumă anuală de dolari pentru achiziționarea unei polițe anuitate sau de asigurare de viață.
Dacă vă puteți califica pentru asigurarea de viață, aceasta ar fi prima alegere, deoarece beneficiul morții va trece fără taxe beneficiarilor listați. Vă dați seama ce suma dolarului după impozitare ar fi de la RMD dvs., apoi cumpărați cât mai mult de asigurare de viață moartea beneficia cu cât mai mult posibil. Asigurarea de viață pe termen este cea mai eficientă și cea mai ieftină opțiune disponibilă și ar maximiza suma dolarului aplicată.
Dacă nu vă calificați pentru asigurarea de viață, puteți utiliza aceeași strategie pentru a cumpăra o anuitate fixă fixă premium, care are un asigurat asigurat de deces, atașat politicii. O primă flexibilă înseamnă că poți adăuga bani la politică. Această strategie de anuitate reprezintă, de asemenea, o modalitate foarte eficientă de a vă utiliza RMD-urile, dar beneficiul pentru deces nu trece fără taxe beneficiarilor, pe măsură ce asigurarea de viață o face.
Deci, data viitoare când începeți să vă deranjați dacă trebuie să vă luați distribuțiile minime obligatorii (RMD), este posibil să existe o soluție de anuitate care ar putea fi potrivită pentru planul de moștenire general.