Aflați cât de mult să scoateți din distribuția minimă necesară
Veți deveni obiectul anumitor reguli privind distribuțiile minime necesare din conturile dvs. de pensionare atunci când vă îmbătrâniți mai ales când atingeți vârsta de 70 1/2. Aceste reguli se aplică și în cazul în care moșteniți un cont de pensionare, indiferent de vârsta la care vă aflați. Acestea dictează când trebuie să începeți să retrageți bani din economiile dvs. de pensii și în ce cantități. Acestea se aplică la majoritatea IRA-urilor , cu o excepție: retragerile nu sunt necesare de la Roth IRA până după moartea proprietarului.
Aceste reguli ar putea crea un pic de bătăi de cap, precum și alte dureri de cap, dacă te prind de pază, așa că e mai bine să fii pregătit. Puteți proiecta distribuțiile viitoare, astfel încât să știți cât va fi necesar să vă retrageți în fiecare an și să planificați în consecință retragerea.
Calculele RMD diferă în funcție de faptul dacă utilizați o distribuție necesară pentru un an curent sau o distribuție a beneficiarului, deci ar trebui să alegeți un calculator RMD bazat pe ceea ce doriți să estimați.
01 Planificarea retragerii tale
Calculatorul vă va proiecta RMD-urile pentru toți anii viitori atunci când introduceți rata de rentabilitate estimată. Acest lucru poate fi foarte util atunci când planificați impozitarea pentru pensionare, deoarece distribuțiile mai mari care vin mai târziu ar putea să vă împingă într-un nivel mai ridicat de impozitare.
Rețineți că uneori nu are sens să așteptați până la vârsta de 70 1/2 pentru a vă retrage din conturile dvs. de pensionare. Dacă distribuțiile necesare vor fi mai mari mai târziu, luați în considerare un plan în care puteți să vă retrageți din aceste conturi la o vârstă mai mică.
02 Dacă aveți peste 70 de ani acum
Veți avea nevoie de bilanțul conturilor de sfârșit de an de anul trecut, deoarece formula care determină cât trebuie să retrageți se bazează pe soldul dvs. din 31 decembrie din anul precedent.
De asemenea, se ține seama de vârsta la sfârșitul anului în anul de distribuție. Dacă aveți mai multe IRA deținute în diferite instituții, puteți adăuga soldul total și puteți lua banii dvs. RMD dintr-un singur cont. Dar ați putea dori să vă gândiți să vă consolidați conturile pentru a face acest proces un pic mai ușor în fiecare an.
03 Am moștenit un IRA
Trebuie să urmați regulile RMD atunci când moșteniți și conturile de pensionare. De exemplu, deși Roth IRAs nu au RMD-uri pentru proprietarul contului inițial, trebuie să luați un RMD dacă moșteniți unul. Utilizați calculatorul RMD Bankrate pentru a calcula aceste distribuții obligatorii.
Regulile sunt ușor diferite decât dacă ar fi propriul cont. Veți avea nevoie de vârsta decesului persoanei decedate, precum și de soldul contului la sfârșitul exercițiului.
Apoi, veți utiliza vârsta la sfârșitul anului pentru anul în care se calculează distribuția. Aceste reguli RMD pot fi o durere, dar vă permit să vă întindeți conturile moștenite și să luați distribuțiile încet peste întreaga speranță de viață și acest lucru poate fi un beneficiu puternic.