Asigurare de viata
Asigurarea de viață este un contract între o companie de asigurări și o persoană fizică, în care societatea de asigurări este de acord că, dacă persoana ("asiguratul") ar trebui să moară pe durata contractului de asigurare de viață, compania de asigurări va plăti suma prestabilită la beneficiarul ales de asigurat la moarte.
Asigurarea de viață poate fi achiziționată pentru un termen predeterminat, de obicei de 5-30 ani sau permanent.
Motive pentru a cumpăra Asigurări de viață
Oamenii cumpără asigurare de viață din mai multe motive. Cel mai frecvent motiv este să lași niște bani familiei în cazul în care vei muri, astfel încât să nu ajungă în criză financiară din cauza veniturilor tale pierdute. Cu toate acestea, există și alte câteva motive pentru a cumpăra o asigurare de viață pe care ați putea dori să o luați în considerare:
- Pentru a acoperi costurile funerare
- Pentru a vă asigura ipoteca în loc să cumpărați asigurare prin bancă
- Pentru a achita datoriile de credit sau alte împrumuturi, astfel încât proprietatea sau familia dvs. să nu se blocheze cu datoriile dumneavoastră
- A plăti impozitele pe bunuri
- Pentru a vă proteja stilul de viață al soțului, chiar dacă nu aveți copii
- Pentru a vă proteja viitorul stil de viață prin blocarea unei rate de asigurare mai scăzută a vieții în timp ce sunteți mai tânăr, mai sănătos și nu aveți nicio problemă cu un examen medical
- Pentru a construi bogăția ca parte a strategiei dvs. financiare
Asigurări de viață Fapte care ar putea surprinde
Conform unui studiu din 2016 privind studiile de proprietate asupra asigurărilor de viață :
- 84% dintre americani cred că majoritatea oamenilor au nevoie de asigurare de viață
- 70 la sută au spus că au nevoie de asigurare de viață, dar 41 la sută dintre americani nu au avut-o
- Mileniile au supraevaluat prețul unei polițe de asigurare de viață de 250.000 de dolari cu 3 sau 4 ori costul real
- 83% dintre americani au simțit că vor lua în considerare asigurarea de viață dacă ar fi mai ușor de înțeles
Datele, prin urmare, sugerează că există unele lucruri despre asigurarea de viață care sunt confuze pentru persoana obișnuită. Vom clarifica unele dintre concepțiile greșite, vom explica unele aspecte de bază ale asigurărilor de viață și vom răspunde la câteva întrebări cheie precum:
- Chiar ai nevoie de asigurare de viață ?
- Când trebuie să-l cumperi?
- Ce fel de asigurare de viață este cel mai bun ?
- Cum pot economisi bani pe asigurarea de viață?
Care sunt diferitele tipuri de asigurări de viață?
Să începem prin plimbarea prin diferitele tipuri de asigurări de viață și prin avantajele și dezavantajele fiecăruia.
- Asigurare de viață pe termen: Asigurarea de viață pe termen este o opțiune la prețuri accesibile, care vă oferă o mare flexibilitate în ceea ce privește cât timp doriți politica pentru, precum și la limita asigurărilor. Deoarece este pentru un anumit termen, puteți solicita și o rată fixă care vă permite să vă bugetați plățile pentru termenul dat. Asigurarea pe termen începe la 5 ani și poate ajunge până la 30. Aceasta este opțiunea cea mai puțin costisitoare.
- Asigurări de viață integrală: Asigurările de viață pe tot parcursul vieții reprezintă o formă permanentă de asigurare de viață, deoarece vă acoperă pe durata vieții. Spre deosebire de termenul de asigurare care expiră după suma selectată de ani la care te-ai asigurat. Dezavantajul pentru unii oameni într-o politică de viață întreagă este că primele sunt de obicei mai mari.
- Universal Life Insurance: Viața universală este un tip de poliță de asigurare a întregii vieți. În trecut, performanța istorică a vieții universale a determinat mulți oameni să fie atenți datorită factorului de investiții al unei părți din primele. Poate fi o opțiune interesantă dacă vă informați despre avantajele cum ar fi posibilitatea de a împrumuta mai târziu bani din polița de asigurare de viață .
Conversia termenului de viață la asigurarea de viață întreagă
Dacă nu sunteți sigur ce tip de politică va funcționa cel mai bine pentru dvs., ar trebui să vă gândiți, de asemenea, că dacă achiziționați o opțiune mai ieftină și mai puțin costisitoare, cum ar fi polița de asigurare de viață pe termen, dacă veți avea opțiunea de a vă transforma într-o viață întreagă mai târziu.
De unde puteți obține asigurarea de viață?
Puteți cumpăra asigurarea de viață direct printr-o companie de asigurări, prin intermediul unui broker de asigurări de viață sau al unui planificator financiar, sau prin asociații de grup sau de membri. Din ce în ce mai mulți oameni cumpără asigurări de viață online sau direct prin intermediul companiilor de asigurări. Uneori aceasta pare a fi o soluție rapidă și ușoară, dar este posibil să nu obțineți cea mai bună acoperire pentru prețul pe care îl plătiți. Verificați întotdeauna câteva locuri sau colaborați cu un planificator financiar sau un broker pentru a obține sfaturi pentru situația dvs.
4 sfaturi pentru a economisi bani pe asigurarea de viață
Pe lângă alegerea unei politici pe termen, există modalități de a economisi bani pe asigurarea de viață.
- Magazin în jurul pentru asigurarea de viață pentru a găsi cele mai bune rate. Luați în considerare utilizarea unui broker de asigurări de viață care poate verifica multe companii și politici de asigurări de viață diferite pentru dvs. și vă oferă diferite opțiuni. Folosirea unui broker sau a unui consultant financiar vă va oferi de asemenea avantajul de a lucra cu cineva care vă va analiza nevoile și va găsi soluții care să funcționeze pentru dvs. Găsiți pe cineva în care puteți avea încredere și vă puteți bucura de lucrul cu cine vă răspunde la toate întrebările. Preturile de asigurare de viata sunt reglementate, asa ca nu simti ca trebuie sa suni multi brokeri - pur si simplu se ocupa cu cel care iti place cel mai bine, veti obtine aceleasi tarife.
- Cumpărați asigurare de viață când sunteți mai tânăr și mai sănătos. Preturile de asigurare de viata se bazeaza pe varsta si starea dumneavoastra de sanatate. Nu știți ce se întâmplă în viitor, deci dacă sunteți sănătoși acum, luați în considerare obținerea unei politici în care să puteți trece examenul medical și să obțineți cea mai bună rată încasată. Asigurați-vă că întrebați despre primele de nivel garantat, astfel încât să puteți beneficiați de o rată consistentă pe întreaga durată a politicii pe care o alegeți și nu aveți nicio surpriză. Dacă aveți condiții de sănătate, asigurați-vă și faceți cumpărături, vedeți primul punct de mai sus despre utilizarea unui broker, deoarece unele companii de asigurări de viață vor oferi rate mai bune pentru anumite condiții medicale, unde alții vor percepe mai mult. Un consultant financiar vă va putea ajuta.
- Nu fumați. Fumătorii nu primesc ratele de asigurare mai mici decât cei care fumează. Dacă fumezi, gândește-te să renunți. Chiar dacă ați putea cumpăra o politică de fumător, dacă puteți renunța pentru o perioadă de 12 luni, majoritatea asigurătorilor de viață vor ajusta tarifele odată ce ați fumat. Dar nu renunță la asigurarea de viață până când renunți la fumat, mai ales dacă îl ai în plan; luați-vă politica și aflați ce va costa odată ce ați fumat. Acest lucru vă poate ajuta să vă motiveze pe termen lung, iar familia dvs. va fi protejată în timp ce lucrați la ea.
- Întrebați dacă există o rată mai bună pentru plata anuală a primei dvs. în loc de lunar. Unele companii vor oferi rate mai bune atunci când plătiți anual.
Asigurarea de viață prin munca ta: este suficient?
Potrivit studiului Best Life Rates 2017, o treime dintre americani care au asigurări de viață au doar o politică de asigurare de viață a grupului. Deși este mai bine decât nimic, există câteva motive pentru care nu ar trebui să vă bazați pe asigurarea de viață pe care o obțineți prin muncă:
- Este posibil să pierdeți atunci când schimbați locurile de muncă
- Va trebui să luați un nou examen medical dacă decideți să obțineți o nouă politică
- Limita asigurărilor de viață de grup prin muncă este limitată - de exemplu, aceasta poate fi de două ori salariul (sau mai puțin). Acest lucru nu va fi suficient, în majoritatea cazurilor, pentru a vă ajuta familia sau pentru a vă acoperi datoriile și responsabilitățile financiare pe termen lung.
Misconceptions Misconcepute despre Asigurari de Viata, Debunked
Asigurarea de viață este adesea considerată o cheltuială inutilă sau una care se stinge. Iată câteva lucruri pe care ați putea dori să le gândiți înainte de a vă decide că asigurarea de viață nu este pentru dvs. chiar acum.
"Oamenii care nu lucrează nu au nevoie de asigurare de viață"
Chiar dacă nu lucrați, moartea dvs. ar avea totuși consecințe financiare dacă îndepliniți sarcini de îngrijire sau îngrijire în timp ce un partener lucrează. Dacă vi sa întâmplat ceva, este posibil să nu existe pierderi de venituri, dar va exista o creștere drastică a cheltuielilor. Costurile pentru îngrijirea copiilor și costurile de menaj, de exemplu, pot deveni necesare dacă ați dispărut brusc. Dacă doriți ca familia dvs. să-și mențină stilul de viață și să aibă grijă de lucrurile în mod similar cu cel pe care îl faceți acum, ar trebui să vă uitați la costul angajării persoanelor pentru a prelua aceste sarcini pentru a permite partenerului dvs. să continue să lucreze și să câștige sursa de venit.
"Oameni fără copii sau soți nu au nevoie de asigurare de viață"
Dacă nu aveți dependenți sau copii, dar intenționați să aveți o familie mai târziu în viață, poate doriți să luați în considerare achiziționarea asigurării de viață mai devreme în viață, în timp ce sunteți mai tânăr. Costurile de asigurare de viață se bazează pe o serie de factori, inclusiv vârsta și sănătatea dumneavoastră. Când sunteți mai tânăr, veți avea rate semnificativ mai scăzute decât atunci când vă veți căsători în sfârșit și veți avea acea familie.
"Asigurările de viață sunt prea scumpe"
Așteptarea plății datoriilor înainte de a cumpăra asigurarea de viață pare a fi o idee bună, dar dacă s-ar întâmpla ceva mâine, ți-ai lăsa datoriile familiei tale. Ar fi în măsură să acopere aceste datorii și să recupereze venitul pierdut din cauza absenței dvs.?
Există opțiuni pentru asigurarea de viață ieftină care poate fi achiziționată pentru cât mai puțin cîțiva dolari pe zi. Având o cantitate mică de asigurare de viață acum, vă puteți permite o plasă de siguranță bună pentru familia dvs.
Cât timp durează pentru a obține asigurarea de viață?
În general, procesul de asigurare de viață implică 3 etape și poate fi finalizat în mod normal în 4-6 săptămâni de la momentul completării cererii:
- Discutarea opțiunilor și apoi completarea unei cereri de asigurare de viață
- Luând examenul medical
- Primirea rezultatelor examenului medical și aprobarea ulterioară, ajustarea ratei sau negarea beneficiilor
Va asigura Asigurări de Viață imediat după cumpărare?
Multe companii vă vor "ține acoperite" pentru prestațiile de asigurări de viață din momentul depunerii cererii, în condițiile în care:
- Totul a fost declarat conform cererii
- Examenul medical trece prin fără informații noi.
Adresați-vă companiei de asigurări de viață despre acest lucru în momentul în care decideți să cumpărați politica și să semnați cererea. Aflați dacă acoperirea începe imediat sau dacă există o perioadă de așteptare. De asemenea, aveți grijă de excluderile din politică, cum ar fi clauza de sinucidere și perioada de contestabilitate .