Când Asigurările de viață universală reprezintă o opțiune bună și la ce să aveți grijă
Asigurarea de viață universală (UL) este o politică hibridă de asigurare de viață care combină elemente de asigurare de viață pe termen lung cu o opțiune de economisire a investițiilor. Viața universală combină capacitatea de a construi economii în același timp cu asigurarea unei politici de asigurare de viață. Acest lucru permite flexibilitatea în ceea ce puteți face cu partea de economii sau de investiții a primei. Asigurările de viață universale conțin, de asemenea, un element al strategiei de investiții pe termen lung, deoarece este necesar să construiți valorile din partea de investiții prin o parte din suma pe care o plătiți lunar.
Opțiuni generale de asigurare de viață: Asigurări de viață universal indexate (IUL) vs UL
Succesul unui plan universal de asigurare de viață depinde în mare măsură de investițiile în planul pe care îl alegeți și de performanța pieței. În anii trecuți, au existat preocupări cu privire la valorile din partea investițională a Universal Life Insurance din cauza piețelor instabile. Ca rezultat, asigurarea de viață universal indexată (IUL) a evoluat pentru a răspunde preocupărilor cu schimbarea piețelor și a unor probleme cu care s-au confruntat în trecut cei care au cumpărat viață universală în ultimele decenii. Când se ia în considerare asigurarea de viață universală, IUL pare să ofere mai multă siguranță decât UL. Ar fi important să întrebați planificatorul dvs. financiar despre aceste opțiuni și să vedeți cum se potrivesc nevoilor dvs. și strategiei pe termen lung.
Cum functioneaza Asigurarile de viata universala?
O parte din prima lunară de asigurări de viață universală este inclusă în costul politicii de viață care va oferi beneficiarului beneficiul de deces și o altă parte a primei este investită pentru a putea fi utilizată ca economie de investiții.
Conceptul este că investiția va crește în timp și, eventual, poate fi în măsură să plătească pentru primele din partea de viață a politicii. Avantajul în această situație ar fi că ați putea plăti pentru un anumit număr de ani și investițiile ar putea începe să acopere costul primei, apoi veți obține asigurarea de viață pe întreaga durată de viață , dar nu trebuie să păstrați făcând aceste plăți.
Înțelegerea asigurării generale de viață și a valorii numerarului
Politicile de asigurare de viață universală oferă o opțiune pentru un beneficiu de deces prin asigurarea de viață, în timp ce vă ajută să realizați economii care pot fi incasate sau transferate de la partea de investiții a poliței la prima de asigurare de viață a politicii, așa cum vă schimbați condițiile în viață. Politicile de asigurare de viață în valori fixe, cum ar fi o poliță universală de asigurare de viață, pot fi, de asemenea, utilizate ca vase pentru a economisi bani pentru alte investiții mai mari, cum ar fi economisirea pentru plata în avans la prima dvs. locuință.
Când să cumpărați asigurare universală de viață
Cumpărarea asigurării universale de viață la începutul vieții, cum ar fi cea a anilor 20 sau 30, va permite cea mai mare oportunitate de a vă construi activele.
Conceptul politicii universale de asigurare de viață ar fi să-l aveți cel puțin 10-15 ani înainte să începeți să vă retrageți sau să schimbați investițiile. Dacă cumpărați o politică de viață universală în vârsta de 20 de ani, ați putea fi asigurat să aveți o politică de viață până când vă veți stabili și veți avea copii, și veți putea chiar să utilizați partea de active ca o plată în avans la prima dvs. locuință . Cu toate acestea, toate acestea depind de tipul de viață universală pe care o alegeți și de performanța pieței. Rețineți că atunci când achiziționați asigurarea de viață atunci când sunteți mai tânăr, veți beneficia de rate mai mici, așa că, dacă credeți că asigurarea de viață este scumpă acum, amintiți-vă că va costa mai mult pe măsură ce îmbătrâniți.
Strategia dvs. de viață globală ar trebui să intre în joc când vă decideți cu privire la asigurarea de viață.
Asigurări generale de viață ca o strategie pentru a construi avere și a menține un beneficiu de moarte
O politică universală de asigurare de viață vă permite să vă construiți averea asigurând în același timp că aveți o politică solidă de asigurare de viață. spre deosebire de asigurarea de viață pe termen lung.
Avantajul major al politicii universale de asigurare de viață este potențialul de a nu trebui să plătească prime de asigurare de viață pe viață, dar totuși să fie asigurat la pensionare. Pe măsură ce îmbătrâniți și aveți mai multe responsabilități financiare, posibilitatea de a reduce costurile, cum ar fi asigurarea de viață, reprezintă un avantaj clar. Dacă sunteți mai în vârstă, atunci o politică de viață universală poate să nu aibă același sens ca o politică de viață întreagă, care este o investiție mai sigură și oferă avantaje suplimentare.
Feriți-vă: asigurarea universal de viață depinde de stabilitatea pieței pentru a funcționa corect
Deși versiunea tradițională a asigurării de viață universală a fost o opțiune populară și sigură cu câteva decenii în urmă, situația financiară din ultimele două decenii a înregistrat perioade de instabilitate, avantajele politicii tradiționale de viață universale s-au diminuat și au devenit mai riscante. Universal Life este diferită de asigurarea de viață pe termen datorită factorului de investiții al primelor. Dacă primele sunt investite pe piețe instabile, atunci întreaga investiție ar putea fi pusă în pericol.
Două tipuri de asigurare universală de viață:
- Asigurări generale de viață tradiționale (UL)
- Indicele Universal Life Insurance (IUL)
Datorită fluctuațiilor piețelor de valori, modelul tradițional de asigurare UL poate fi prea riscant, prin urmare, dacă vă uitați la o opțiune de asigurare de viață care vă va ajuta cu economii, atunci asigurați-vă și discutați despre efectele pe care le va avea partea dvs. de investiții dacă bursa de valori este într-o recesiune. IUL poate fi o opțiune mai sigură.
Avantajul vieții universale indexate (IUL) și ce trebuie să știți despre ea
Mulți oameni și-au pierdut polița de asigurare de viață sau investițiile atunci când au investit într-o politică tradițională de viață universală în ultimii 20-30 de ani, însă noua politică de viață universală indexată a fost dezvoltată pentru a oferi opțiuni mai sigure. Alegerea unei politici inteligente vă va ajuta să vă construiți activele și să vă construiți averea în timp ce vă asigurați beneficiul pentru deces.
Asigurări generale de viață indexate
Dacă cumpărați asigurări de viață universale la începutul vieții, vă puteți permite o mare oportunitate de a construi economii cu rate variabile ale dobânzii, flexibilitate și opțiuni de lichidare. Odată cu acordarea unui avantaj de deces, asigurarea de viață universală include și un vehicul de economii. Pe scurt, este vorba de combinarea unei polițe de asigurare de viață pe termen lung cu un cont de economii care acumulează dobânzi amortizate.
Asigurați-vă că aveți un agent de asigurări informat pentru a vă revizui alte opțiuni, cum ar fi asigurarea pe termen lung și întreaga durată de viață . Asigurarea universală de viață este o alegere care necesită unele cercetări și sfaturi solide de planificare financiară. Discutați despre ceea ce sa întâmplat în trecut cu asigurarea de viață universală, pentru a înțelege cum veți evita scăderile la care au trecut prea mulți oameni atunci când piețele s-au transformat. Este important să vă simțiți confortabil cu decizia dvs. Este banii tăi și un bun plan strategic îți va construi averea, o decizie proastă ți-ar putea costa mii.