Este corect acest tip de politică?
- un beneficiu de deces care trebuie plătit beneficiarului în caz de deces
- valoarea de numerar acumulată pe durata asigurării care poate fi folosită ca economie sau împrumutată dacă aveți nevoie de bani în timp ce sunteți în viață
Întreaga asigurare de viață este cunoscută și sub denumirea de "viață directă" și "asigurare de viață permanentă".
O întreagă politică de viață vă acoperă pentru toată viața, nu doar pentru o anumită perioadă (vezi asigurarea de viață pe termen ). Asigurările de viață pe tot parcursul vieții aplică primele plătite atât în economii, cât și în investiții și în beneficiul de deces prin deces. Întreaga asigurare de viață este similară asigurării de viață universale care durează și întreaga viață.
Cum se compară întreaga asigurare de viață cu alte asigurări de viață?
Întreaga asigurare de viață este mai scumpă decât alte asigurări de viață, deoarece nu este doar o asigurare de viață. Atunci când plătiți primele pentru polița dvs., vă puneți parte din aceasta la asigurarea de viață, dar apoi o parte din ceea ce plătiți intră în partea de investiții. Bineînțeles, veți plăti mai mult pentru o politică de viață întreagă cu economii de investiții, decât dacă ați lua o poliță de asigurare de viață de bază. Întreaga poliță de asigurare de viață vă va plăti, de asemenea, dividende fără impozite, aceasta vă oferă o anumită flexibilitate și beneficii pe care nu le-ați vedea cu asigurarea de viață pe termen.
Unii oameni pot alege să utilizeze acel dividend pentru a contribui la plata primei sau pentru a primi plăți în numerar de la it.outs din ea.
Întreaga opțiune de asigurare de viață
Există 3 tipuri principale de asigurare de viață întreagă:
- Asigurări de viață întregi
- Asigurări de viață întregi sensibile la dobândă
- Singe Asigurari de viata premium
O politică de asigurare a vieții tradiționale vă oferă o rată minimă garantată de rentabilitate a porțiunii de valoare în numerar.
O poliță de asigurare de viață integrată sensibilă la interes oferă o rată variabilă a porțiunii de valoare în numerar, similară cu o ipotecă cu rată ajustabilă. Cu o asigurare de viață integrată sensibilă la interese, puteți avea mai multă flexibilitate cu polița de asigurare de viață, cum ar fi creșterea beneficiului pentru deces, fără a vă ridica primele în funcție de economie și rata de rentabilitate a porțiunii de valoare în numerar.
Prețul unic este pentru cineva care are o sumă mare de bani și ar dori să cumpere o politică în față. Ca și alte opțiuni de asigurare de viață întreagă, asigurarea de viață integrală cu o singură primă acumulează valoare în numerar și are același adăpost pentru taxe pe profit.
Costul total al asigurărilor de viață comparativ cu costul asigurărilor de viață pe termen
Chiar dacă nu a existat o parte de investiții, trebuie să vă gândiți că, cu o asigurare de viață integrală, achiziționați o acoperire care va dura toată viața, spre deosebire de asigurarea de viață pe termen scurt , care acoperă perioade mai scurte de timp, cum ar fi 10 sau 20 de ani.
Întreaga asigurare de viață ar putea costa de 5 până la 10 ori suma de bani pe care costurile de asigurare de viață pe termen, dar are o valoare în numerar și durează întreaga viață. Trebuie să ponderați opțiunile.
Asiguratorii de asigurări determină ce vor percepe pentru polițe prin analizarea riscurilor. Cu cât este mai mare riscul, cu atât politica este mai scumpă. Este singurul mod în care companiile de asigurări rămân profitabile. Prin urmare, există o șansă mult mai mare că veți muri definitiv pe durata asigurării întregii vieți. Cu asigurarea de viață pe termen scurt există un risc mai mic, deoarece societatea de asigurări nu va plăti neapărat un beneficiu de deces în cursul perioadei de politică mai scurte. Deci, atunci când se calculează o primă de poliță de asigurare a întregii vieți, se analizează, în esență, finanțarea plății pentru beneficiul de deces pe întreaga durată a vieții.
Un avantaj al întregii vieți este că în majoritatea cazurilor, prestația și moartea vă vor rămâne aceleași. Întreaga asigurare de viață construiește, de asemenea, o valoare în numerar, ceea ce reprezintă o rentabilitate a unei părți din primele pe care societatea de asigurări o investește.
Valoarea dvs. în numerar este amânată până la retragerea acesteia și puteți împrumuta împotriva acesteia.
5 Beneficiile unei polițe de asigurare a întregii vieți
- O parte din banii dvs. premium se îndreaptă spre valoarea în numerar
- Este posibil să puteți utiliza partea de economii a politicii pentru a vă plăti ulterior politica dacă începeți devreme
- Prima dvs. va rămâne constantă în timpul în care sunteți acoperit, dacă nu alegeți altfel.
- Cu excepția cazului în care faceți o modificare a întregii polițe de asigurare de viață, aveți o acoperire pe toată durata vieții, fără examene medicale viitoare
- Întreaga viață oferă oportunități de economisire a impozitelor în timp ce sunteți în viață și, de asemenea, economii de impozite la proprietatea dumneavoastră
Ar trebui să cumpărați o poliță de asigurare a întregii vieți pentru o investiție?
Deși viața întreagă permite titularului poliței de asigurare să acumuleze avere și să utilizeze aceste economii pe parcursul vieții, în măsura în care investițiile merg, întreaga viață nu este neapărat cea mai bună alegere. În funcție de performanța pieței și de situația dvs. personală, puteți lua în considerare achiziționarea unei asigurări de viață pe termen mai lung cu o rată fixă anuală și colaborarea cu un consultant de investiții pentru a stabili cea mai bună strategie pentru modul în care investiți banii.
Construirea și protejarea averii cu asigurări de viață întregi
Rata de rentabilitate a unei polițe de asigurare de viață întreagă este foarte scăzută în comparație cu alte investiții, chiar și cu economiile fiscale luate în considerare. Asigurările de viață nu ar trebui să fie utilizate doar ca un instrument de investiții și ar trebui să vă apreciați opțiunile de politică privind protecția și nu numai rata de rentabilitate. Exemplele de mai jos reprezintă un bun punct de plecare pentru a înțelege când întreaga viață poate funcționa bine pentru situația dvs.
5 exemple de când o politică de viață întreagă ar putea fi o alegere bună pentru dumneavoastră
Întreaga viață este o opțiune interesantă atunci când o faceți parte din strategia dvs. financiară. Totuși, o parte importantă a unei strategii financiare este înțelegerea implicațiilor financiare și elaborarea unui plan solid care are sens. Obținerea unor sfaturi financiare solide reprezintă o mare parte a acestora. Iată cinci exemple în care o politică de viață întreagă poate ajuta ca parte a strategiei dvs. financiare și ca o modalitate pentru a vă construi sau a proteja averea.
- Întreaga viață de asigurare sau viața permanentă este o opțiune bună dacă sunteți tânăr și nu aveți încă mijloace pentru a vă salva banii pe cont propriu și căutați acest lucru ca un mecanism de economisire forțată. Nu trebuie neapărat să luați partea majoritară a asigurării de viață într-o politică de viață întreagă. Puteți lua un procent din totalul nevoilor dvs. sau doar ceea ce vă permiteți în prezent și să-l utilizați ca parte a unei strategii pe mai multe niveluri pe mai multe niveluri, pentru a vă asigura că aveți întotdeauna o mică asigurare de viață și niște economii, pe măsură ce vă construiți stilul de viață. Ați putea folosi partea de economii pentru a vă asigura împrumuturile sau chiar o ipotecă în viitor, dacă într-o zi doriți să cumpărați o locuință sau să începeți o familie. Puteți completa o politică de viață întreagă cu termenul de viață atunci când aveți nevoie de mai multă asigurare de viață și obțineți acea parte la un cost mai mic.
- Dacă sunteți foarte sănătoși sau tineri, dar vă faceți griji că, pe măsură ce îmbătrâniți, vă puteți îmbolnăvi sau vă puteți confrunta cu probleme de asigurare de viață, atunci viața este o modalitate bună de a vă asigura o politică care să dureze întreaga viață. Amintiți-vă, puteți cumpăra întotdeauna mai puțin o viață întreagă și o puteți completa cu o viață mai lungă la un cost mai mic.
- Dacă sunteți bogat și aveți mai mulți bani decât veți avea nevoie, atunci asigurarea de viață întreagă poate fi o modalitate foarte avantajoasă de a adăposti / investi bani din cauza implicațiilor fără taxe ale dobânzilor și dividendelor care compensează economiile. În această situație, întreaga viață poate fi avantajoasă și pentru planificarea imobiliară.
- Dacă doriți să lăsați un succes mare moștenirii familiei sau altcuiva atunci când mori, indiferent de vârsta dvs., atunci viața este o modalitate bună de a finanța acest lucru. De exemplu, dacă doriți să lăsați 500 000 dolari copilului dvs. atunci când muriți pentru că au nevoi speciale și vor avea nevoie de acești bani, indiferent de vârsta lor, atunci întreaga viață vă poate ajuta să finanțați acest lucru prin asigurarea beneficiului morții, chiar dacă mori când ești foarte veche. Într-un astfel de caz, ar trebui să luați în considerare politica dvs. ca o modalitate de a finanța acest beneficiu moștenitor moștenire, pentru că asta faceți.
Companiile diferite de asigurări de viață oferă politici de viață întreagă la prețuri diferite
- Dacă aveți de-a face cu un agent care vă poate oferi doar opțiuni de la o companie de asigurări de viață, ar trebui să faceți cumpărături în jur pentru a găsi citate alternative.
- Un broker poate fi în măsură să vă dea mai multe cotații pentru întreaga asigurare de viață, cu diverse opțiuni.
- Un consultant financiar poate examina diverse aspecte ale planului dvs. financiar.
- Puteți obține citate cu mai mulți agenți pentru a obține o idee despre preț. Există nu numai o poliță de asigurare de viață întreagă de a alege de la, există multe. Să fie informat.
Linia de jos pentru întreaga asigurare de viață
Întreaga asigurare de viață va oferi un beneficiu de deces, beneficii fiscale și o valoare în numerar, dar vă va costa mult mai mult decât opțiunea de asigurare de viață mai ieftină mai ieftină.
Întreaga asigurare de viață este o alegere mai sigură de asigurare de viață permanentă decât altele, poate oferi beneficii garantate, prime și beneficii pentru deces, astfel încât să știți ce să vă așteptați.
Viața întreagă este cea mai scumpă opțiune din familia de asigurări de viață a politicilor și poate costa de 5 până la 10 ori mai mult decât o politică de viață pe termen lung și puțin mai mult decât o politică de viață universală.
Faceți o viață întreagă în timp ce sunteți tineri, ca parte a unei strategii de maximizare a beneficiilor sau când sunteți mai în vârstă dacă sunteți bogați și doriți să faceți ceva cu toți banii în plus.
Asigurați-vă că vă veți putea plăti polița de asigurare de viață. Cumpărarea unei politici de viață întregi nu vă va ajuta dacă veți sfârși prin a sări peste plăți sau dacă veți alege o sumă pe care nu o puteți permite și trebuie să încercați să schimbați politica de asigurare de viață mai târziu sau să rămași mai rău și să pierdeți totul. Începeți în mod rezonabil, puteți adăuga întotdeauna o acoperire de care aveți nevoie. Cel mai important este să începeți undeva.
Asigurați-vă că societatea de asigurări pe care o achiziționați, politica de asigurare de viață deține ratinguri financiare puternice, investiți într-o politică care va dura o viață, astfel încât compania de asigurări pe care o alegeți ar trebui să aibă stabilitate bună.
Feriți-vă de costurile ascunse în politicile de viață întregi
Nu cumpărați vreodată asigurare de viață întreagă pentru că cineva spune că este cea mai bună alegere. Întreaga asigurare de viață plătește comisioane mai mari brokerului și poate include și comisioane pentru gestionarea investițiilor. Acest lucru este normal pentru investiții, de obicei plătiți o taxă undeva, dar asigurați-vă că discutați aceste aspecte cu un consilier și că ați fost bine informați cu privire la alegerile dvs. și la ce vă așteptați.
Sfat: Solicitarea consultantului dvs. financiar sau a brokerului de asigurări de viață sau a întrebărilor agentului va oferi cele mai bune rezultate pentru dvs. pe termen lung. Dacă nu vă place cum se ocupă de răspunsurile dvs., găsiți pe cineva cu care vă simțiți bine. Aceasta este viața pe care o investiți și securitatea familiei.
Stocurile sunt volatile, va afecta întreaga politică de viață?
Adresați-vă preocupărilor legate de prețurile fluctuante ale pieței de valori , de exemplu, adresați-vă consultantului ce gândesc despre ce sa întâmplat cu politicile de viață universale în ultimii 20 de ani. Asigurați-vă că vă simțiți confortabil cu răspunsurile primite. Aflați cum vă va proteja întreaga politică de viață și cum funcționează partea de economii. Fiind bine informat vă va proteja întotdeauna pe deplin și un consilier bun nu va fi deranjat de întrebările dvs. de asigurare de viață, dar va fi fericit să vă revizuiți temeinic îngrijorările și să vă oferiți îndrumări.
Considerații suplimentare: dacă chiar vrei să investești câteva sute de dolari pe lună în "economii", ar trebui să vorbești cu un consultant financiar care poate revizui o strategie care te va ajuta cel mai bine. Apoi, odată ce ați analizat toate opțiunile, luați o decizie în cunoștință de cauză. Întreaga viață poate fi cea mai bună decizie pentru dvs., dar trebuie să explorați toate opțiunile dvs. pentru a ști.
Aveți nevoie de asigurare de viață, dar nu sunteți sigur că vă puteți permite primele de întreaga viață? Verificați termenul de viață: Asigurare de viață pe termen: Asigurare pentru bugetul dvs.