Înlocuirea asigurării de viață? 3 liste de verificare pe care doriți să le examinați
6 Motive pentru modificarea listei de verificare a politicii de asigurare de viață
- Veți găsi o politică de asigurare de viață mai ieftină
- Aveți o schimbare în circumstanțele vieții
- Trebuie să modificați sau să adăugați un beneficiar
- Veți afla că ar putea exista un tip mai bun de politică pentru tine, cum ar fi întreaga viață sau termenul de asigurare.
- Schimbați strategia dvs. financiară
- Vrei valoarea în numerar în loc să îți împrumuți polița de asigurare de viață
Înainte de a vă schimba sau anula asigurarea de viață
În calitate de deținător al politicii de asigurare de viață, sunteți în controlul alegerilor dvs. de asigurare de viață . Nici beneficiarii, nici polițele de asigurare de viață nu pot fi modificați fără consimțământul dvs. Singura excepție poate fi dacă beneficiarul din polița de asigurare de viață este irevocabil . Deținătorul poliței de asigurare nu poate modifica beneficiarul irevocabil fără consimțământul acestuia.
5 lucruri importante de luat în considerare înainte de a vă înlocui lista de verificare a politicii de asigurare de viață
Dacă aveți în vedere anularea sau modificarea politicii de asigurare de viață, acestea sunt lucrurile pe care trebuie să le luați în considerare înainte de a face o alegere. Dacă ați explorat toate aceste opțiuni și ați făcut cercetarea, sunteți mult mai probabil să ieșiți pe partea de sus.
1. Examenul medical de asigurări de viață
Când ați achiziționat polița de asigurare de viață, ați luat un examen medical de asigurare de viață și ați "trecut".
Dacă încercați să obțineți o politică nouă și trebuie să faceți un nou examen medical de asigurare de viață, este posibil să nu fiți eligibil pentru o politică nouă sau să aveți anumite restricții. S-ar putea să fiți chiar neasigurați sau trebuie să luați o politică mai costisitoare decât ați citat inițial. Este un risc mare de a lua.
2. Comparați asigurarea de viață
Înainte de a schimba revizuirea asigurărilor de viață, diferitele tipuri de opțiuni de politică: termenul, întreaga viață sau alte politici permanente de viață, cum ar fi asigurarea Universal Life , sunt câteva dintre posibilitățile.
3. Aflați despre perioada de așteptare a politicii dvs. de asigurare de viață
- Este posibil să aveți o perioadă de așteptare a politicii sau a împrumutului
Înțelegerea perioadei contestabile și a acordării de suicid - Clauza de incontestabilitate este standard cu polițele de asigurare de viață și în principiu înseamnă că, în primii doi ani ai noii politici, beneficiul morții dvs. poate fi respins sau contestat. Dacă politica dvs. actuală este mai veche de 2 ani, atunci această clauză nu mai este valabilă. Ați pierde acest avantaj atunci când treceți la o politică nouă.
4. Luați în considerare șederea la compania dvs. actuală de asigurare și conversia politicii
Asigurați-vă că agentul dvs. a examinat cu dvs. toate opțiunile de înlocuire a asigurării de viață sau de schimbare. Uneori este posibil să vă puteți transforma politica în ceea ce căutați și să evitați perioada contestabilă și examenul medical ca rezultat. Chiar dacă nu puteți să vă convertiți politica, puteți lua în considerare și opțiunea de a adăuga o altă politică care să vă suplimenteze politica curentă de asigurare de viață. într-adevăr depinde de ce doriți să anulați sau să înlocuiți asigurarea de viață în primul rând. Există o mulțime de moduri în care un planificator financiar sau un agent informat vă poate ajuta, asigurați-vă că revizuiți toate sfaturile pe care le puteți obține înainte de a vă înlocui politica.
Dacă nu vi s-au oferit opțiuni suplimentare, obțineți un al doilea aviz!
5. Comparați costurile de înlocuire a politicii de asigurare de viață
Există o serie de costuri care pot intra în joc atunci când vă modificați vechea poliță de asigurare de viață pentru una nouă. Iată o listă de verificare a lucrurilor pe care să le iei în considerare și să le întrebi atunci când înlocuiți o poliță de asigurare de viață pe lângă noua poliță de asigurare de viață.
Listă de verificare pentru a compara costurile dacă considerați înlocuirea Asigurării de viață
- Vor exista costuri pentru a începe o nouă politică?
- Cum se compară avantajele fiscale cu politica veche? Vor fi consecințe fiscale?
- Când și cum puteți lua un împrumut pe o nouă politică pot fi diferite
- Valoarea în numerar din politica veche poate să nu fie suficientă pentru a plăti întreaga politică nouă în viitor, ceea ce poate duce la plăți suplimentare
- În funcție de vârsta dvs., puteți plăti mai mult pe întreaga durată de viață a unei politici, deoarece ați achiziționat o nouă politică mai târziu în viață
- Asigurările de viață sunt mai scumpe pe măsură ce îmbătrâniți
- Primele sau beneficiile vor varia de la an la an?
- Există taxe de predare pentru politica pe care doriți să o înlocuiți?
Ce informații sunt necesare pentru a înlocui o poliță de asigurare de viață
Ori de câte ori renunți la o poliță de asigurare de viață care să o înlocuiască, vi se va pune o serie de întrebări. Aceste întrebări sunt în vigoare pentru a vă proteja de înșelătorii și fraudele și permite companiilor de asigurări să monitorizeze situațiile pentru a se asigura că lucrurile se desfășoară în mod corespunzător.
Întrebări adresate pentru a vă proteja când înlocuiți asigurarea de viață
- Vi se va solicita numărul actual al politicii de asigurare de viață, operatorul de asigurare și expirarea politicii
- Veți fi întrebat dacă intenționați să înlocuiți politica actuală cu cea nouă
Întrebările cerute atunci când înlocuiți o poliță de asigurare de viață vă protejează și, de asemenea, protejați compania de asigurări de agenții care își schimba în mod obișnuit polițele de asigurare de viață ale clientului pentru a obține o comision. Acest tip de comportament este cunoscut sub numele de churning atunci când un agent de asigurări de viață se comportă discutabil și crearea de comisioane repetate pentru ei înșiși pe aceiași clienți.
Înlocuirea asigurării de viață? Uită-te pentru înșelătorii
Atunci când alegeți să faceți orice schimbări în asigurarea de viață, obțineți întotdeauna oa doua opinie și fiți conștienți de semnele de avertizare ale acțiunilor îndoielnice ale unei persoane care încearcă să vă convingă să schimbați politicile. Asigurați-vă că nu beneficiați de avantaje sau scutite.
Pe lângă revizuirea listei de considerente pe care trebuie să le cunoașteți înainte de a vă schimba polița de asigurare de viață, este important să cunoașteți semnele de avertizare ale agenților pe care doriți să vă îndepărtați. Dacă un agent face oricare dintre aceste lucruri, trebuie să contactați biroul comisiei de asigurări de stat și să îi informați despre situație. Comisarii de stat sunt acolo pentru a ajuta la protejarea interesului public, iar în cazul unui comportament discutabil al unui agent sau al unui reprezentant, vă pot ajuta să vă protejați și dumneavoastră.
Verificați dacă agentul de asigurări de viață este licențiat
Dacă vă simțiți inconfortabil sau aveți oricare dintre semnele de avertizare de mai jos, puteți verifica dacă agentul dvs. și compania de asigurări au licență de a vinde asigurarea în statul dvs., sunând la NAIC la numărul 1-866-470-6242 .
Lista de verificare a semnelor de avertizare ale agentului de asigurări de viață
- Agentul vă avertizează să nu îi spuneți asigurătorului actual și / sau rudelor că vă gândiți să schimbați politicile. Acest lucru contravine procedurilor companiei de asigurare și este un semn că agentul poate fi implicat în churning, sau nu licențiat!
- Agentul de asigurări de viață încearcă să vă facă să semnați formulare care nu sunt complete sau nu înțelegeți
- Agentul insistă asupra faptului că folosirea valorii în numerar din politica dvs. curentă pentru plata primelor pentru o nouă politică ar oferi un avantaj incredibil de mare pentru dvs.
- Agentul critică alți agenți și companii. Acesta este un comportament neetic și neprofesional și este cu siguranță un semn de avertizare.