Strategii de bază pentru păstrarea mai multor bani în buzunar
1. Folosiți avantajul maxim al oricăror adăposturi fiscale legitime
Oportunitățile de a proteja banii de la impozite, permițând fie amestecarea fără taxe, fie impozitarea amânată a câștigurilor, dividendelor, dobânzilor și chiriilor de capital, abia dacă au fost disponibile atât de abundent în Statele Unite, așa cum sunt astăzi. Din conturile individuale, cum ar fi Roth IRA, care este cel mai apropiat de un adăpost perfect pentru impozitul pe investiții , investitorul mediu se va bucura vreodată de planul 401 (k) , care acum vă permite să vă bucurați de contribuții libere de corespondență de la un angajator , nu există nicio scuză pentru a nu permite ca banii tăi să crească dincolo de puterea guvernului federal, de stat și local. Faceți tot ce puteți cu responsabilitate pentru a profita de limitele contribuțiilor anuale .
2. Strategii de impozitare pentru plasarea activelor în mod judicios
Același activ exact dintr-un portofoliu poate genera venituri după impozitare substanțial diferite în funcție de locul în care este deținut.
De exemplu, o familie cu venituri mari nu ar avea niciodată ocazia de a cumpăra obligațiuni corporative complet impozabile într-un cont de brokeraj . Sub nicio condiție practică nu ar trebui ca o persoană să obțină obligațiuni municipale fără impozite în cadrul unui adăpost fiscal. Profitând și rămânând conștient de situație este o strategie fiscală numită plasare de active .
Onorați-l tot timpul.
3. Evitați declanșarea câștigurilor de capital pe termen scurt dacă vă aflați într-un grad ridicat de impozitare
Datorită modului în care este scris codul fiscal al Statelor Unite, se întâmplă ceva magic dacă o investiție care este deținută de mai mult de 12 luni este vândută cu un profit. IRS îl clasifică drept un câștig "pe termen lung", sub rezerva ratelor de impozitare care sunt substanțial mai mici - unele cazuri, aproape jumătate din ratele marginale care ar fi fost aplicate în caz contrar. Implicațiile matematicii sunt greu de subliniat: este foarte posibil să puteți obține mult mai mult după impozitare, stând strans pe activele apreciate până când această linie magică a fost trecută decât ați fi putut să o eliminați rapid dacă veți termina vânzarea la un preț mai mic. În lipsa unor circumstanțe destul de specializate, dacă o parte majoritară sau chiar semnificativă a profiturilor generate de portofoliul dvs. de investiții este clasificată ca pe termen scurt și sunteți chiar cu un succes modest, probabil că faceți ceva prost .
4. Creșteți datoriile privind impozitul amânat care acționează ca un împrumut guvernamental fără dobândă
O strategie de minimizare a impozitelor folosită de Warren Buffett , un avantaj major al proprietății pe termen lung pentru cei care investesc în titluri individuale, cum ar fi acțiunile, este datoria privind impozitul amânat care se acumulează pe măsură ce un activ se apreciază în decenii .
Puteți să exploatați această situație utilizând în mod eficient banii împrumutați de la guvern, fără niciun cost, pentru a vă succina întoarcerea peste și dincolo de ceea ce ar fi capabil dacă ați fi tranzacționați pe timp de zi.
5. Conversia acestor datorii fiscale amânate în cadouri fără taxe către moștenitorii dvs. Folosind costul bazat pe costuri mai mari la moartea dvs.
Una dintre cele mai fantastice, uimitoare, incredibile (da, e chiar atât de minunat) beneficii pe care investitorii pe termen lung le pot bucura este ceva cunoscut sub denumirea de "lacună de bază" . Pentru a-ți demonstra puterea, imaginați-vă că, acum 30 de ani, ați investit 100.000 de dolari într-un inventar plictisitor, dar extrem de profitabil, ca Colgate-Palmolive. Ați decis să nu reinvestiți dividendele . De-a lungul anilor, au fost trimise aproximativ 887.557 dolari în dividende în numerar , pe care le-ați folosit pentru a plăti facturi, a dona caritate, a călători, a pune alimente pe masă, a cumpăra o mașină nouă și orice număr de lucruri.
De asemenea, vă aflați pe acțiuni cu o valoare de piață de 3.930.052 dolari, reprezentând un câștig nerealizat de 3.830.052 $.
Dacă vă vindeți acțiunile, probabil că veți datora undeva în jur de 912.000 de dolari în impozitele federale, inclusiv taxa specială la Legea accesibilă. S-ar putea datora taxe de stat și locale de la 0 la aproape 380.000 de dolari, în funcție de locul în care locuiți. Într-un scenariu aproape de cel mai rău caz, te-ai putea uita la renunțarea la 1.292.000 de dolari în bogăție care altfel ar fi fost oferită copiilor, nepoților, nepoților, nepoților și altor moștenitori, dar acum este destinată mâinilor politicienilor. Încărcarea de bază a crescut în jurul valorii de acest lucru. Părăsind stocul dvs. apreciat direct beneficiarilor, cu condiția să fiți încă în limitele impozitului pe proprietate, aceștia se prefac că plătesc prețul de piață al acțiunilor (sau, dacă optează pentru data reevaluării ulterioare, prețul de piață la acel timp). Ei moștenesc întreaga sumă de 3 930 052 dolari fără un ban de impozite datorate, suma de 1.292.000 de dolari care ar fi fost datorată guvernului este iertată în întregime.
6. Beneficiați de avantajele fiscale unice ale anumitor active, valori mobiliare și investiții
Din când în când, Congresul oferă reguli speciale privind anumite tipuri de investiții pentru stimularea pieței. Există câteva avantaje fiscale pentru obligațiunile de economii ale Seriei EE, care ar putea să nu facă nici un bine acum, grație lumii noastre de rate de dobândă aproape de zero, dar ar putea într-o bună zi în viitor. Anumite active grele, cum ar fi conductele de petrol și gaze naturale, care au loc în cadrul unor societăți cu răspundere limitată de tip master sau MLP, vă pot permite să protejați un procent semnificativ din distribuțiile de numerar plătite în fiecare an, folosind taxele de amortizare .
7. Profitați de excluderile anuale de impozit pe cadouri, posibil utilizând un parteneriat limitat de familie cu reduceri de lichiditate pentru a da mai multe active decât ar fi posibil altfel
În fiecare an, legea permite persoanelor să dea o anumită sumă de bani fără să plătească donații cadou. În prezent, în 2017, limita este de 14.000 USD pe persoană. Asta inseamna ca daca esti casatorit, tu si sotia ta poti da impreuna altcuiva 28.000 dolari fara consecinte fiscale pentru tine sau destinatar. Pentru persoane fizice sau cupluri peste limitele impozitului pe proprietate, oferirea de cadouri anuale pentru acțiuni, obligațiuni, imobiliare și alte investiții membrilor familiei dvs. poate lua o mușcătură uriașă din taxele de deces pe care altfel le-ați datora.