Înțelegerea modului în care inflația ajută și afectează investitorii și consumatorii
Cu alte cuvinte, inflația se referă la o situație în care constatăți că este nevoie de mai multe unități monetare - dacă vă aflați în Statele Unite, ar fi dolari americani - să cumpărați bunuri și servicii decât v-ați luat ieri sau anul trecut pentru a cumpăra aceleași bunuri și servicii.
Din punct de vedere istoric, pentru investitorii autohtoni, o rată ridicată a inflației a fost considerată ca fiind ceva peste intervalul anual de 3% până la 4%, cu o valoare de 3% până la 4% considerată benignă. Această rată, care ar fi o răsplată pentru cea mai mare parte a lumii, este cauzată de numeroase lucruri, unele dintre ele având legătură cu anumite avantaje monetare și structurale în economia Statelor Unite, care ar putea să nu dureze pe termen nelimitat. Acestea fiind spuse, în ultimul deceniu, țara a înregistrat un mediu istoric scăzut al ratei dobânzii, datorită intervenției fără precedent în sistemul monetar de către Rezerva Federală și parlamentari, ca parte a eforturilor de stopare a prăbușirii sistemului economic mondial în perioada 2007 - 2009 când bula imobiliară a atins punctul maxim și a explodat, trăgând cu ea tot felul de clase de active , inclusiv piața bursieră.
Cu toate acestea, dacă istoria este un ghid, este util să acordăm atenție inflației, deoarece este obligat să-și reia capul la un moment dat în viitor. Care sunt efectele specifice ale inflației? De ce ar trebui să vă preocupați de spectrul său care bântuie economia?
Inflația începe cu pierderea de bani
Pentru a înțelege efectele inflației, vreau să vă gândiți la câteva numere:
- O factură de 1,00 USD în 1971 a avut aceeași putere de cumpărare ca și 5,95 dolari în 2016. Asta înseamnă că, în ziua de azi, ceea ce numim 1.00 dolari, ar cumpăra numai bunuri în valoare de 16,8% în 1971.
- O factură de 1.00 de lire sterline în 1971 a avut aceeași putere de cumpărare ca și 14.00 de lire sterline în 2016. Asta înseamnă că 1.00 de lire sterline ar putea achiziționa numai mărfuri în valoare de 0.07 lire în 1971.
După cum vedeți, efectul major al inflației este că moneda nominală a unei națiuni pierde valoare - este nevoie de mai mulți dolari, sau de lire sterline, sau de euro, sau de yeni sau de franci elvețieni, să cumpere aceeași cantitate de bunuri. Consecința evidentă sau efectul acestui lucru este că inflația face mai dificilă ca oamenii să-și permită necesitățile de bază, să nu mai vorbim de lux, de viață dacă munca lor nu este capabilă să țină pasul cu rata inflației. Acest lucru face ca familiile să se lupte în timp ce încearcă să țină pasul cu prețul a totul, de la cornflakes la colegiu.
După cum puteți vedea, rate ridicate ale inflației pot provoca probleme majore odată cu trecerea timpului.
Inflația transferă bani de la economiști și investitori la debitori
Depășind efectele de bază ale inflației, vă dați seama că există și alte două efecte majore ale inflației.
- Efectul inflației asupra sportivilor și investitorilor este acela că pierd puterea de cumpărare. Fie că ți-ai îngropat banii într-o cană de cafea în curtea din spate, fie că stați în cea mai sigură bancă din lume, devine din ce în ce mai puțin valoroasă odată cu trecerea timpului. Acest lucru poate crea un stimulent pentru a cheltui bani sau, în condiții greșite, un factor de descurajare a investirii banilor în lucruri care altfel ar fi bune pentru civilizație pe termen lung.
- Efectul inflației asupra debitorilor este pozitiv, deoarece debitorii își pot plăti datoriile cu bani mai puțin valoroși. Dacă ați datorat 100.000 de dolari la un interes de 5%, dar inflația a crescut brusc la 20% pe an, sunteți în mod eficient vizionarea a 15% din datoria dvs. să fie plătită în fiecare an, total gratuit pentru tine. La un moment dat, ați putea să obțineți un loc de muncă minim pentru 100 de dolari pe oră și să vă ștergeți datoria.
Mai mult decât atât, efectul net al inflației este că servește la transferul banilor de la deponenți și investitori la debitori. Pedepseste pe cei care si-au amanat bucuria si au investit in construirea de drumuri, scoli, fabrici si afaceri si isi recompenseaza cei care sunt in datorii. Este o nedreptate morală severă, cauzată în cea mai mare parte de guvernele care tipăresc bani - sau, în aceste zile, realizând înregistrări electronice - pentru a acoperi cheltuielile care nu pot fi plătite din venitul general al trezoreriei.
Mai multe informații despre inflație și rata inflației
Pentru a afla mai multe, citiți Ghidul investitorului nou pentru inflație și rata inflației , un raport special care răspunde la întrebări precum:
- "Ce este inflația?"
- Ce cauzează o rată ridicată a inflației?
- Care sunt efectele inflației?
- Ce este un indice de inflație?
- De ce nu vedem inflația, totuși?
- Și mult mai mult!