Asigurări de viață Beneficiari

Nimănui nu-i place să se gândească la moarte, dar când vine vorba de asigurarea de viață, trebuie să-ți dai seama cine va primi banii când vei muri. Este important să înțelegeți ce este un beneficiar și cum funcționează polița de asigurare de viață atunci când doriți să plătiți beneficiile politicii dvs. pentru a găsi cea mai bună strategie pentru beneficiarul politicii.

Definiția beneficiarului

Beneficiarul este termenul unui contract de asigurare de viață sau anuitate care identifică cine va primi prestația în caz de deces asigurat.

O politică poate avea mai mult de un beneficiar. Beneficiarul poate fi revocabil sau irevocabil. Beneficiarul principal este persoana care primește în primul rând beneficiile unei polițe de asigurare.

În cazul în care beneficiarul principal este decedat, atunci beneficiarul contingent ar primi veniturile din polița de asigurare. Un beneficiar contingent este, de asemenea, numit uneori un beneficiar secundar. Este important să se înțeleagă rolul beneficiarului în contractul de asigurare pentru a se asigura că, indiferent de circumstanțe, persoana potrivită va primi beneficiul. Un beneficiar se poate referi și la cineva care beneficiază de o poliță de asigurare de sănătate, cum ar fi plățile pentru un serviciu de asistență medicală.

Cum să alegeți beneficiarul dvs.

Alegerea unui beneficiar pe o poliță de asigurare de viață poate fi la fel de provocatoare ca imaginarea ce fel de asigurare de viață să cumpere. Deși unele cazuri de denumire a unui beneficiar sunt simple, trebuie să luați în considerare numirea unui beneficiar contingent sau a unui beneficiar secundar și revizuirea opțiunilor dvs. de beneficiar pe tot parcursul vieții, pe măsură ce situația dvs. se schimbă sau dacă schimbați polițele de asigurare de viață .

Cine obține banii din polița de asigurare de viață

Cele mai importante trei lucruri când vă înscrieți pentru polița de asigurare de viață sunt, probabil, trecerea examenului medical de asigurare de viață , selectarea sumei dvs. de acoperire și alegerea beneficiarului. La urma urmei, beneficiarul sau beneficiarii dvs. vor fi cei care vor primi banii din polița dvs. după ce veți muri.

Veți avea ocazia să identificați beneficiarul sau beneficiarii ca parte a documentelor de asigurare de viață. Beneficiarul ar trebui să fie identificat cât mai clar posibil, utilizând numele complet și, dacă este posibil, numerele de securitate socială și datele de naștere. Furnizați cât mai multe informații despre beneficiar, astfel încât acestea să poată fi găsite și identificate corespunzător în momentul decesului.

Denumirea mai multor beneficiari primari

Este posibil să menționați mai mulți beneficiari primari prin alocarea unui procent din prestațiile de asigurare de viață în rândul câtorva persoane din aplicația de asigurare de viață.

Cum să alegi un beneficiar

Nimeni nu-și dă seama cine ar trebui să fie beneficiarul tău, cu excepția ta. Trebuie să luați în considerare numeroase lucruri, cum ar fi motivul pentru care aveți asigurări de viață și care ar fi rămas cu costuri sau care ar avea nevoie de cele mai multe beneficii după moartea dumneavoastră. Iată câteva exemple de utilizare a unor strategii în alegerea beneficiarului pentru diferite circumstanțe de viață.

Împărțirea beneficiarului principal în asigurările de viață

John este recăsătorit cu doi copii de la fosta căsătorie. El deține o casă cu noua sa soție și, deși o iubește foarte mult, știe că nu este cea mai bună la gestionarea banilor.

Își face griji că, dacă ar muri, ar putea avea dificultăți în gestionarea costurilor copiilor și ale casei. El dorește să se asigure că are destui bani pentru a trăi bine, dar că și copiii vor primi partea corespunzătoare din beneficiile asigurărilor de viață.

După discutarea situației împreună, ei sunt de acord să folosească o strategie diferită pentru beneficiile asigurărilor de viață. John decide să lase 30% din asigurarea de viață pentru ea ca beneficiar principal și 70% pentru copii. Acest lucru îi oferă soției suficiente bani pentru a acoperi toate costurile casei și copiii săi suficient pentru fondurile colegiale.

Împărțirea Beneficiarului

Mary este singură, decide să cumpere o politică universală de asigurare de viață în timp ce este încă tânără pentru a-și maximiza economiile și a asigura o asigurare de viață mai ieftină decât să aștepte până când este căsătorită cu copiii.

Chiar dacă se întreba dacă are nevoie de asigurări de viață , după ce a făcut niște cercetări, ea a calculat că achiziționarea timpurie îi va permite să economisească bani pe termen lung, să-și plătească întreaga asigurare de viață până la 40 de ani și să-și gestioneze costurile.

Ea are însă o problemă, nu are nici o persoană dependentă. Ea decide să-și numească mama pentru jumătate din prestațiile de asigurare de viață și cel mai bun prieten pentru cealaltă jumătate. Ea face beneficiarul revocabil, astfel încât atunci când situația ei se schimbă în viață, ea poate întotdeauna să o schimbe. Nu este același scenariu ca și denumirea unui beneficiar contingent, împărțirea beneficiarului permite împărțirea beneficiului între două persoane.

Beneficiarul contingent în asigurări de viață

Elizabeth și Doug se căsătoresc, cumpără asigurări de viață pentru că vor să se protejeze reciproc în cazul în care se întâmplă ceva cu unul dintre ei, ei știu că celălalt va fi întotdeauna protejat. Se numește reciproc ca beneficiari, dar își dau seama că ori de câte ori călătoresc, sunt împreună. Consilierul lor de asigurări de viață sugerează că aleg beneficiarii contingenți în cazul în care mor într-un accident împreună.

Elizabeth își alege sora, iar Doug își alege fratele. Ei împart în mod strategic beneficiarul contingent pentru a da fiecare 50%, ceea ce le asigură că fiecare va obține o parte suficientă pentru a acoperi cheltuielile funerare dacă se întâmplă ceva atât de tragic ca și moartea. Acestea fac ca beneficiarul să fie revocabil, astfel încât să poată ajusta acest lucru pe măsură ce timpul se schimbă, iar viața lor se schimbă, dar se simt confortabil în a ști că fondurile vor merge acolo unde vor ei în caz de decese ulterioare.

Beneficiar secundar, soț supraviețuitor și copii

Jim și Tina au decis să cumpere o poliță de asigurare de viață pe termen lung pentru a-și proteja familia din punct de vedere financiar dacă nu erau disponibili să facă acest lucru. Dacă fie Jim, fie Tina au murit, soțul supraviețuitor ar fi beneficiarul principal. În cazul în care atât Jim, cât și Tina au decedat, cel mai mare copil ar primi veniturile din polița de asigurare de viață, deoarece copilul lor cel mai în vârstă a fost ales de Jim și Tina ca beneficiar contingent sau secundar.