Asigurarea deductibilă este suma pe care o veți plăti într-o creanță de asigurare înainte ca acoperirea de asigurare să vă plătească.
Aceasta este partea dvs. de responsabilitate financiară și face parte din contractul dvs. de asigurare. Trebuie să veniți cu suma de bani pentru deductibilă înainte de a primi o plată în multe circumstanțe.
Plătiți deductibilul, iar compania de asigurări este de acord să vă plătească restul (până la limitele de politică și condițiile din formulare).
Asigurări de bază deductibile
În acest articol vom acoperi toate elementele de bază ale unui deductibil, puteți derula în jos în titlurile pentru a găsi informațiile pe care le căutați, inclusiv link-uri către alte articole care acoperă anumite întrebări în detaliu, dacă aveți nevoie de ea.
Cum funcționează o asigurare deductibilă?
Imaginați-vă deductibilitatea ca parte a "afacerii". Când cumpărați asigurare, vă protejați împotriva riscurilor financiare neprevăzute care vin sub formă de pierderi sau daune .
Prin cumpărarea de asigurare cereți companiei de asigurări să vă aibă spatele dacă suferiți daune care ar putea să vă dăuneze financiar. La rândul său, societatea de asigurări spune de obicei: "Sigur, te voi acoperi dacă ai o pierdere, dar vei fi de acord să plătești prima parte a acesteia prin plata unei deductibile?" Folosind exemplul unei deductibile de 500 $, spui: "Sigur, îmi permit să plătesc primele 500 $ pentru orice pierdere, dacă poți plăti restul". Ei vă spun cât de mult vă vor percepe, în funcție de cât de mult risc sunteți dispuși să vă acoperiți.
Partea de risc pe care o acoperiți este deductibilă.
Unde aflați cât de mult este deductibil?
Dumneavoastră deductibilă ar trebui să fie listată ca parte a termenilor și condițiilor contractului dvs. pe pagina de declarație a politicii dvs. de asigurare Dacă nu sunteți sigur ce este deductibil sau unde să-l găsiți, contactați reprezentantul companiei de asigurări și întrebați-i.
De asemenea, trebuie să le întrebați dacă există mai multe deductibile pentru circumstanțe diferite.
Exemple de deductibile:
- Este posibil să aveți o deductibilă pentru casa și conținutul dvs. și o altă deductibilă dacă cauza pierderii este un cutremur. Asigurările de cutremure au, de obicei, limite mai scăzute.
- Un alt exemplu de deductibile diferite pe o politică este dacă aveți o aprobare sau un călăreț în politica dvs. Călărețul poate să nu aibă nici o deductibilitate, chiar dacă restul politicii tale nu are. Este un motiv pentru care o mulțime de oameni cumpără un călăreț, pentru a evita o deductibilă pe anumite elemente de mare valoare, MAI >>
Cine decide cât de mult va fi deductibilul?
În calitate de persoană care cumpără polița de asigurare, aveți de obicei posibilitatea de a alege cât de mult din deductibil veți avea. Cu cât este mai mare deductibilul, cu atât este mai mic costul asigurării.
Vă puteți gândi la deductibil ca la asigurarea de sine, partea pe care ați fost de acord să o plătiți.
După cum sa discutat mai sus, este parte din afacere pentru că faceți o reducere a pierderii pentru "risc" .
Cu cât este mai mare riscul pe care sunteți dispus să îl acoperiți prin deductibil, cu atât riscul este mai mic pentru compania de asigurări. Prin urmare, ei își reduc costurile. Este un parteneriat în care dumneavoastră și compania de asigurări sunteți de acord să împărțiți riscurile financiare.
Ce este un deductibil minim?
Politica dvs. poate avea un minim deductibil. Companiile de asigurări doresc să vă plătiți o parte dintr-o creanță, astfel încât, în majoritatea cazurilor, compania de asigurări va stabili un minim deductibil. Puteți să vă măriți deductibilitatea pentru a economisi bani, dar nu o puteți scădea dacă societatea de asigurări a stabilit un minim de deductibilitate.
Care este deductibilul minim pentru diferite politici de asigurare?
De obicei, există o deductibilă minimă care variază în funcție de tipul de politică. De exemplu, o politică de domiciliu ar putea avea o deductibilă minimă de 500 USD. Suma minimă deductibilă va varia în funcție de stat și politică.
Unele companii oferă zero deductibile sau dispărute deductibile, deci asigurați-vă și întrebați cum funcționează deductibilul dvs. și dacă există o deductibilitate minimă sau opțiunea de a avea o deductibilitate zero. Amintiți-vă, cu cât este mai scăzută deductibilitatea, cu atât plătiți mai mult.
Citiți mai multe despre aceasta mai jos.
Cum pot economisi bani cu un deductibil ?
Chiar dacă plătiți mai mult din plată atunci când aveți o deductibilitate mai mare, realitatea este că oamenii nu au revendicări în fiecare an. Deci, în fiecare an nu aveți o plată și ați luat o deductibilitate mai mare, ați putea economisi până la 20% sau 30% din costurile de asigurare.
Puteți afla mai multe despre cum puteți economisi bani prin creșterea deductibilității dvs. aici . Puteți să vă modificați deductibilul din polița de asigurare pentru a se potrivi nevoilor dvs., crescând-o mai mult decât minimul, vă va economisi bani. Singura excepție este dacă aveți creanțe frecvente, caz în care asigurătorii pot impune o deductibilitate mai mare asupra dvs., dar nu vă vor oferi o reducere.
Două tipuri de deductibile
- O deductibilă poate fi o sumă în dolari
- O valoare deductibilă poate fi menționată ca procent din valoarea asigurată a clădirii sau a locuinței. Acest lucru este mai frecvent întâlnit cu acoperirea, cum ar fi asigurarea cutremurului, pagubele cauzate de vânturi și grindina, sau cu proprietăți care pot avea riscuri mai mari sau asigurări de origine netradiționale, cum ar fi casele vacante.
Exemple simple despre cum funcționează deductibilul
De exemplu, dacă sunteți jefuit, aveți 6000 de dolari de articole furate, dar aveți o deductibilă de 1000 USD, veți plăti primele $ 1000 de pierdere, iar compania de asigurări va plăti restul de 5000 de dolari.
Există exemple mai complexe care vă pot ajuta în cazul în care căutați aceste informații deoarece aveți nevoie de ajutor pentru a afla cât trebuie să fiți plătit într-o plângere, articolul nostru privind limitele speciale de asigurare și modul în care acestea pot afecta o soluționare a daunelor poate de asemenea, să fie de ajutor.
Diferitele tipuri de politici de asigurare oferă diferite tipuri de deductibile
Asigurarea este reglementată de stat și aceasta se aplică și deductibilelor. Puteți să vă adresați agentului dvs. despre legile dvs. de stat sau să contactați comisarul de asigurări de stat pentru a înțelege pe deplin modul în care legile au impact asupra deductibilităților din zona dvs.
Cum se revendică deductibilul?
Asigurarea la domiciliu și la mașină aplică de obicei o creanță deductibilă. O reclamație ar fi incidentul cauzând o pierdere.
Există politici fără deductibil?
Mulți oameni au întrebat; "Pot obține o politică fără deductibilitate?", Există politici care vă vor percepe că nu au o deductibilitate sau vă pot oferi o scutire deductibilă. Este posibilă o politică gratuită deductibilă sau chiar o renunțare la fidelitate a unei deductibile .
Cum să găsiți o politică fără deductibilitate
Vreți să fiți atenți la fiecare dintre circumstanțele de mai sus în care nu există deductibilă și întotdeauna să întrebați cât de mult este politica fără renunțare, cu cât politica este cu renunțarea.
Dacă costul este același, atunci considerați-l un avantaj de loialitate sau o caracteristică frumoasă a politicii pe care o cumpărați. Dacă există un cost, atunci depinde de dumneavoastră dacă merită să plătiți mai mult.
Există mult mai multe informații în articolul nostru despre înțelegerea derogărilor deductibile și cum să obțineți o deductibilitate a loialității .
De ce trebuie să plătesc două deductibile?
Plătiți o deductibilă pe revendicare, în majoritatea cazurilor, dar de fiecare dată când faceți o plângere în timpul unui termen de politică, va trebui să plătiți din nou deductibilul.
Dacă vă confruntați cu un rău și aveți două incidente foarte apropiate care nu au legătură, compania de asigurări va vedea acest lucru ca două incidente . Dacă aveți două revendicări într-un termen de politică, chiar dacă acestea sunt două zile distanță, veți avea unul deductibil pentru fiecare incident. Deconcesibilul se va aplica, de asemenea, pentru fiecare incident individual, chiar dacă cauza daunelor pentru fiecare revendicare este aceeași.
Pot să evit să plătesc două deductibile?
Singura modalitate de a evita plata a două deductibile este dacă arătați că incidentele au fost legate sau cauzate unul de celălalt.
Companiile de asigurări sunt destul de bune la determinarea cauzei pierderii, dar dacă credeți că ar putea folosi mai multe informații despre circumstanță și s-ar putea dovedi că incidentele au fost unul și același, și nu două incidente separate, atunci merită să comunicați acest lucru cu asigurarea dvs. de reglare,
Deductibile în revendicări majore și dezastre
Există excepții în cazul în care este posibil să nu fiți nevoit să plătiți deductibil, sau se poate aplica o singură deductibilă, de exemplu:
- Pentru daunele provocate de uragan, deductibilul se poate aplica pe sezon sau pe an calendaristic. De exemplu, Florida este singurul stat care utilizează deductibile pentru anul calendaristic pentru creanțe de asigurare pe termen lung .
- Pentru cererile de asigurare împotriva inundațiilor, pot exista deductibile separate pentru structura și conținutul clădirii.
- Când vă asigurați mașina și casa cu un asigurător, iar asigurătorul a fost de acord, veți avea doar o deductibilă într-o pierdere care afectează cele două. Acesta este un avantaj al asigurării împreună a locuinței și a mașinii, care ar putea economisi bani pe costurile de asigurare .
Are o cerere de deducere pentru cererile de răspundere?
Deductibilele nu se aplică creanțelor de răspundere civilă și de răspundere civilă. Ele se aplică, în general, la pagubele fizice cauzate de politicile auto și de acasă.
Cum funcționează Deductibile de Asigurări de Sănătate ?
Politicile de asigurare de sănătate au o abordare diferită, înțelegerea principiilor de bază ale termenilor poliței de asigurare de sănătate devine foarte important atunci când se decide asupra deductibilelor. Nu doriți să riscați sănătatea dvs. pentru că ați luat un plan de sănătate cu un nivel prea ridicat de deductibilitate . Ar trebui să vă faceți cumpărăturile de asigurări de sănătate deoarece chiar și piața asigurărilor de sănătate nu are întotdeauna cel mai bun preț.