Ce este o procura
Cea mai simplă explicație este că o împuternicire este un document care dă unei persoane - numită agent sau avocat în realitate - una sau mai multe autorități care să acționeze în numele altcuiva.
Persoana care acordă această autoritate în cadrul POA este numită principalul.
Puterile împuternicite pot permite unui agent să acționeze în anumite situații legate de îngrijirea sănătății principalului sau îi pot autoriza să efectueze tranzacții financiare în numele principalului client. Ele pot fi "durabile" - intră în vigoare imediat și continuă să se producă dacă principalul devine incapabil. Sau ar putea fi "izbucni". Acestea nu intră în vigoare decât dacă și până când directorul devine incapabil.
Împuternicirile și planurile dvs. de pensionare
Mulți oameni au acumulat o cantitate semnificativă de avere în 401 (k) s , IRA și anuități. Dar realitatea este că, dacă devii incapabil să pierzi capacitatea de a-ți gestiona finanțele, cei dragi nu vor putea să acceseze aceste bunuri, cu excepția cazului în care unul sau mai mulți dintre ei au împuternicire.
Pentru a face lucrurile să se înrăutățească, chiar dacă aveți o POA financiară, este posibil să nu conțină limba adecvată pentru a permite avocatului dvs. să vă gestioneze 401 (k) s, IRA și anuitățile dacă este mai mult decât în vârstă de câțiva ani.
AOS și Revocabilul vostru de încredere
Dacă ați format și ați finanțat o încredere vie revocabilă, puteți crede în mod eronat că toate activele sunt acoperite dacă ar trebui să deveniți incapabili mental. Unul dintre avantajele unei încredere în viață revocabilă este faptul că persoana pe care o numiți în calitate de administrator adjunct vă poate prelua drept mandatar și continuați să vă gestionați afacerile financiare pentru dvs. dacă deveniți incapabili.
Din păcate, acest lucru nu se aplică planurilor de pensionare precum IRA, 401 (k) s și anuități. Aceste planuri nu pot fi finanțate într-o încredere vie revocabilă fără a deveni imediat supuse impozitării pe venit. Veți avea nevoie de o procură care să includă limbajul aplicabil, care să permită avocatului dvs. să gestioneze aceste conturi pentru dvs. dacă va veni un moment în care nu puteți face acest lucru singur. Administratorul dvs. succesor nu va putea să le acceseze.
Ce ar trebui sa faci
Întâlniți-vă cu un avocat de planificare a proprietății pentru a obține o POA care să permită avocatului dvs. să vă gestioneze conturile de pensionare dacă deveniți incapabil să vă simțiți mintal. Spune-i avocatului că vrei în mod special agentul tău să-ți administreze IRA-urile, 401 (k) s și anuitățile, astfel încât avocatul să includă în mod corect limbajul care va permite agentului tău să facă acest lucru.
Dacă aveți deja o procură, dar este de câțiva ani, cereți-i avocatului dvs. să o revizuiască și să confirme că va funcționa pentru a vă gestiona conturile de pensionare. În caz contrar, mâinile agentului dvs. pot fi legate în timpul dificil.
Este, de asemenea, o idee bună să verificați cu compania care acționează în calitate de custode pentru conturile dvs. de pensionare pentru a determina dacă are propria formă de împuternicire.
Dacă da, completați și acest formular și păstrați-l cu împuternicirea generală.
NOTĂ: Legile de stat și locale se modifică frecvent, iar informațiile de mai sus pot să nu reflecte schimbările recente. Consultați un avocat pentru sfaturile cele mai recente. Informațiile conținute în acest articol nu sunt consultanță juridică și nu reprezintă un substitut pentru consultanța juridică.