Înțelegerea tipurilor de conturi de economii pentru sănătate

Ghid de comparare și calificare pentru HSA, FSA și HRA

Un cont de economii de sănătate suplimentează, de obicei, acoperirea actuală a asigurărilor , deși cu unele HSA nu trebuie să existe o acoperire de asigurare. Aceste tipuri de conturi de economii de sănătate plătesc pentru cheltuielile medicale pe care asigurarea de asigurări de sănătate de obicei nu le plătește. În funcție de planul pe care îl alegeți, banii dintr-o HSA sunt depuși fie de dvs., fie de un angajator, înainte de a fi impozitați, așa că plătiți fără taxe costurile medicale din buzunar.

În plus, cu unele planuri puteți câștiga dobânzi pe banii dvs. în timp ce stă acolo, așteptându-vă să-l utilizați. HSA funcționează în felul următor:

1. Dumneavoastră și / sau un angajator puneți bani în contul dvs. HSA (contul poate fi configurat prin intermediul angajatorului dvs. ca un beneficiu sau ați înființat un cont printr-o companie privată ca o companie de asigurări).
2. Banii tăi se află în cont ca și cum ar fi într-un cont bancar, cu excepția cazului în care banii au fost plasați acolo fără impozite și pot câștiga mai mult interes decât într-un cont bancar.
3. Când aveți nevoie să vă utilizați banii (trebuie să plătiți o rețetă, o verificare stomatologică sau să plătiți în mod curent la asigurarea actuală), vi se poate oferi un card de debit care să plătească automat cheltuielile sau planul dvs. poate necesita să le trimiteți o copie a chitanței și vă vor rambursa banii din contul dvs. de economii de sănătate.

Contul de economii pentru sănătate: HSA, FSA și HRA

Există trei opțiuni disponibile în sectorul de îngrijire a sănătății, bazat pe consumatori, al conturilor de economii de sănătate pentru a completa acoperirea asigurărilor de sănătate.

Aceste opțiuni includ:

1. HSA (cont de economii de sănătate)
2. FSA (cont de cheltuieli flexibile)
3. HRA (Aranjamentul de rambursare a sănătății)

Care cont de economii pentru sănătate, sau HSA, va funcționa cel mai bine cu acoperirea mea de asigurări de sănătate?

Aceste opțiuni de cont de economii de sănătate au caracteristici variate, cum ar fi linii directoare de calificare și implicații fiscale, prin urmare, dacă sunteți de cumpărături pentru un cont de economii de sănătate aveți nevoie pentru a găsi planul care va potrivi nevoilor dvs. cele mai bune.

Unele sunt disponibile numai prin intermediul unui angajator, în timp ce unele sunt deschise persoanelor care caută o asigurare de sănătate pe cont propriu. Mai jos puteți găsi ajutor în sortarea prin care contul de economii de sănătate este cel mai bun pentru dvs. Iată câteva informații despre cele trei opțiuni disponibile pentru contul de economii de sănătate:

Cont de economii de sănătate sau HSA

• Cine se califică pentru un HSA? Oricine are un plan de asigurare de sănătate deductibil ridicat, inclusiv persoanele care desfășoară activități independente. Ceea ce se califică drept deductibil ridicat este determinat anual.

• Ce costuri medicale sunt acoperite cu un HSA? Cheltuielile medicale nu sunt rambursate, astfel cum sunt definite în IRS, COBRA plăți de asigurări de sănătate, unele politici de îngrijire pe termen lung, și prime de asigurare de sănătate în timp ce primesc compensații de șomaj.
• Trebuie să am asigurări de sănătate pentru a avea un HSA? Da, trebuie să aveți un plan de asigurare de sănătate cu nivel ridicat de deductibilitate pentru a vă califica pentru o HSA.
• Cine poate contribui bani la HSA meu? Dumneavoastră sau angajatorul dumneavoastră.
• Când îmi pot folosi banii? Puteți utiliza banii în orice moment pentru cheltuieli calificate.
• Îmi pierd banii? Nu, sunt banii tăi și rămân în contul tău an de an.
• Care sunt economiile de impozite? Banii dvs. intră în cont înainte de a fi impozitați.
• Pot să iau un HSA cu mine de la Iov la slujbă? da
• Cum pornesc un HSA? În primul rând, verificați dacă angajatorul dvs. oferă contribuții la o HSA (nu confundați-l cu un FSA sponsorizat de angajator - consultați mai jos). Dacă o fac, atunci vă pot oferi informațiile pentru a configura un cont aprobat. În caz contrar, contactați compania de asigurări de sănătate sau o bancă despre cum să înființeze un HSA. Acestea vă vor anunța dacă planul dvs. de asigurare de sănătate se califică (trebuie să fie foarte deductibil) și vă va duce prin procesul de înființare a contului.

Contul de cheltuieli flexibil sau FSA

• Cine se califică pentru un FSA? Un angajat al unei companii care oferă un cont flexibil de cheltuieli.

• Ce costuri medicale sunt acoperite cu un FSA? Cheltuieli de îngrijire medicală care nu au fost rambursate, astfel cum sunt definite de IRS.
• Trebuie să am asigurări de sănătate pentru a avea un FSA? Nu
• Cine poate contribui la FSA meu? Tu, angajatorul tău sau amândoi.
• Când îmi pot folosi banii? Folosești banii oricând. Cu un FSA, determinați cât de mulți bani doriți să depuneți în fiecare an și puteți începe să utilizați acești bani la începutul anului, chiar dacă contribuțiile nu au fost încă satisfăcute (contribuțiile sunt de obicei răspândite pe tot parcursul anului ca un salariu deducere).
• Îmi pierd banii? Da, orice fonduri neutilizate pe care nu le folosiți într-un anumit an nu sunt disponibile în anul următor, deci cu un FSA este important să planificați câți bani doriți să contribuiți înainte de timp și să nu contribuiți prea mult.

• Care sunt economiile de impozite? Banii sunt plasați într-un FSA înainte de a fi impozitați.
• Pot să iau un FSA cu mine de la Iov la slujbă? Nu, odată ce părăsiți angajatorul, nu vă puteți păstra banii, dar nu va trebui să continuați să vă faceți contribuțiile salariale.
• Cum pornesc un FSA? Contactați angajatorul pentru a vedea dacă oferă un FSA.

Acord de rambursare a sumei sau HRA

• Cine se califică pentru un HRA? Oricine are un angajator care oferă un HRA. HRAs sunt conturi pe care un angajator le-ar putea înființa pentru angajații lor pentru a le ajuta să plătească pentru cheltuieli de sănătate în afara buzunarului. Acest lucru este destinat să ajute angajatorul să-și reducă costurile de îngrijire a sănătății pentru angajații lor. Regulile sunt destul de mult determinate de angajator

• Ce costuri medicale sunt acoperite cu un HRA? Cheltuieli medicale care nu au fost rambursate așa cum sunt descrise de IRS.
• Trebuie să am asigurări de sănătate pentru a avea un HRA? Aceasta este decisă de angajatorul dvs.
• Cine poate contribui bani la HRA? Din nou, depinde de angajatorul tău.
• Când îmi pot folosi banii? De obicei, după ce contul dvs. este setat de angajator. Angajatorul dvs. va determina când sunteți eligibil pentru cont.
• Îmi pierd banii? Din nou, depinde de angajatorul dvs.
• Care sunt economiile de impozite? Dacă contribuiți la cont, banii vor fi taxați.
• Pot să iau un HRA cu mine de la Iov la slujbă? Din nou, depinde de angajatorul tău.
• Cum pornesc un HRA? Contactați angajatorul pentru a vedea dacă oferă HRA-uri. Dacă nu au și ați dori ca angajatorul dvs. să vă ofere un serviciu, vă puteți încuraja angajatorul, permițându-i să știe că este un beneficiu fiscal pentru aceștia și ar fi un avantaj important al angajaților pentru a ajuta la reducerea costurilor de îngrijire a sănătății pentru angajații lor.