Alegerea celui mai bun HSA
Există sute de HSA afară, înțelegând cum să găsești cea mai bună pentru circumstanțele actuale este cheia pentru a obține cea mai bună. Mulți factori vor intra în joc, inclusiv cele 7 puncte-cheie prezentate mai jos în modul în care puteți identifica cele mai bune HSA pentru dvs. sau puteți face o alegere între câteva dacă aveți probleme în a decide.
Cum să găsiți cel mai bun cont de economii de sănătate
Există mai mulți factori care trebuie luați în considerare atunci când alegeți un HSA:
- Cât de ușor este să gestionați și să accesați contul de economii de sănătate. Contul vă va furniza un card de debit?
- Cum veți folosi banii. Evident, ideea este să utilizați banii într-un cont de economii de sănătate pentru cheltuielile de sănătate / medicale , dar suma pe care o așteptați să o utilizați în fiecare an, iar modelul de cheltuieli va dicta cât de importanți sunt acești alți factori.
- Opțiuni de investiții: Puteți investi 100% din banii dvs. sau doar o parte?
- Cerințe minime de echilibru
- Taxe: Uitați-vă la taxele lunare, la comisioane, la taxele de închidere a contului și la taxele lunare de întreținere
- Ratele dobânzilor
- Eligibilitate
Două considerente cele mai importante pentru a obține cel mai bun cont de economii de sănătate
Lista de mai sus vă oferă o privire de ansamblu asupra lucrurilor cheie pe care doriți să le analizați dacă doriți cel mai bun HSA, dar cel mai important lucru pentru a vă indica în direcția cea bună este să determinați:
- Veți utiliza HSA pentru economii?
- HSA dvs. va fi în principal pentru cheltuieli?
Comparând cei mai mari furnizori de HSA
Companiile ca Morningstar oferă informații valoroase despre cele mai bune HSA într-un raport anual. Am descris cele mai bune opțiuni ale contului HSA de mai jos. Deoarece există sute de HSA acolo pentru a alege de la, lor de top HSA ponturi se bazează pe evaluări ale celor mai mari 10 furnizori de plan HSA.
- Alliant Credit Union
- banca Americii
- BenefitWallet
- HealthSavings Administratori
- HealthEquity
- HSA Bank
- Optum Bank
- SelectAccount
- Autoritatea HSA
- Banca UMB
Cele mai bune conturi HSA pentru Cheltuieli
În mod obișnuit, oamenii care caută HSA care sunt buni pentru cheltuieli vor căuta să-și folosească HSA ca un cont bancar obișnuit pentru a plăti facturi medicale. Prin urmare, ratele dobânzilor care se plătesc pentru "economii" nu ar fi factorul de conducere în găsirea celei mai bune HSA.
În acest scenariu, veți dori un HSA care să aibă un comision lunar mai mic sau nu , funcționează foarte mult ca un cont de chequing și în mod ideal vă permite să utilizați un card de debit pentru a plăti facturile medicale.
În scenariile în care vă așteptați să mențineți un sold precis, atunci un cont care oferă o renunțare la taxe atunci când mențineți soldul minim ar putea funcționa pentru dvs.
Potrivit Morningstar lui 2017 Health Savings Account Peisaj raport , următoarele au fost de top HSAs oferind chequing conturi pentru a petrece și care nu au avut taxe lunare de cont .
- Alliant Credit Union
- Autoritatea HSA
- Selectați nivelul FreeSaver al contuluiAccount
Când este HSA "fără interes" o idee bună?
Alegerea unui HSA pentru cheltuieli, dar plasarea accentului pe interes ar putea costa o gramada de bani. Dacă HSA dvs. nu va avea solduri mari, atunci impactul ratei dobânzii va fi contracarat de taxele dvs. lunare și vă poate costa mai mult.
De exemplu, dacă aveți 2 000 de dolari în bancă și plătiți anual o taxă de 54 USD pentru un cont cu "dobândă", dar numai după ce ați făcut o dobândă de 2 $ din soldul dvs., atunci ați pierdut, în realitate, un cont fără dobândă, fără taxe, în cazul în care cel puțin ați putea să vă păstrați toți banii.
Înainte de a alege un cont bazat pe ratele dobânzilor, întrebați despre scenarii ca acestea.
Administratorii de economii de sănătate (taxa de cont 3,75 USD / luna, fără scutiri de taxe) și Bank of America (taxa de cont 4,50 USD / lună fără taxe) nu au fost, în general, recomandate titularilor de cont care intenționează să utilizeze HSA doar ca vehicule de cheltuieli " de raportul lui Morningstar.
Cel mai bun HSA pentru economii și investiții
Topul HSA pentru economii, clasat de Morningstar, a fost Health Equity , a fost singurul dintre conturile HSA care a marcat pozitiv în toate domeniile: designul de meniu, calitatea investiției, prețul și performanța.
Utilizând aceleași criterii, următorii conturi HSA de top, marcând pozitiv în 3 din cele 4 categorii, au fost:
- banca Americii
- Autoritatea HSA
- Optum Bank
Comparând această listă cu lista celor mai importante HSA pentru economii arată modul în care intenționați să utilizați contul dvs. modificări care HSA este cel mai bun pentru dvs.
Utilizarea HSA pentru investiții și economii vă va oferi opțiuni de investiții. Unii oameni ar putea crede că cel cu cele mai multe opțiuni este cel mai bun, totuși, având prea multe opțiuni pot fi confuze. Este important de asemenea să vă evaluați cât de ușor ar fi opțiunile de meniu pentru investiții pentru a înțelege și naviga.
Cum un bun HSA va maximiza valoarea dvs. de dolar
HSA, atunci când este folosit așa cum a fost planificat, oferă mai multe avantaje fiscale decât 401K, IRA tradițional, Roth IRA sau 529. Un HSA bun vă va oferi cea mai mare putere de cheltuieli pentru dolar. HSA vă oferă posibilitatea de a depune, salva și cheltui bani fără taxe, ceea ce crește puterea de cumpărare a dolarului. Când intri în utilizarea HSA pentru investiții și economii , aveți posibilitatea să vă creșteți și economiile fără taxe.