Economiile de impozite, limitele de contribuție și lucrurile pe care trebuie să le cunoașteți despre HSA și FSA
HSA și FSA au diferite calificări și avantaje în diferite circumstanțe. Iată o prezentare generală cu tot ce trebuie să știți pentru a vă ajuta să înțelegeți elementele de bază și să alegeți cel mai bun plan .
Ce este un cont de economii de sănătate (HSA)?
Un HSA este un cont de economii cu avantaje fiscale care pot fi utilizate în combinație cu un plan de sănătate de înaltă densitate. Fondurile din contul HSA sunt acumulate pentru a fi utilizate pentru cheltuielile medicale eligibile de către titularul contului. Conturile de economii pentru sănătate trebuie să fie legate de planurile de sănătate cu grad ridicat de deductibilitate (HDHP), acestea nu sunt disponibile dacă nu sunteți înscris într-un plan de sănătate de înaltă calitate deductibil.
HDHP calificat vă oferă acces la opțiunile de economisire prin HSA
Un HDHP vă poate face inconfortabil dacă sunteți îngrijorat să veniți cu bani pentru a acoperi cheltuielile deductibile și din buzunar , dar când vă uitați la beneficiile cheie pe care le puteți profita atunci când aveți un plan de sănătate deductibil ridicat și un HSA, are multe sensuri și vă pune un avantaj. Două elemente cheie sunt:
- Premii mai mici economisiți bani pe costurile planului de sănătate
- Accesul la un HSA vă poate economisi bani acum și puteți crea economii pe termen lung
Beneficiile HSA care fac HSA o idee foarte bună
Cu toate că HSA au multe beneficii, pe care le prezentăm în diagrama comparativă ușor de referință de mai jos, două caracteristici cheie sunt:
- Orice bani pe care îl investiți în HSA poate crește fără taxe și, dacă nu îl cheltuiți pe costuri medicale, atunci puteți acumula aceste economii pentru pensionare.
- Retragerea banilor de la o HSA pentru a plăti cheltuieli medicale calificate este fără taxe.
- Câștigurile în HSA nu sunt impozitate
- Dacă nu aveți cheltuieli medicale înalte sau fără cheltuieli medicale, nu pierdeți sau pierdeți banii, banii se acumulează în timp, așa că dacă dintr-o dată aveți nevoie de acces la fonduri medicale, t limitate la contribuția anuală, banii din HSA se vor construi în timp.
Ce este un cont flexibil de cheltuieli sau un acord flexibil de cheltuieli (FSA)?
Aranjamentele flexibile de cheltuieli, de asemenea, uneori denumite conturi flexibile de cheltuieli , pot fi utilizate pentru cheltuielile medicale nu sunt legate de HDHP, ele pot fi utilizate cu orice planuri de sănătate și sunt de obicei oferite de un angajator ca parte a unui pachet de beneficii.
FSA Money expiră la sfârșitul anului - fără potențial de economii pe termen lung
Beneficiați de economiile de impozite ale banilor pe care îi puneți în FSA, problema este că nu veți putea să păstrați fonduri rămase în ea la sfârșitul anului dacă nu le-ați utilizat. FSA nu funcționează bine ca o strategie de economii pe termen lung. *
Salvarea taxelor dvs. cu HSA sau FSA
Cu HSA și FSA beneficiați de economii de impozite, deoarece aveți posibilitatea de a pune banii în contul dvs. de către angajator sau administrator "înainte de impozitare".
Poți să ai un HSA și un FSA în același timp?
Aveți posibilitatea să aveți doar un HSA și un FSA în același timp, dacă FSA este desemnat ca un "scop limitat FSA (LPFSA)". LPFSA trebuie să aibă un scop specific, de exemplu atunci când LPFSA este desemnat să acopere costurile dentare și vizuale , și nu cheltuielile medicale obișnuite fiind acoperite de HSA.
Care este diferența dintre un HSA și un FSA?
Folosind graficul de mai jos, puteți verifica o varietate de avantaje sau dezavantaje diferite ale HSA vs. FSA.
Care sunt cheltuielile HSA și FSA eligibile?
HSA și FSA sunt menite să acopere cheltuielile eligibile pentru sănătate . Câteva exemple despre modul în care oamenii își pot folosi fondurile pot include: Coplaii, deductibile , unele medicamente, precum și multe alte costuri eligibile pentru îngrijirea sănătății. Cheltuielile eligibile pot fi consultate la pagina 8 a formularului 969: Conturi de economii de sănătate și alte planuri de sănătate favorizate din punct de vedere fiscal .
Administratorul planului sau angajatorul dvs. vă poate ajuta să înțelegeți cheltuielile calificate pentru planul dvs. de sănătate .
Ce este mai bine? Un HSA sau un FSA?
În general, un HSA este mai flexibil, vă permite să economisiți bani prin plata unor impozite mai puține, dar, de asemenea, vă permite să economisiți bani pe termen lung, deoarece tot ceea ce nu utilizați într-un anumit an, se va răsturna și se va acumula ca economii în timp.
FSA nu se construiește de-a lungul timpului, pierdeți orice sumă pe care o puneți la el la sfârșitul anului, deci nu este un instrument de economisire pe termen lung. De asemenea, vă pierdeți FSA dacă schimbați angajatorul, dar acesta oferă în continuare economiile fiscale, deci dacă nu sunteți eligibil pentru un HSA și nu aveți un HDHP, FSA este o opțiune bună.
HSA vs FSA Diferențe cheie: Care este mai bine pentru tine? | ||
|---|---|---|
HSA | FSA | |
Calificare sau Cerințe | Trebuie să aveți un plan de sănătate de înaltă densitate calificat sau HDHP pentru a vă califica pentru un HSA. Minimul deductibil pentru a se califica în 2018 este de 1.350 dolari pentru planuri individuale sau 3.700 dolari pentru planurile familiale Nu poți fi înscris la Medicare Nu poți fi declarat dependent de planul unei alte persoane | Nu există cerințe, de obicei oferite prin intermediul unui grup sau al unui angajator |
Ce se întâmplă dacă schimbați angajatorul? | HSA dvs. vă poate urmări. | FSA nu vă poate urmări la noul dvs. angajator, puteți pierde orice sumă neutilizată / folosită. |
Rulează regulile | HSA se va revizui în fiecare an, fondurile neutilizate pot fi salvate în HSA pe termen lung. | Fondurile FSA vor expira la sfârșitul anului. Nu le puteți salva. * Consultați note speciale |
Limitele de limită a contribuției anuale | Pentru 2018, limita de contribuție pentru planurile medicale calificate * este de 3.450 dolari pentru planuri individuale și 6.900 dolari pentru planurile familiale | Pentru 2018, limita de contribuție este 2.650 USD, dacă doi soți au FSA, atunci fiecare soț poate avea o limită de contribuție individuală de 2650 USD (de la 2.600 USD în 2017). |
Flexibilitatea în modificarea sumei contribuției | Da, ținând cont de plafonul anual al contribuțiilor | În general, modificați numai:
|
Potențial de economisire pe termen lung | da | Nici unul |
Penalizare pentru utilizarea fondurilor | Acumularea de economii poate fi retrasă la pensionare (după vârsta de 65 de ani) fără penalități Dacă este folosit pentru cheltuieli nemedicale înainte de împlinirea vârstei de 65 de ani, trebuie declarat în formularul de impozit pe venit și este supus unei pedeapsă de 20% | Este posibil să trebuiască să vă supuneți cheltuielile pentru a fi rambursate de FSA dvs. Deoarece acest lucru este gestionat de către angajator, este posibil să nu aveți acces la fonduri din motive non-medicale. Vorbiți administratorului sau angajatorului FSA pentru detalii. |
Economiile de impozite |
|
|
Note speciale | HSA poate fi accesibil în diferite moduri, asigurați-vă și întrebați dacă veți avea un card de debit și cum funcționează cheltuielile. | * Planurile FSA pot permite o perioadă de reportare mică sau de grație, totuși aceasta este la discreția administratorului planului sau a angajatorului și poate să nu se aplice în multe cazuri. |