Potrivit American Bankers Association (ABA), majoritatea consumatorilor americani nu plătesc nicio taxă băncii lor. Faceți parte din acel grup?
Băncile câștigă încă mulți bani , iar taxele reprezintă o sursă importantă de profit. Asta înseamnă că oamenii care plătesc taxe se compensează pentru toți ceilalți - uneori plătesc sute de dolari sau mai mult în fiecare an. Dacă plătiți comisioane băncii dvs., aflați ce sunt, ce vă costă și cum puteți pune capăt acestor costuri.
01 Taxe de întreținere
Taxele de întreținere sunt relativ ușor de evitat. Puteți:
- Utilizați o bancă care nu percepe taxe de întreținere sau
- Calificați-vă pentru o scutire de taxe, astfel încât taxele să nu se perceapă
Gratuit bancar este încă o realitate. După criza financiară, băncile mari au făcut veste mare prin reducerea conturilor de verificare gratuită (și creșterea comisioanelor de întreținere). Cu toate acestea, o mulțime de bănci oferă în continuare o verificare gratuită. Băncile online sunt o sursă rapidă și ușoară pentru bancare gratuită, deoarece acestea au rareori cerințe minime sau comisioane lunare . Dacă doriți beneficiile unei bănci de cărămidă ( sucursalele băncilor sunt încă utile ), căutați instituții locale mai mici, cum ar fi băncile regionale. Sindicatele de credit, care sunt deținute de clienții lor, sunt, de asemenea, o opțiune excelentă pentru verificarea gratuită.
Plata taxelor este destul de simplă: dacă îndepliniți anumite criterii, banca nu va percepe taxe de întreținere. Criteriile comune care vă permit să evitați taxele includ:
- Configurarea depozitului direct al plății dvs. în contul dvs. bancar (uneori este necesar un minim de 500 USD pe lună)
- Păstrarea soldului contului dvs. peste un anumit nivel (de exemplu, 1.000 USD)
- Înscrieți-vă pentru declarații fără documente
- Folosind servicii diferite de la aceeași bancă (obținerea unui credit ipotecar de la aceeași bancă în care vă păstrați contul de verificare, de exemplu)
02 Overdraft și fonduri insuficiente
Contractele de overdraft sunt adesea în jur de 35 USD pe tranzacție nereușită. De exemplu, dacă contul dvs. are 1 $, dar ați cheltuit 4 $ cu cardul dvs. de debit (și v-ați înscris pentru programul de descoperire a contului de descoperit de cont ), veți plăti 35 $ doar pentru a împrumuta 3 $. Retrageți banii de la bancomat după aceea și puteți face o altă taxă de 35 $.
Din fericire, taxele pentru descoperitul de cont sunt opționale. Băncile te-au folosit pentru a te autentifica în mod automat pentru protecția descoperit de cont, dar acum trebuie să te înscrii pentru serviciul respectiv. În majoritatea cazurilor, preferați să fiți refuzat (probabil puteți plăti cu numerar sau cu alt card, salvându-vă suma de 35 USD). Dacă sunteți interesat în protecția de tip overdraft, merită cercetat opțiunile. Unele bănci vor transfera bani din contul dvs. de economii în contul dvs. de plată pentru suma de 10 USD, iar altele oferă linii de credit de descoperit de cont (care percep dobândă pentru suma pe care o "împrumutați" în loc de o taxă forfetară ridicată pe tranzacție).
Oprirea nu este suficientă
S-ar putea să credeți că sunteți clar dacă nu v-ați optat niciodată pentru protecție la descoperit de cont. Însă veți plăti în continuare comisioane în cazul în care soldul contului dvs. se ridică la zero, iar taxele vor fi afectate de contul dvs. De exemplu, s-ar putea să fi creat plăți ipotecare sau de asigurare automate din contul dvs. de verificare (astfel încât debitorul dvs. să retragă fondurile în fiecare lună). Aceste plăți sunt gestionate diferit - renunțarea la protecția de tip overdraft vă împiedică să depășiți cu cardul dvs. de debit .
Dacă tranzacțiile scad soldul contului dvs. sub zero, banca dvs. va percepe o taxă pentru fondurile insuficiente . Aceste taxe sunt, de asemenea, în mod obișnuit în jur de 35 USD pe tranzacție nereușită
Ce poti sa faci
Cum poți să eviți taxele de descoperit de cont și taxele FSN? Răspunsul ușor este să păstrezi destui bani în contul tău. Dar este greu să scoți asta când banii sunt strânși și tranzacțiile electronice scot bani fără să știi despre asta.
Urmăriți cât de mult aveți în contul dvs. și chiar cât de mult veți avea în contul dvs. săptămâna viitoare. Dacă echilibrați contul în mod regulat, veți ști ce tranzacții au trecut deja și pe care încă mai așteptați. Banca dvs. ar putea arăta că aveți o anumită sumă de bani disponibilă - dar veți ști că nu toate facturile dvs. au atins contul dvs. încă. Pentru mai multe detalii, inclusiv formulare și șabloane de calcul tabelar, consultați secțiunea Cum să vă echilibrați contul .
De asemenea, este util să setați alerte. Trimiteți bancului dvs. text atunci când soldul contului dvs. este scăzut . Veți ști că trebuie să modificați sau să anulați plățile sau să transferați fonduri dintr-un cont de economii.
Fiind o plasă de siguranță, ați putea dori, de asemenea, să înființați o linie de credit de tip overdraft. Sperăm că nu veți avea obiceiul să- l utilizați , dar este un mod mai puțin costisitor de a face față greșelilor ocazionale.
03 Taxele ATM
Dacă utilizați frecvent ATM-uri, aveți nevoie de o modalitate de a evita aceste taxe. Cea mai bună abordare este utilizarea bancomatelor care sunt deținute sau afiliate de banca dvs. Nu veți plăti comisionul ATM "străin" al băncii dvs. și nici nu veți plăti o taxă suplimentară operatorului ATM. Utilizați aplicația mobilă a băncii pentru a găsi bancomatele gratuite.
Dacă utilizați o uniune de credit - chiar și o mică uniune de credit - puteți avea mai mult acces la bancomatele gratuite decât credeți. Multe uniuni de credit participă la ramificația comună . Acest lucru vă permite să utilizați servicii de sucursale (și ATM-uri) la diferite uniuni de credit - nu doar la uniunea de credit proprie. Aflați dacă participă uniunea dvs. de credit și aflați unde sunt cele mai convenabile bancomate.
04 Lista începe
Transferul banilor : transferurile bancare sunt excelente pentru trimiterea rapidă a banilor , dar nu sunt ieftine. Dacă nu aveți nevoie să trimiteți un cablu, găsiți un mod mai puțin costisitor de a trimite fonduri în mod electronic .
Contul de închidere a contului: băncile vă ding la închiderea unui cont la scurt timp după deschiderea acestuia. Dacă v-ați schimbat opinia despre o bancă, așteptați cel puțin trei până la șase luni înainte de a închide contul pentru a evita taxele.
Transferuri excesive: unele conturi limitează numărul de tranzacții (în special transferurile din cont) permise pe lună. Conturile de pe piața monetară, care oferă unele dintre avantajele conturilor de verificare și de economii , vă pot limita la trei retrageri pe lună. Conturile de economii, datorate Regulamentului D, limitează anumite tipuri de retrageri la șase pe lună . Dacă intenționați să cheltuiți bani din acele conturi, planificați înainte și transferați banii în contul dvs. de verificare în bucăți mai mari.
Clauze de retragere anticipată: certificatele de depozit (CD) plătesc adesea rate mai ridicate ale dobânzii decât conturile de economii. Comerțul? Trebuie să vă angajați să vă lăsați banii în cont mult timp. Dacă ieșiți devreme, veți plăti o pedeapsă . Pentru a salva acești bani, creați o scară a CD-urilor, astfel încât să aveți mereu niște bani care se eliberează sau să utilizați un CD lichid care să permită retrageri devreme .