Lucrurile cheie pe care fiecare investitor ar trebui să le cunoască despre fondurile mutuale
Indiferent dacă sunteți un investitor cu experiență sau un începător, probabil sunteți conștient de faptul că există mii de fonduri mutuale de a alege și zeci de detalii pe care să le cunoașteți. Cu toate acestea, există cinci lucruri de bază pe care fiecare investitor ar trebui să știe să aibă succes în ceea ce privește investirea în fonduri mutuale.
01 Noțiuni de bază: Investiție cu fonduri mutuale
02 Știți-ți riscul
Motivul pentru care cele mai multe fonduri mutuale oferă, de obicei, câștiguri mai mari în timp decât investițiile garantate se datorează primei de risc recompensate investitorilor. Această primă vine sub forma unor randamente mai mari asociate acceptării riscului de piață, riscul pierderii unei porțiuni sau a întregii sume originale investite.
Cel mai mare risc pentru tine, ca investitor, este probabil să fii tu . Aveți grijă de "urmărirea performanței", care este tendința umană de a căuta și de a cumpăra în continuare fondurile cu cele mai performante rezultate, în timp ce vindeți cele subevaluate. Amintiți-vă că investițiile nu ar trebui să fie palpitante, ar trebui să fie plictisitoare. Încet și sigur se câștigă cursa!
03 Coșuri de cumpărături: diversificați, diversificați, diversificați!
Fondurile mutuale sunt ca și coșurile de investiții, deoarece un singur fond mutual poate investi în zeci sau sute de acțiuni și / sau obligațiuni, denumite "exploatații". Există multe fonduri mutuale care sunt suficient de diverse pentru a investi o mare parte din economiile pe care le-ați câștigat cu greu; cu toate acestea, este o idee bună să vă răspândiți riscul (diversificarea) în diferitele tipuri de fonduri mutuale , cum ar fi fondurile de acțiuni, fondurile de obligațiuni și fondurile de pe piața monetară.
04 Aflați încărcăturile și cheltuielile
Costurile asociate cu cumpărarea și vânzarea fondurilor mutuale pot fi împărțite în patru tipuri de bază:
Încărcare frontală: acestea sunt încărcate în față (la momentul cumpărării) și pot fi de până la 5% sau mai mult din suma investită. De exemplu, dacă investiți 1.000 $ cu o încărcare frontală de 5%, suma de încărcare va fi de 50.00 USD și, prin urmare, investiția inițială va fi de fapt 950 USD.
Încărcare înapoi: acestea sunt percepute numai atunci când vindeți un fond. De asemenea, numite taxe de vânzare amânate, încărcăturile din spate sunt de obicei în intervalul de 5% și pot să scadă sau chiar să fie reduse la zero în timp, de obicei după cinci sau mai mulți ani.
Nu există nici o sarcină sau o încărcătură abandonată: după cum sugerează și numele, această categorie de cheltuieli ale fondului nu are o încărcătură frontală sau o sarcină din spate.
Raportul de cheltuieli: Nu toate fondurile percep încărcături; cu toate acestea, există cheltuieli subiacente în toate fondurile mutuale. Raportul de cheltuieli este de aproximativ 1,50% (1,50 USD pentru fiecare 100 USD) pentru fondurile mutuale de acțiuni și este pentru gestionarea continuă a fondului. De asemenea, uneori incluse în raportul de cheltuieli este o taxă operațională, numită o taxă de 12b-1.
05 Performanța trecută nu garantează rezultatele viitoare (dar important de știut)
Am văzut cu toții disclaimer-urile despre performanța trecută. Cu toate acestea, investitorul în fonduri mutuale va lua în considerare performanța trecută în evaluarea inițială înainte de cumpărare. Revizuiți perioade mai lungi, cum ar fi 5 și 10 ani, și comparați performanța cu cele ale altor fonduri din aceeași categorie. De asemenea, este important să vedem cât timp managerul a fost la conducerea fondului. Dacă, de exemplu, veți găsi un fond mutual cu o întoarcere impresionantă de cinci ani, dar timpul managerului la fond, numit "mandat de manager", este doar un an, acest nou manager nu poate primi credit pentru acea performanță de 5 ani .