Evitați taxele, lupta împotriva fraudei și erorile la fața locului
În trecut, ați echilibra cartea de cec pe hârtie. Nu este nimic greșit să continuați să faceți acest lucru, dar ați putea prefera opțiuni suplimentare.
Deci, dacă căutați un instrument care să vă ajute să urmăriți lucrurile, mai multe dintre acestea sunt enumerate mai jos.
După ce veți obține instrumentul de alegere, vom discuta cum și de ce să vă echilibrați contul.
- Echilibrarea pe hârtie: dacă doriți să folosiți un creion și o hârtie, verificați partea din spate a instrucțiunilor bancare - probabil că există un șablon tipărit acolo. De asemenea, puteți descărca și imprima acest formular PDF .
- Foi de calcul Excel: pentru utilizatorii Microsoft Office, există un simplu șablon de foi de calcul Excel și versiuni mai robuste care vă urmăresc categoriile de cheltuieli pentru dvs.
- Foile Google: pentru a urmări totul în contul dvs. Google, utilizați această versiune clasică de cărți de cec sau pur și simplu mergeți cu cel mai simplu design posibil.
- Open Office: Fanii de open source au, de asemenea, un excelent șablon disponibil.
Cum să vă echilibrați contul
Indiferent de formatul pe care îl utilizați, ar trebui să puteți realiza două sarcini esențiale:
- Cunoașteți câți bani aveți la dispoziție pentru cheltuieli.
- Examinați tranzacțiile pentru a detecta erori sau semne de furt de identitate în contul dvs.
Oricare dintre șabloanele de mai sus vă va ajuta să faceți asta.
Pentru a începe, apucați cel mai recent sold al contului. În mod tradițional, veți obține acel număr din extrasul dvs. lunar, însă puteți obține și un echilibru actualizat online (există încă valoare în echilibrarea contului dvs. chiar dacă puteți vedea un sold al contului 24/7).
Pasul 1: Introduceți soldul cel mai recent pe formular sau foaie de calcul. Căutați o intrare cu un nume precum:
- Balanța finală afișată în declarație
- Soldul final final
- Balanța începută
Pasul 2: A dd lipsesc depozitele și creditele la soldul de mai sus. Acestea sunt elemente care nu apar încă ca tranzacții în contul dvs., dar că sunteți sigur că vor fi creditate înainte să cheltuiți banii.
De exemplu, ați putea depune fonduri la un ATM peste sfârșitul săptămânii (și, din experiență, știți că banca dvs. va acorda toată suma în contul dvs. luni) sau s-ar putea să știți că salariile de la angajator vor ajunge în contul dvs. o anumită dată.
Pentru foile de calcul și șabloanele cu coloane separate pentru depozite și retrageri, depozitele se înscriu în coloana "Credite".
Pasul 3: scădeați articolele rămase . Acestea sunt retrageri și plăți care nu apar încă ca tranzacții în contul dvs., dar știți că vor fi rapide în cont. De exemplu, este posibil să fi scris un cec către cineva care încă nu la depus (veți avea o evidență a acelor elemente din registrul dvs. de verificare ) sau s-ar putea să știți că plata ipotecii dvs. va fi dedusă automat în viitorul apropiat.
Pentru foile de calcul și șabloanele cu coloane separate pentru depozite și retrageri, retrageri și plăți, mergeți în coloana "Debite".
Pasul 4: Faceți matematica. Aveți acum următoarele:
- Soldul raportat de banca dvs.
- Adăugări la contul dvs. (Pasul 2)
- Elemente pentru a scădea din contul dvs. (Pasul 3)
Deci, adăugați totul și veți afla câți bani puteți cheltui din contul dvs. Din nou, fiți atenți la pasul 2: adăugați numai elemente pe care sunteți sigur că vor fi creditate în cont înainte de a vă cheltui bani.
Pasul 5: Revizuirea tranzacțiilor. Consultați fiecare tranzacție din extrasul dvs. bancar (sau online) și comparați toate cecurile plătite în registrul dvs. de cecuri. Dacă nu sunteți sigur ce este, gândiți-vă - ar putea fi un semn de furt de identitate, o eroare bancară sau o taxă gri pentru o taxă de abonament pe care ați autorizat-o anterior, dar trebuie să o anulați. În cazuri rare, aceasta poate însemna că ați făcut o eroare și ați uitat ceva.
O modalitate ușoară de a examina tranzacțiile este de a marca tranzacțiile care sunt legitime și că ați făcut referințe încrucișate cu registrul de verificare.
- Dacă faceți acest lucru pe hârtie , puneți un semn de verificare lângă fiecare element din registrul dvs. de verificare, după ce îl găsiți în extrasul dvs. bancar (și puneți un semn de bifare în dreptul fiecărui element din declarația dvs. după ce îl găsiți în registrul de verificare ).
- Dacă faceți acest lucru online , semnalizați tranzacțiile pe care le-ați conciliat cu ceva de genul "1." Astfel, puteți să sortați cu ușurință foaia de calcul pentru a găsi tranzacțiile care nu au acel pavilion. Alternativ, colorați celulele astfel încât să puteți scana vizual și să vedeți dacă lipsește ceva.
Pașii Bonus: Acum că ați revizuit fiecare tranzacție, ar trebui să puteți evita orice surprize majore. Dar puteți face chiar mai mult pentru a vă optimiza contul bancar.
- Configurați alertele astfel încât banca dvs. să vă anunțe automat orice retrageri mari - sau dacă soldul dvs. scade sub un anumit nivel. Majoritatea băncilor și uniunilor de credit pot trimite alerte text sau e-mail pe baza unor reguli pe care le specificați.
- Păstrați un tampon de numerar în contul dvs., astfel încât să puteți absorbi orice surprize. Comisioanele insuficiente pentru fonduri pot costa cu ușurință aproximativ 35 USD, iar banca dvs. poate să aplice aceste taxe chiar dacă renunțați la protecția descoperit de cont.
- Evaluați opțiunile de descoperit de cont și decideți dacă doriți protecția descoperit de cont în contul dvs. Dacă vă bazați pe descoperit de cont pentru a finanța cheltuielile dvs. (sau "evitați stânjenirea"), există o problemă. Dar dacă o păstrați acolo doar în situații de urgență (și nu plătiți niciodată taxele), aceasta poate avea sens. Unele opțiuni, cum ar fi un transfer de la economii sau o linie de credit de descoperit de cont, pot fi mai puțin costisitoare decât protecția tradițională de tip overdraft.