Ce înseamnă fonduri insuficiente
Fondurile insuficiente reprezintă o situație în care contul dvs. nu dispune de suficienți bani pentru a acoperi o plată.
De exemplu, ați putea scrie un cec sau vă puteți înscrie pentru plățile electronice automate către compania dvs. electrică.
Când această plată îți atinge contul (fie pentru că solicitantul tău solicită fondurile sau depune cecul tău ), banca compară cât de mult ai și cât de mult îți datorezi plata. Dacă nu aveți suficiente fonduri, banca poate respinge plata: niciun ban nu va părăsi contul dvs., iar banca nu va fi plătită. În unele cazuri, banca dvs. va permite efectuarea plății - a se vedea mai jos.
În loc să utilizați termenul de fonduri insuficiente, s-ar putea să auziți despre cecuri brute, o respingere a plății, un cont excesiv sau fonduri insuficiente (FSN).
Ce se întâmplă în continuare
În multe cazuri, banca dvs. va anula tranzacțiile atunci când nu aveți suficienți bani pentru a acoperi o plată. Dar se înrăutățește.
- Taxele se acumulează: băncile percep taxe atunci când aveți fonduri insuficiente. Așteptați o taxă de aproximativ 35 USD. În plus, oricine ați încercat să plătiți va plăti cel mai probabil o taxă. O afacere care vă depozitează cecurile proaste va fi afectată de propria lor bancă și vă va transfera taxele. Chiar dacă efectuați o plată electronică, există adesea o penalizare pentru plățile nereușite.
- Reputație nefastă: băncile nu le plac clienții care își depășesc conturile (chiar dacă acești clienți generează o mulțime de venituri). Ei își fac griji că banca va trebui în cele din urmă să mănânce o plată rău și trebuie să încerce să colecteze de la client. Băncile ar putea să vă închidă contul dacă vă deranjează prea des contul dvs. și numele dvs. ar putea ajunge în baze de date care urmăresc consumatorii cu istoric de scriere a cecurilor necorespunzătoare .
- Probleme legale și de credit: dacă vă obișnuiți să vă depășiți contul (și nu utilizați protecția pentru descoperit de cont), puteți ajunge în cele din urmă să vă răneați scorurile de credit - și s-ar putea să aveți chiar probleme juridice dacă pare că sunteți intenționat cheltuind mai mult decât îți poți permite. Pentru majoritatea oamenilor, aceasta nu este o problemă, dar este o posibilitate.
Protecția Overdraft
Băncile oferă programe de protecție la descoperit de cont pentru a "ajuta" atunci când soldul contului este scăzut. În loc să respingi tranzacțiile, ei le vor plăti ca și cum ai avea destui bani și trebuie să le înlocuiști repede.
Protecția pentru descoperire de cont este opțională - trebuie să vă înscrieți, dacă doriți, în contul dvs. de verificare și nu este neapărat o idee bună să vă înscrieți. Dacă nu vă înscrieți, cardul dvs. de debit va fi respins dacă încercați să efectuați o plată pe care nu o puteți permite. În acest caz, puteți decide pur și simplu să utilizați o altă carte, să plătiți bani sau să faceți fără ce ați cumpărat. Cu toate acestea, dacă optați pentru deschiderea contului, veți autoriza banca să perceapă taxe de descoperit de cont și să autorizeze achizițiile pentru mai mulți bani decât aveți.
Dacă vă decideți că doriți protecția de tip overdraft, alegeți cu înțelepciune. Modelele de acoperire a contractelor de peste 35 de dolari de statul vechi sunt rareori cel mai bun pariu (dacă depășiți cu 2 $, veți plăti taxa de 35 $).
- Conturile de credit de overdraft sunt mai puțin costisitoare decât comisioanele pentru descoperitul de cont. În loc să plătiți o taxă fixă, veți plăti dobândă pentru suma pe care o "împrumutați", care este de obicei mai mică decât taxa.
- Conectați un cont de economii la contul dvs. de verificare. Banca dvs. va atrage fondurile necesare din economii (deși ar putea exista o taxă fixă de 10 USD sau cam asa ceva - verificați-vă cu banca).
Rețineți că, dacă vă înscrieți pentru protecția descoperit de cont sau nu, banca dvs. ar putea permite ca plățile să treacă printr- o perioadă scurtă de timp (și să vă perceapă taxe insuficiente de fonduri). Plățile automate recurente, cum ar fi plățile de utilități sau primele de asigurare, vor fi cel mai probabil plătite, chiar dacă ați cerut băncii dvs. să refuze tranzacțiile atunci când nu mai aveți bani (dar verificați procesul cu banca, astfel încât să știți ce să așteptați) .
Evitarea problemelor
Pentru a evita taxele insuficiente de fonduri, păstrați filele din contul dvs. și păstrați niște bani în plus.
- Monitorizați-vă conturile conectând-vă online sau setând alerte (sau trimiteți un text rapid) la banca dvs. Este o idee bună să examinați tranzacțiile în mod regulat oricum, astfel încât să puteți detecta fraudele devreme .
- Aflați cât de mult aveți la dispoziție prin echilibrarea contului dvs. Dacă țineți evidența soldului, orice plăți automate viitoare și orice suspendare sau blocare în contul dvs. , veți ști cât de mult puteți cheltui chiar înainte ca banca dvs. să facă acest lucru.