Ce se întâmplă atunci când scrieți (sau depuneți) o cec?
Dacă totul merge bine, procesul este neted, dar în funcție de perspectiva dvs., calendarul poate fi o problemă:
- Dacă ați primit cecul, probabil că vă grăbiți să vă ștergeți.
- Dacă ați scris cecul, s-ar putea să sperați câteva zile suplimentare să veniți cu banii.
Din punct de vedere logistic, banca primitoare sau uniunea de credit (în cazul în care cecul este depus sau încasat) trimite cecul pe suport de hârtie sau în formă electronică către bancă la care sunt utilizate fondurile sau către o casă de compensare situată între cele două bănci. Presupunând că sunt disponibile fonduri și că nu există nici o problemă cu cecul, banii sunt transferați.
Ștergerea controalelor pe care le scrieți
Cât timp durează un cec după ce îl scrii? Nu există un singur răspuns deoarece viteza depinde de mai mulți factori. De obicei, durează câteva zile pentru cecurile pe care le scrieți pentru a-ți atinge contul (până când se întâmplă acest lucru, un cec este, în esență, doar un IOU), dar această cronologie se comprimă de la data adoptării legii Cec 21 din 2004.
De fiecare dată când scrieți un cec, este mai bine să se acționeze ca și când banii nu mai sunt în contul dvs.
În trecut, oamenii au făcut acest lucru prin înregistrarea fiecărei tranzacții în registrele de verificare . Echilibrarea conturilor de verificare (pe hârtie sau în format electronic) este încă o practică bună .
S-ar putea să fiți obișnuit să așteptați câteva zile (sau mai mult) pentru a vedea bani pentru a vă părăsi contul. În acest timp, cecul este numit "remarcabil", iar dvs. ați putea cheltui banii pentru altceva (dar ați cheltuit-o de două ori, făcând fraudă și vă pregătiți pentru taxele de descoperit de cont).
Folosirea acelorași fonduri de două ori în timp ce așteptați ca un cec să fie clar se numește " profitând de flotor " și poate duce la numeroase probleme .
Cât timp trebuie să vă asigurați că banii se află în contul dvs.? Este ilegal din punct de vedere tehnic să scrieți un cec pe care știți că nu îl poate clarifica, deci lipiți-vă să scrieți cecuri atunci când aveți fonduri disponibile . În practică, puteți avea de fapt câteva zile. Ați trimis cecul sau ați pus-o la un casier la un comerciant important? Înregistrările Checkout sunt adesea echipate cu scanere de scanare care transformă instantaneu verificarea hârtiei într-o verificare electronică - și puteți fi sigur că cecul va fi trimis băncii dvs. cât mai repede posibil (poate chiar în aceeași zi).
Chiar dacă dați cecul unei persoane (cum ar fi un prieten pe care îl plătiți sau unui instalator care lucrează la domiciliu), persoana respectivă ar putea utiliza un dispozitiv mobil pentru a depune cecul . Pe de altă parte, există întotdeauna posibilitatea ca individul sau afacerea să permită verificarea să strângă praful timp de câteva săptămâni înainte de al duce la bancă pentru depozit. Din păcate, nu există nici o modalitate de a ști sigur.
Dacă doriți o regulă de bază, este cel mai bine să presupuiți că fondurile vor părăsi contul dvs. aproximativ două zile după ce ați plătit prin cec, dar acest interval de timp se poate schimba cu ușurință .
Utilizarea verificărilor primite
Dacă vi s-a dat o plată prin cec, probabil că sunteți banal să folosiți banii: este posibil să aveți nevoie de cheltuieli sau să aveți îndoieli cu privire la faptul dacă cecul va fi sau nu va fi respins. Deci, cât timp trebuie să aștepți?
"Disponibil" nu înseamnă eliminat: Când cineva vă scrie un cec, acesta a fost "șters" când banii s-au transferat din contul autorului cecului și îl puteți cheltui. Cu toate acestea, nu este întotdeauna clar dacă sau când au sosit banii. Banca dvs. va permite, de obicei, să cheltuiți bani din cecurile depuse - și chiar să retrageți numerar - înainte ca un cec să fie efectiv lichidat.
Dar sunteți responsabil pentru cecurile pe care le depuneți, deci va trebui să rambursați toate fondurile pe care le utilizați dacă cecul cedează după ce ați luat banii.
Legea federală (Regulamentul CC) impune băncilor să vă pună la dispoziție cel puțin o parte din depozit în câteva zile.
Pentru multe elemente cum ar fi cecurile personale, primele 200 de dolari sunt disponibile într-o zi lucrătoare (dacă nu imediat), iar restul va fi disponibil în câteva zile. Alte elemente, cum ar fi cecurile emise de guvern, cecurile de casierie și ordinele de plată USPS, permit retragerea rapidă a sumelor mai mari.
Banca dvs. este liberă să fie mai liberală decât legea impune: banca poate presupune pur și simplu că orice cec este bun și vă permite să retrageți întreaga sumă imediat. Convenabil, nu? Dar dacă cecul ăsta cedează , ai probleme. Banca va debita contul dvs. pentru a lua banii înapoi, ceea ce poate duce la probleme serioase.
Cât timp trebuie să așteptați înainte de a vă asuma un control? Nu există un răspuns definitiv, dar este înțelept să fii conservator cu privire la controalele pe care nu le știi. Cu cecuri scrise de la băncile importante, veți afla deseori (dar nu întotdeauna) în câteva zile dacă există vreo problemă. Atunci când cecurile provin din conturile de peste mări, lucrurile pot dura mult mai mult . Cel mai bun pariu este să contactați banca dvs. și să obțineți un răspuns ferm cu privire la starea cecului. Explicați preocupările dvs. și întrebați dacă luați sau nu vreun risc dacă cheltuiți banii. Pentru mai multe detalii, consultați Cât de lungă să așteptați după depunerea unei cecuri .
Pentru a face fondurile disponibile cât mai repede posibil, depuneți-le la depozit: utilizați depozitul la casă la distanță dacă este disponibil și verificați depunerile la începutul zilei pentru a face timpul de închidere al zilei respective. Banca dvs. vă va spune adesea că depozitele dvs. vor fi păstrate timp de cinci zile sau cam asa ceva, dar în multe cazuri fondurile vor fi disponibile mai rapid. Dacă acest lucru nu este suficient de rapid, încercați să întrebați serviciul pentru clienți sau un manager dacă există vreo modalitate de a elibera unele din aceste fonduri (acest lucru ar putea funcționa dacă sunteți un client stabilit fără istoric de verificări incorecte în cont).
Pericolele controalelor "șterse"
Dacă aveți vreo îndoială cu privire la un cec "șters", nu cheltuiți banii până când nu sunteți mulțumit că banca dvs. a colectat banii de care are nevoie. Așteptarea este incomodă, însă tratarea unui sold negativ al contului nu este deloc distractivă.
Presupunând că un cec a fost șters este periculos. Uneori, o greșeală onestă cauzează probleme și uneori con artiștii profită de neînțelegerile cu privire la modul în care controalele sunt clare. O înșelătorie obișnuită presupune plata cecului cu cecul (în special cecul fals sau ordinul de plată ) și cererea victimei să trimită suma în plus sau să transfere banii unui "expeditor". Victima trimite bani care nu există și în cele din urmă, banca constată că cecul a fost rău. Din păcate, băncile nu protejează consumatorii în această situație - victima este responsabilă pentru eventualele pierderi și va trebui să plătească banca.