Ordinul banilor înșelătorii

Identificați fraude și comenzi de bani falși: Protejați-vă

Înșelătoriile pentru comenzi banesti sunt comune atunci când cumpără sau vinde online. Înainte de a preda mărfurile sau banii, asigurați-vă că aveți de-a face cu un cumpărător legitim - și fiți deosebit de atenți dacă cineva vă cere să trimiteți bani după ce vă plătesc cu o comandă de bani.

Comenzile de bani false sunt cele mai frecvente tipuri de înșelătorie, deoarece vânzătorii vând mărfuri sau sârmă bani unui "cumpărător" care este într-adevăr un con artist. Până când banca descoperă problema, este prea târziu pentru a recupera produse sau fonduri.

Dar puteți, de asemenea, să vă distrați când sunteți cel care trimite un ordin de plată.

De ce funcționează escrocherii de bani?

Comenzile cu bani sunt adesea o modalitate sigură de a primi plăți - atunci când sunt legitime. Din păcate, reputația pentru siguranță poate determina destinatarii să renunțe la pază. Aceste escrocherii funcționează deoarece credeți că ați fost plătit și că ordinele de bani sunt la fel de bune ca și numerarul. De fapt, ar trebui să tratezi întotdeauna ordinele de plată cu prudență, la fel ca și cu cecurile personale și alte tipuri de cecuri.

Înșelătorii tipice de bani

Excesele înșelătoare: o abordare tipică implică o anchetă de la cineva departe - alt stat sau țară. Persoana este de acord să cumpere elementul dvs., dar când ajunge plata, este o comandă de bani pentru mult mai mult decât ar trebui să fie. De ce au plătit? Cumpărătorul vă va cere să trimiteți excesul de bani - peste și peste prețul dvs. de vânzare - în altă parte. Poate că ar trebui să trimiteți fondurile unui expeditor scump care se ocupă de tranzacțiile de peste mări.

În mod alternativ, cumpărătorul vă va cere să restituiți suma excesivă, de obicei prin transfer bancar sau prin intermediul unui serviciu de transfer de bani, deoarece nu a putut obține o comandă de bani pentru suma corectă. Oricum, veți pierde acești bani pentru totdeauna dacă urmați instrucțiunile cumpărătorului.

Cumpărați înșelătorii: uneori, o înșelătorie prin ordin de plată este mult mai simplă: primiți doar o comandă de bani falsă și expediați mărfurile.

Cumpărătorii nu vă cer să trimiteți bani în numerar, dar primesc gratuit bunurile.

Depunerea fraudelor: În aceste cazuri, cineva vă cere să depuneți sau să plătiți o comandă de bani pentru ei. Persoana, povestea merge, nu are încă un cont bancar și nu dorește să plătească taxe abrupte la un magazin de cecuri. În schimb, ar dori să vă semneze ordinul de plată și, eventual, să vă plătească pentru timpul acordat. Ce ar putea merge prost? În mod surprinzător, banca dvs. v-ar putea lăsa să ieșiți cu bani, dar asta nu este ultima ce veți auzi despre această comandă de bani.

Procesarea plăților: o variație a înșelătoriei de depozit este o înșelătorie de procesare a plăților. Veți crede că aveți un loc de muncă de la domiciliu care depune plăți sau cumpărături misterioase, iar slujba dvs. este să acceptați bani și să transmiteți plățile. În unele cazuri, îi ajuți pe infractori să sporească banii în timp ce tu te distrugi.

Depozit de securitate: dacă gestionați o proprietate, este posibil să auziți de la potențiali chiriași. Ei vor trimite o comandă de bani pentru prima și ultima lună de închiriere, împreună cu un depozit de securitate. Cu toate acestea, ei vă vor informa rapid că planurile s-au schimbat - probabil că locurile în care au fost în mișcare au căzut - și nu mai vor să închirieze proprietatea. Vor oferi grațios să vă permită să păstrați chiria, dar ei ar dori să vă întoarceți depozitul de securitate.

Soiurile infinite: Hoții sunt creativi și folosesc ordine de bani în escrocherii în moduri nesfârșite. Urmăriți steagurile roșii descrise aici și aveți încredere în intestin. Dacă ceva pare prea ușor sau prea bun pentru a fi adevărat, întrerupeți înainte de a trimite bani și a obține mai multe informații.

Unde lucrurile cad

Dacă trimiteți sau cheltuiți bani pe care credeți că ați primit de la un ordin de plată, așteptați probleme cu banca dvs. Când depuneți o comandă de bani în contul dvs., banca dvs. vă va permite să utilizați imediat sau parțial depozitul imediat (de obicei, primele 200 $, dar ar putea fi mai mult, mai ales cu comenzile bancare din SUA). Cu toate acestea, banca nu a colectat încă fondurile de la emitentul de ordine de plată; acest proces durează câteva zile sau săptămâni.

Când banca dvs. încearcă să colecteze fondurile - de exemplu, din Western Union - banca va afla că are o comandă de bani falsă.

Deoarece banca nu va primi bani, ei vor deduce depozitul fals din cont. Dacă contul dvs. este gol, soldul contului va deveni negativ și va trebui să ramburseze banca. În plus, cecurile dvs. vor răsplăti , iar cardul dvs. de debit / ATM va deveni temporar fără valoare dacă nu aveați fonduri mici.

Dacă toate acestea par familiare, hoții folosesc aceeași abordare cu cecurile casierului .

Protejeaza-te

Ce puteți face pentru a vă proteja de înșelătoriile de ordin de bani?

Cumpărători necunoscuți: cea mai sigură abordare este acceptarea plăților numai de la persoane pe care le cunoști și care au încredere. Dar dacă doriți să lucrați cu clienți noi sau să vindeți online, este posibil să vă expuneți anumite riscuri. Din fericire, steagurile roșii și indicii comportamentale vă pot ajuta să vă gestionați riscul.

Steaguri roșii: Veți fi capabili să arătați cele mai multe escrocherii pentru comenzi de bani la o milă distanță dacă vă acordați atenție. Dar când viața devine ocupată, este ușor să pierdeți un detaliu și să uitați cum funcționează aceste escrocherii și că există chiar și ele. Un drapel roșu important - și ceva la care ar trebui să fiți de acord - este o cerere de a trimite sau sâmbăta bani după ce ați fost plătit cu o comandă de bani. Verificați această listă și vedeți dacă vă vedeți ceva familiar:

1. O solicitare de a trimite sau sârmă banii care ți-au fost plătiți cu o comandă de bani.
2. O ofertă care a ieșit din albastru (cum te-a găsit această persoană generoasă, de încredere?).
3. Comenzile internaționale de bani (deși ordinele de bani false USPS sunt, de asemenea, o problemă).
4. Mesaje cu numeroase greșeli de gramatică și ortografie.
5. Refuzul de a vă plăti în mod electronic (acestea nu pot sârmă bani sau nu utilizează un serviciu online ).
6. Cumpărătorul dvs. nu este interesat să verifice mărfurile sau detaliile produsului și nu pare să știe nimic despre ceea ce cumpără.
7. Cumpărătorul vă solicită informații delicate, cum ar fi numărul contului dvs. bancar .
8. Suna prea bine pentru a fi adevărat.

Verificați fondurile: Verificați întotdeauna fondurile atunci când sunteți plătit cu o comandă de bani. Sunați emitentul de cont și verificați dacă aveți un document legitim. Nu poți niciodată să fii 100 la sută sigur, dar îți poți îmbunătăți șansele.

• Vedeți cum să verificați fondurile pe o comandă de bani .

Elemente de securitate: Fiecare emitent al ordinelor de plată poate descrie, de asemenea, cele mai recente caracteristici de securitate tipărite pe ordinele lor de plată. De exemplu, ordinele de bani USPS din 2017 prezintă un filigran Ben Franklin, în timp ce MoneyGram folosește un plasture sensibil la căldură pentru a reduce frauda.

Întârzierea cheltuielilor: Dacă aveți vreo îndoială, nu cheltuiți banii pe care îi primiți de la un ordin de plată. Trateaza-l ca suspect sau fii pregatit sa-ti rambursezi banca. S-ar putea să dureze câteva săptămâni sau luni pentru ca banca să-și dea seama că ați depus o comandă de bani rău. De cele mai multe ori veți afla despre elementele frauduloase în câteva săptămâni, dar poate dura mai mult .

Simțiți-vă liber să întrebați banca pentru ajutor. Au mai văzut înșelătorii pentru ordinele de plată înainte și pot vorbi despre orice tranzacții suspecte cu dvs.

Plata cu comenzi de bani

Cele mai frecvente escrocherii încep cu o plată pe care o primiți, dar este posibil să pierdeți și bani când sunteți cel care plătește.

Plata în avans: cel mai de bază tip de înșelătorie se întâmplă atunci când trimiteți o plată și nu primiți nimic în schimb. Vânzătorii sunt dornici și comunicați atunci când discută plata, dar dispar după ce trimiteți fonduri cu o comandă de bani. Din păcate, ordinele de bani nu au protecție pentru cumpărători sau abilitatea de a inversa taxele. În unele cazuri, puteți anula o comandă de bani , dar procesul este greoi și costă bani.

Mână de ajutor: Comenzile cu bani și transferurile de bani sunt adesea parte a escrocherilor "de ajutor". Cineva vă cere să trimiteți fonduri și aceștia plătesc ordinul înainte de a vă da seama că ați fost smulși. Aceste înșelătorii vin în mai multe soiuri, inclusiv

• Prietenii și cei dragi captivi peste hotare (portofelul lor sa pierdut sau a fost furat, așa că e-mail sau întrebat pe social media).
• Înșelătorii de tip romantic (dezvoltați afecțiune pentru cineva online și persoana vă cere să vă ajutați cu facturi sau de urgență).
• Recuperarea datoriilor (cineva cheamă cu amenințări cu închisoarea sau cu alte consecințe dure, dar poți pune problema în spatele tău dacă plătești acum).

Înainte de a trimite bani, discutați despre situația cu cineva pe care îl cunoașteți și care aveți încredere. Solicitarea de informații sau o altă perspectivă vă poate ajuta să vă evaluați riscul. Dacă vă decideți să mergeți înainte cu plata deoarece doriți să vă ajutați, veți avea o idee mai bună despre ceea ce intrați.