Unele considerații de ținut minte
Cunoașteți obiectivele dvs. și cunoașteți obiectivul fondului
În primul rând întrebați-vă ce doriți să realizați fondul de obligațiuni. Nu toate fondurile servesc aceluiași scop. Vreți să generați venituri sau încercați să reduceți facturile fiscale?
Poate că salvezi pentru educația copiilor tăi. După ce vă stabiliți obiectivele, puteți căuta un fond care are un obiectiv similar, indiferent dacă acesta maximizează întoarcerea, protejează principalul sau ceva între ele.
Luați în considerare statutul fiscal
Fiscalitatea fondurilor de obligatiuni muni nu are sens pentru toata lumea. Sigur, suna ca o idee minunată - un fond în care nu plătiți impozite pe ceea ce câștigați. Dar, cu excepția cazului în care vă aflați în partea dreaptă de impozitare, deținerea obligațiunilor municipale sau a fondurilor de obligațiuni municipale poate fi o mișcare foarte proastă. Și chiar dacă sunteți într-un grad suficient de taxe pentru a justifica un fond de obligațiuni muni, alegerea celei potrivite depinde de statul de reședință.
Cum trebuie lichidul dvs. să fie fondul dvs.?
Când veți avea nevoie de directorul dvs. înapoi? Aveți posibilitatea să vindeți acțiunile fondului dvs. de obligațiuni în orice moment, spre deosebire de obligațiunile individuale, deși nu există nicio garanție că veți câștiga bani în tranzacție. Dar, la fel de lichid ca și piața de obligațiuni, trebuie să fii precaut să te blochezi mai mult decât este necesar.
Dacă lucrați cu o perioadă scurtă de timp - poate că doriți să parcați câteva bani în câteva săptămâni sau luni înainte de a le folosi pentru cheltuieli mari, cum ar fi cumpărarea unui cămin acasă nu mai mult decât un fond de piață monetară. Dar dacă aveți mai mult timp pentru a juca, puteți alege dintr-o varietate mai mare de fonduri cu orizonturi de investiții mult mai lungi.
Gândiți-vă la taxe
Nimic nu va mânca departe de câștigurile din fondul dvs. de obligațiuni, la fel ca taxele. Nu investiți niciodată într-un fond până când nu înțelegeți ce sunt taxele sale și cum se compară cu mediile din industrie.
Merită să vă amintiți că există mii de fonduri gratuite disponibile. De asemenea, după cum vă așteptați, fondurile gestionate - în cazul în care cineva vă decide de fapt despre ce obligațiuni să cumpere și să vândă - să perceapă taxe mai mari decât fondurile index care doar duplică investițiile într-un index.
Decideți dacă sunteți interesat de ETF-uri și UIT-uri
S-ar putea să doriți să aruncați o privire la două noi forme de investiții cu venit fix când vă gândiți la un fond de obligațiuni. Fondurile tranzacționate la bursă sunt cumpărate și vândute la bursă. Taxele de administrare pentru ETF-uri sunt neglijabile, deși veți plăti o taxă de brokeraj atunci când cumpărați sau vindeți.
Investițiile în unități de investiții merită, de asemenea, un aspect. Un UIT este alcătuit dintr-o colecție de obligațiuni, la fel ca un fond mutual de obligațiuni. Dar un UIT deține investițiile în încredere până la maturitate. Taxele sunt scăzute în comparație cu fondurile mutuale, dar probabil veți plăti o taxă de brokeraj de până la 3%.