Consultați cele mai bune tipuri de fonduri pentru începători
Alegerea celor mai bune fonduri mutuale pentru începători nu este o chestiune de a găsi cele mai bune performanțe ale zilei. În schimb, începătorii sunt înțelepți să-și cunoască obiectivele de investiții și planurile viitoare și să se pregătească pentru o strategie pe termen lung.
Prin urmare, presupunând că doriți să faceți acest lucru singur, spre deosebire de folosirea unui consultant, este înțelept să știți care companii de fonduri mutuale au cea mai bună varietate de fonduri low-cost, non-load. Puteți trece apoi la selecția fondului de acolo.
De ce să folosiți fonduri fără sarcini?
Fondurile non-load sunt ideale pentru începători, deoarece nu conțin comisioane de brokeraj și taxe de vânzare, denumite colectiv "încărcături", care sunt destinate plății pentru servicii de consultanță. Dacă vă cumpărați fonduri mutuale proprii, se presupune că ați făcut deja comparația de tip do-it-yourself vs. consilier și ați decis să o faceți singur cu achizițiile de fonduri mutuale. Prin urmare, nu există motive întemeiate să plătiți comisioane cu fonduri de încasare, mai ales pentru că fondurile fără sarcini oferă adesea un randament superior față de fondurile de încărcare pe perioadele de deținere pe termen lung. Cu alte cuvinte, dacă sunteți un cumpărător și deținătorul investitorului și obiectivul dvs. de investiții (de exemplu, pensionarea) este de mai mulți ani sau mai mult distanță de acum, probabil că veți face cel mai bine cu fonduri fără fonduri.
Utilizați una dintre cele mai bune societăți de fond de tip No-Load
Presupun că nu vă veți opri doar cu un singur fond mutual și că obiectivele dvs. de investiții sunt pe termen lung (mai mult de 5 ani).
Prin urmare, veți dori să luați în considerare cele mai bune companii de fonduri mutuale care au o mare varietate de categorii și tipuri de fonduri mutuale, deoarece va trebui să continuați să vă construiți portofoliul de fonduri mutuale în scopul diversificării . Unele dintre cele mai bune companii de fonduri mutuale care nu se încadrează includ Vanguard Investments, Fidelity și T.
Rowe Price.
De ce fondurile indexului S & P 500 pot fi cele mai bune pentru începători
Fondurile indexului pot fi un loc minunat pentru a începe să construiți un portofoliu de fonduri mutuale, deoarece majoritatea acestora au rate extrem de mici de cheltuieli și vă pot expune la zeci sau sute de acțiuni reprezentând diverse industrii într-un singur fond. Prin urmare, puteți îndeplini obiectivul inițial de obținere a unui fond mutual diversificat și ieftin. Pentru mai multe informații despre fondurile indexului, consultați pagina noastră privind indexarea investițiilor . Din nou, Vanguard, Fidelity și T. Rowe Price sunt companii de fonduri mutuale bune pentru fondurile indexate. De asemenea, te poți uita la Charles Schwab.
Cum să investești într-un singur fond
Dacă doriți să luați cel mai simplu traseu și să investiți o sumă forfetară într-un fond mutual , există câteva opțiuni care funcționează cel mai bine în ceea ce privește menținerea costurilor scăzute și diversificarea largă:
- Fonduri echilibrate : numite și fonduri hibride sau fonduri de alocare a activelor, acestea sunt fonduri mutuale care investesc într-o alocare echilibrată a activelor de acțiuni, obligațiuni și numerar. Alocarea rămâne, de obicei, fixă și investește în funcție de un obiectiv sau un stil de investiție declarat. De exemplu, Fondul Fidelity Balanced (FBALX) are o alocare aproximativă a activelor de 65%, 30% și 5% în numerar. Acesta este considerat un risc mediu sau un portofoliu moderat .
- Data țintă Fonduri mutuale : după cum sugerează și numele, Fondurile mutuale de tip "Țintă-investite" investesc într-un amestec de acțiuni, obligațiuni și numerar care este adecvat pentru o persoană care investește până la un anumit an. Pe măsură ce se apropie data-țintă, managerul de fond va scădea treptat riscul de piață prin trecerea activelor din stocuri și în obligațiuni și numerar, ceea ce ar face un investitor individual manual. Prin urmare, fondurile mutuale de tip țintă sunt un tip de investiție "setați-o și uitați-o". De exemplu, dacă economisiți pentru pensionare și cred că vă puteți retrage în jurul anului 2035, o alegere bună pentru dvs. ar putea fi Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX). Apoi, puteți încheia cercetarea, adăugați periodic noi banii în fond și urmăriți-vă ouăle de cuib în creștere, pe măsură ce vă duceți la viață!
Cum să analizați un fond mutual
Puteți afla tot ce trebuie să știți la unul dintre cele mai bune site-uri de cercetare ale fondurilor mutuale.
Dar, înainte de a începe cercetarea, veți dori să știți ce caracteristici căutați și cum să analizați un fond mutual . Aceasta include mai mult decât performanța trecută. După cum știți, veți dori să căutați fonduri fără sarcini cu rapoarte de cheltuieli reduse, ceea ce poate crește șansele de returnări viitoare acceptabile. Aceste caracteristici sunt deosebit de importante pentru fondurile indexate, care sunt numite și fonduri gestionate pasiv, deoarece managerul fondului nu încearcă să "bată piața", ci mai degrabă să se potrivească cu un index (pasiv).
Există, de asemenea, fonduri gestionate în mod activ , în care managerul fondului încearcă în mod activ să obțină cele mai bune randamente pentru o sumă rezonabilă de risc. Aceste fonduri vor avea, desigur, un raport de cheltuieli mai mare, deoarece cercetarea suplimentară necesară sporește cheltuielile de administrare a fondului. Cu fonduri gestionate în mod activ, veți dori să verificați mandatul managerului pentru a vă asigura că managerul de fond a fost la conducere timp de cel puțin 3 ani (și, sperăm, de 5 ani sau mai mult). Aceasta este asigurarea că performanța fondului se datorează managerului actual și nu unei alte persoane care sa pensionat recent sau a părăsit compania fondului pentru a gestiona un fond diferit.
Cum se construiește un portofoliu de fonduri mutuale
Înainte de a cumpăra primul fond mutual, sunteți înțelept să înțelegeți cum să construiți un portofoliu de fonduri mutuale . Acest lucru revine la punctul inițial de cunoaștere a planurilor dvs. pe termen lung de a investi și de a vă baza achiziția de fonduri pe acest plan. Puteți vedea acest lucru ca desen și revizuirea unui plan de casă înainte de a-și construi fundația.
Mai presus de toate, păstrați lucrurile simple și asigurați-vă că nu vă gândiți prea mult sau că supra-analizați fondurile mutuale. Uneori, doar începerea este cea mai bună idee. Detaliile se pot rezolva mai târziu. Așteptarea prea mult timp pentru a investi va începe să submineze obiectivele dvs. de investiții.