Ar trebui să investiți în fonduri de pensie țintă?
Nu sunteți sigur de o alocare adecvată a activelor pentru a vă atinge obiectivele? Te simți copleșit de mii și mii de opțiuni de investiții? Puteți cumpăra fonduri mutuale , fonduri închise și / sau ETF-uri , dar ce tipuri de fonduri sunt potrivite pentru dvs.? Fondurile mutuale de tip "țintă" au fost create pentru a vă ajuta să luați aceste decizii și, în cele din urmă, să vă simplificați viața.
Dar sunt potrivite pentru tine?
Ce sunt fondurile țintă?
Fondurile pentru obiectivele-țintă sunt adesea considerate fonduri "setate și uitate". De exemplu, dacă intenționați să vă retrageți în 20 de ani, ați putea cumpăra un fond de date țintă care să se potrivească intervalului dvs. de timp - adică un obiectiv de 20 de ani. Pe măsură ce vă apropiați de data de pensionare, fondul își transferă alocările către investiții mai conservatoare ale fondurilor mutuale (deținând obligațiuni și numerar) și departe de investiții în fonduri mutuale mai riscante (holdinguri de acțiuni). Pe măsură ce teoria merge, puneți investiția în fond și o uitați - permiteți-i fondului să facă toată munca.
Realocarea pe o perioadă predeterminată pentru a reflecta toleranța în schimbare a investitorilor în ceea ce privește riscul este cunoscută drept calea de alunecare a fondului de date. Calea de alunecare stabilește alocarea fondurilor între diferitele clase de active în timp, ajustând mixul de la investițiile mai agresive la începutul vieții fondului până la investiții mai conservatoare, pe măsură ce fondul se maturizează și investitorii își apropie obiectivul.
Fonduri țintă-dată - o opțiune de investiții populare în planurile de pensii
Un studiu realizat la sfârșitul anului 2008 de către Deloitte și Institutul de Investiții a arătat că 72% din planurile de contribuții definite (de exemplu, planurile de 401k) au oferit fonduri pentru date-țintă. Popularitatea fondurilor pentru date-țintă a fost declanșată de Legea privind protecția pensiilor semnată de președintele Bush în 2006.
Ca parte a legii, fondurile pentru date-țintă au devenit o "opțiune implicită" a planurilor de 401 (k) care au avut o caracteristică de înscriere automată. Cu alte cuvinte, unii angajați sunt automat înscriși în planurile lor de 401 (k), iar contribuțiile lor sunt automat investite într-un fond de date-țintă, cum ar fi sau nu.
Avantajele fondurilor țintă
Fondurile cu date la destinație pot fi utile dacă sunteți înfometat de timp sau nu doriți să vă ocupați de luarea deciziilor investiționale în curs de desfășurare. Câteva avantaje ale fondurilor date-țintă includ:
- Investiții minime mici , care permit o diversificare instantanee între diferite clase de active (acțiuni, obligațiuni etc.)
- Portofolii gestionate profesional , oferind o investiție fără probleme
- Mentenanță redusă , deoarece fondurile sunt proiectate ca o soluție unică pentru toți
Dezavantaje ale fondurilor țintă
Deși există avantaje ale fondurilor date-țintă, investitorii ar trebui, de asemenea, să fie conștienți de capcane. Problemele care trebuie luate în considerare includ:
- O mărime se potrivește tuturor - Nu-i așa? Un amestec corect de investiții pentru o persoană nu este neapărat corect pentru toată lumea.
- Rata de cheltuieli mai ridicate - În anumite fonduri cu destinație dată, există o taxă pentru fondurile mutuale subiacente și un alt nivel de taxe pentru gestionarea fondurilor.
- Lipsa diversificării - În cazul în care fondul-țintă datorează investiții numai în fonduri dintr-o anumită familie de fonduri (Fidelity, Vanguard etc.), acest lucru poate conduce la un stil de investiție similar pentru fondurile mutuale de bază.
Pașii următori pentru alegerea unui fond țintă-dată
Dacă sunteți captivat de ideea investițiilor simple și disciplinate prin intermediul fondurilor pentru date-țintă, următorul pas este să cercetați opțiunile. Există numeroase fonduri pentru țintă. De fapt, mai mulți furnizori cu costuri reduse oferă o multitudine de fonduri pentru date-țintă, printre care T.Rowe Price, Vanguard și Fidelity.