Putem compara fondurile mutuale cu cele trei cele mai importante lucruri legate de investirea în imobiliare : locație, locație și locație. Prin urmare, cele trei aspecte critice ale investiției pe piețele de capital sunt diversificarea, diversificarea și diversificarea.
Din fericire pentru investitori, investiția în fonduri mutuale face ca munca de diversificare să fie mult mai ușoară decât investirea în titluri de valoare individuale, cum ar fi acțiunile și obligațiunile. Fondurile au deja participații diverse, dar există unele capcane comune pe care le puteți intra fără să le realizați.
Ce este diversificarea?
Înainte de a afla cum să vă diversificați fondurile mutuale, este o idee bună să învățați definiția și elementele de bază ale diversificării. Potrivit Dictionary.com, diversificarea este definită ca:
- actul sau procesul de diversificare; stare de diversificare.
- actul sau practica de a produce o varietate de produse, de a investi într-o varietate de valori mobiliare, de a vinde o varietate de mărfuri etc., astfel încât un eșec sau o scădere economică care afectează una dintre ele să nu fie dezastruoase.
Expresia cheie pentru investitori este: "... ca un eșec sau o scădere economică care afectează unul dintre ei să nu fie dezastruoase". Cu alte cuvinte, nu puneți toate ouăle într-un coș.
Diversifica!
Puneți pur și simplu, diversificarea răspândește riscul pentru diferite tipuri de active, inclusiv acțiuni, obligațiuni și numerar. Fondurile mutuale facilitează acest lucru.
Avantajele diversificării cu fondurile mutuale
Diversificarea este unul dintre multele avantaje ale investițiilor în fonduri mutuale și poate ajuta un investitor în două moduri: diversificarea instantanee și diversificarea portofoliului în mai multe categorii de fonduri.
În primul rând, frumusețea fondurilor mutuale este că puteți investi câteva mii de dolari într-un singur fond și puteți obține acces instantaneu la un portofoliu diversificat. În caz contrar, pentru a-ți diversifica portofoliul, este posibil să trebuiască să cumperi multe titluri individuale. Acest lucru vă poate expune la un risc mai mare decât ați putea găsi în fondurile mutuale.
De exemplu, dacă aveți un portofoliu tipic de acțiuni individuale care include 20-30 de valori mobiliare, acest portofoliu nu este la fel de diversificat ca un fond mutual care urmărește S & P 500, care include peste 500 de valori mobiliare. Cu alte cuvinte, un fond mutual permite unui investitor să se diversifice în mai multe stocuri diferite într-un mod mai simplu și mai rentabil.
Uneori, când vine vorba de diversificare, nu este suficient să deținem pur și simplu multe stocuri diferite. De exemplu, puteți deține 100 de acțiuni în cadrul unui fond mutual, iar cele 100 de acțiuni se află în sectorul financiar (un fond mutual sectorial ). Este mai mult decât probabil ca, pe măsură ce sectorul financiar se deplasează în sus și în jos, la fel și valoarea fondului dvs. mutual.
Asta ne aduce la al doilea punct. Un fond mutual permite, de asemenea, diversificarea între diferite stiluri, sectoare, țări și aproape orice combinație de tipuri de securitate pe care le puteți imagina.
Puteți cumpăra fie un fond mutual care este în general diversificat, fie puteți cumpăra un portofoliu de fonduri mutuale în diferite sectoare și să vă creați o diversificare proprie.
Diferitele nu sunt întotdeauna la fel ca diversele
În timp ce fondurile mutuale reprezintă un instrument excelent pentru diversificare, s-ar putea să fiți prinși într-o greșeală comună. Mulți investitori consideră că punerea banilor în fonduri mutuale diferite este o diversificare suficientă, însă diferite nu sunt întotdeauna aceleași lucruri diferite.
De exemplu, puteți investi în două fonduri mutuale diferite, dar nu este bine dacă ambele au aceleași participații. Nu vă diversificați, deoarece dacă ceva afectează valorile mobiliare dintr-un singur fond, acesta va afecta și celălalt fond.
Pentru a-ți diversifica cu adevărat portofoliul, trebuie să investești într-un fond mutual care nu împărtășește participațiile cu alte fonduri.
Luați în considerare ce exploatații are indicele pe care îl investiți și încercați să vă împrăștiați banii pe diferite tipuri de categorii de fonduri mutuale .
Risc, recompensă și diversificare
Pe scurt, un fond mutual permite diversificarea între multe stocuri diferite, permițând, de asemenea, diversificarea între diferite sectoare, stiluri etc. Fondurile mutuale pot, de asemenea, să investească în alte active, cum ar fi obligațiuni, numerar sau mărfuri cum ar fi aurul și alte metale prețioase. Această diversificare permite investitorilor să reducă riscul unui anumit stoc sau sector. De asemenea, vă deschide pentru mai multe recompense potențiale oferind o expunere mai largă la diferite stocuri și sectoare.
În mod esențial, diversificarea vă permite ca investitor să vă îndepliniți sarcina principală, care este creșterea bogăției financiare în timp. În același timp, reduceți riscul prin reducerea volatilității. Doar câte fonduri mutuale aveți nevoie pentru diversificare depinde în mare măsură de obiectivul investițional.