Alegerea celor mai bune fonduri mutuale "Toate într-unul"
Înainte de a investi cu un fond mutual "toate într-un singur", asigurați-vă că pentru a acoperi toate elementele de bază de a investi.
Cum să utilizați fonduri echilibrate
Fondurile Balanced , cunoscute și sub denumirea de fonduri hibride , sunt fonduri mutuale care oferă o combinație (sau echilibru) a activelor de investiții subiacente, cum ar fi acțiunile, obligațiunile și numerarul. Aceasta este alocarea de active în cele mai simple forme. Fondurile echilibrate au de obicei un obiectiv declarat descris ca fiind agresiv, moderat sau conservator. De exemplu, Fidelity Balanced Fund (FBALX) menține o alocare moderată (cu risc mediu), cu aproximativ 65% stocuri, 30% obligațiuni și 5% numerar. Unul dintre cele mai bine echilibrate fonduri, Vanguard Wellesley Income (VWINX), păstrează în mod normal o alocare conservatoare de aproximativ 35% din acțiuni, 50% din obligațiuni și 15% din numerar.
Fondurile echilibrate pot fi utilizate ca fonduri de bază ale unui portofoliu de fonduri mutuale sau pot fi folosite pentru începători ca un prim fond. Oricum, fondurile echilibrate sunt diverse și gestionate profesional - o victorie / câștig pentru abordarea cu un singur fond.
Cum se aleg fondurile țintă
Target-Date Fondurile sunt la fel de sigure: sunt fonduri care investesc pentru o anumita data in timp.
Aceste fonduri sunt comune în planurile 401 (k) și pot fi utilizate în abordarea cu un singur fond. Dacă investiți pentru pensionare, puteți lua în considerare unul dintre fondurile de pensionare țintă ale Vanguard. De exemplu, cineva care intenționează să se pensioneze în sau în apropierea anului 2030, ar putea folosi Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX). Pe măsură ce se apropie anul de pensionare, administratorul fondului va scădea treptat alocarea acțiunilor și va crește alocarea de obligațiuni și numerar (evoluând de la agresiv la moderat la conservator) în timp.
Cumpărați-vă atenția: Fondurile de tip "Target-Date" reprezintă ultimul "portofoliu leneș", dar nu există fonduri de o singură mărime. De exemplu, un investitor extrem de conservator s-ar putea să nu se simtă confortabil cu o alocare de fonduri pentru date-țintă dacă alocarea este prea agresivă pentru toleranța lor specifică la risc . Prin urmare, este posibil să doriți să faceți puțină temă înainte de a investi, verificând alocarea activelor din fondul de date-țintă. De exemplu, dacă doriți să fiți mai conservator, luați în considerare o dată vizată apropiată, de exemplu cu 5 sau 10 ani mai devreme decât data țintă. În mod similar, dacă doriți să aveți o combinație mai agresivă de acțiuni și obligațiuni cu un fond pentru date-țintă, alegeți o dată vizată care este mai departe, cum ar fi 5 sau 10 ani mai târziu decât data țintă.
De ce să investiți în fonduri de index
Atunci când se ia în considerare o abordare cu un fond, fondurile indexate pot fi o alegere înțeleaptă datorită managementului lor pasiv, diversității largi și costurilor scăzute. Începătorii ar putea dori să înceapă cu un fond de indexare, cum ar fi unul dintre cele mai bune fonduri S & P 500 Index , să folosească într-o structură de portofoliu de bază și satelit sau pot dori expunere mai largă cu un fond de indice bursier total .
Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.