Cele mai bune modalități de a investi sunt cele mai ușoare
Toate calitățile superioare ale investitorilor de succes sunt încorporați în aceste obiceiuri ușoare și profitabile pentru a investi în fonduri mutuale.
Păstrați o perspectivă pe termen lung
Probabil ați auzit sfaturi despre "investiții pe termen lung" sau că răbdarea este una dintre cele mai mari virtuți ale investițiilor de succes.
Ai auzit corect!
Atunci când cercetăm și analizăm investițiile, în special fondurile mutuale, este bine să ne uităm la performanța pe termen lung, care poate fi considerată o perioadă de 10 ani sau mai mulți. Cu toate acestea, termenul "pe termen lung" este adesea folosit în mod liber în ceea ce privește perioadele care nu sunt pe termen scurt, cum ar fi un an sau mai puțin. Acest lucru se datorează faptului că perioadele de un an nu dezvăluie informații suficiente despre performanța unui fond mutual sau despre capacitatea managerului de fond de a gestiona un portofoliu de investiții printr-un ciclu complet al pieței, care include perioade de recesiune și creștere și include o piață bull și piață . Un ciclu complet de piață este de obicei de trei până la cinci ani. Acesta este motivul pentru care este important să se analizeze performanța pentru returnările de trei ani, de cinci ani și de 10 ani ale unui fond mutual. Vreți să știți cum a făcut fondul atât prin urcușuri, cât și prin coborâșurile pieței.
Utilizați o strategie Buy and Hold
O perspectivă înțeleaptă cu investiția este că "timpul de pe piață aproape întotdeauna bate calendarul pieței". Ce înseamnă acest lucru în faptul că strategiile pe termen lung bate adesea cele pe termen scurt.
Acesta este motivul pentru care investitorii pe termen lung folosesc adesea o strategie de cumpărare și deținere, care achiziționează titluri de investiții și le deține pentru perioade lungi de timp, deoarece investitorul consideră că randamentele pe termen lung pot fi rezonabile, în ciuda caracteristicii volatilității perioadelor scurte . Această strategie este în contradicție cu momentul absolut al pieței , care de obicei are un investitor care cumpără și vinde pe perioade mai scurte, cu intenția de a cumpăra la prețuri scăzute și de a vinde la prețuri ridicate.
În plus, investitorul în buy-and-hold va susține că deținerea pe perioade mai lungi necesită o tranzacționare mai puțin frecventă decât alte strategii. Prin urmare, costurile de tranzacționare sunt minimizate, ceea ce va crește rentabilitatea netă globală a portofoliului de investiții.
Investiți în mod regulat, în funcție de costul dolarului, în fondurile dvs. mutuale
Uneori se numește un plan sistematic de investiții , o medie de cost în dolari (DCA) este o strategie de investiții care pune în aplicare achiziția periodică și periodică de acțiuni de investiții. Valoarea strategică a DCA este de a reduce costul total pe acțiune al investiției (investițiilor). În plus, majoritatea strategiilor DCA sunt stabilite cu un program de achiziții automate. Un exemplu include cumpărarea regulată a fondurilor mutuale într-un plan de 401 (k). Această automatizare elimină potențialul investitorului de a lua decizii proaste pe baza reacției emoționale la fluctuațiile pieței.
Luați în considerare un exemplu simplu de DCA în care un investitor cumpără o sumă egală cu un dolar dintr-o investiție o dată pe lună timp de trei luni. Prețul acțiunilor variază în mod semnificativ de la 10 dolari în prima lună, apoi până la 9 dolari în luna a doua, apoi până la 10.50 dolari în luna a treia. Prețul mediu de achiziție pe acțiune este de 9,83 USD [(10 + 9 + 10,5) / 3]. Dacă investitorul ar fi cumpărat acțiuni într-o sumă forfetară în una sau trei luni, ar avea mai puține acțiuni (și o valoare dolară totală mai mică).
Cu toate acestea, DCA ia permis să cumpere mai multe acțiuni pe măsură ce prețul a scăzut și să participe la câștiguri, pe măsură ce prețul a crescut mai mult.
La fel de important, natura automatizată a DCA a investitorului a eliminat tendința emoțională de a cumpăra la prețuri mai mari și de a vinde la prețuri mai mici, ceea ce este opusul unei strategii de investiții sănătoase.
Construiți un portofoliu lent al fondurilor index
Un portofoliu leneș este o colecție de investiții care necesită foarte puțină întreținere. Este considerată o strategie de investiții pasivă , ceea ce face portofoliile leneș cele mai potrivite pentru investitorii pe termen lung cu orizonturi de timp mai mari de 10 ani. Portofoliile lizibile pot fi considerate un aspect al strategiei de investiții și cumpărare , care funcționează bine pentru majoritatea investitorilor, deoarece reduce șansele
de a lua decizii proaste bazate pe emoții înfrântetoare, cum ar fi teama, lăcomia și satisfacția, ca răspuns la fluctuațiile neașteptate pe termen scurt ale pieței.
Cele mai bune portofolii leneș pot obține randamente mai mari decât cele medii, în timp ce își asumă riscuri sub media, datorită unor caracteristici cheie ale acestei strategii simple, "setați-o și uitați-o".
Iată un exemplu de portofoliu leneș, care poate fi construit cu doar trei fonduri de la Vanguard Investments:
40% Indicele pieței bursiere
30% Indicele global al acțiunilor internaționale
Indicele pieței obligațiunilor totale de 30%
Pentru mai multe dintre acestea urmați acest link: Exemple Portofoliu Lazy
Reechilibrează portofoliul dvs.
Reechilibrarea unui portofoliu de fonduri mutuale este pur și simplu actul de întoarcere a alocărilor curente de investiții înapoi la alocările inițiale de investiții. Prin urmare, reechilibrarea va necesita achiziționarea și / sau vânzarea de acțiuni ale unora sau tuturor fondurilor dvs. mutuale pentru a aduce înapoi procentele de alocare în echilibru . Cu alte cuvinte, reechilibrarea reprezintă un aspect important de întreținere a construirii unui portofoliu de fonduri mutuale , la fel ca schimbarea sau modificarea uleiului pentru întreținerea în continuare a mașinii.
Ideea de reechilibrare este destul de simplă, dar calendarul și frecvența reechilibrării pot adăuga o anumită strategie în acest proces. De fapt, mulți investitori fac reechilibrarea mai complexă decât trebuie. Planificatorii financiari și managerii de bani susțin adesea cât de des trebuie să se reechilibreze un investitor. Trebuie să fie lunar, trimestrial, anual sau ceva diferit? Înainte de a răspunde la această întrebare, să luăm în considerare elementele de bază ale reechilibrării.
Pentru a vă reechilibra, pur și simplu faceți tranzacțiile corespunzătoare pentru a returna fondurile mutuale înapoi la alocările țintă. De exemplu, dacă utilizați alocările de portofoliu lenești de mai sus, veți face periodic tranzacțiile adecvate de cumpărare și de vânzare pentru a returna alocările înapoi la 40% Stoc total, 30% Total International Stock, 30% Total Market Bonds.
Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.