Există într-adevăr dezavantaje ale fondurilor mutuale?
În mod inevitabil, munca dvs. de acasă va conduce la articole care subliniază dezavantajele fondurilor mutuale. Dar sunt toate aceste așa-numitele dezavantaje ale fondurilor mutuale într-adevăr dezavantaje ale fondurilor mutuale?
Să aruncăm o privire la mai multe așa-numite dezavantaje ale fondurilor mutuale și cum le puteți evita.
Dezavantajul 1: Fondurile mutuale au taxe ascunse
Dacă taxele ar fi ascunse, aceste taxe ascunse ar fi cu siguranță pe lista dezavantajelor fondurilor mutuale. Taxele ascunse care se plâng sunt denumite în mod corespunzător taxele de 12b-1. În timp ce aceste taxe 12b-1 nu sunt plătibile, nu sunt ascunse. Taxa este prezentată în prospectul fondului mutual și poate fi găsită pe site-urile web ale fondurilor mutuale. Multe fonduri mutuale nu percep o taxă de 12b-1. Dacă descoperiți oneros taxa de 12b-1, investiți într-un fond mutual care nu percepe taxa. Taxele ascunse nu pot face lista dezavantajelor fondurilor mutuale deoarece nu sunt ascunse și există mii de fonduri mutuale care nu percep taxe pe 12b-1.
Dezavantajul 2: Fondurile mutuale nu au lichiditate
Cât de repede puteți obține banii dacă vindeți un fond mutual în comparație cu ETF-urile, acțiunile și fondurile închise?
Dacă vindeți un fond mutual, aveți acces la numerar în ziua următoare vânzării. ETF-urile, acțiunile și fondurile închise necesită să așteptați trei zile după ce ați vândut investiția. Aș numi "dezavantajul lipsei de lichiditate" a fondurilor mutuale un mit. Puteți găsi mai multă lichiditate dacă investiți în saltea.
Dezavantajul 3: Fondurile mutuale au taxe mari de vânzare
În cazul în care o taxă de vânzare este inclusă în dezavantajele listei fondurilor mutuale? Este dificil să justifice plata unei taxe de vânzări atunci când aveți o mulțime de fonduri mutuale fără sarcini. Dar, din nou, este greu de spus că o taxă de vânzare este un dezavantaj al fondurilor mutuale atunci când aveți mii de opțiuni de fonduri mutuale care nu au taxe de vânzare. Taxele de vânzare sunt prea largi pentru a fi incluse pe lista mea de dezavantaje ale fondurilor mutuale.
Dezavantajul 4: Fondurile mutuale și executarea slabă a comerțului
Dacă cumpărați sau vindeți un fond mutual, tranzacția va avea loc la închiderea pieței, indiferent de momentul în care ați introdus ordinul de cumpărare sau de vânzare a fondului mutual. Consider că tranzacționarea fondurilor mutuale este o caracteristică simplă, lipsită de stres a structurii investițiilor. Cu toate acestea, mulți avocați și furnizori de ETF vor sublinia faptul că puteți tranzacționa pe parcursul zilei cu ETF-uri. Dacă vă decideți să investiți în ETF-uri asupra fondurilor mutuale, deoarece comanda dvs. poate fi completă la ora 15:50 EST cu ETF-uri, mai degrabă decât să primească prețuri de la 4:00 pm EST cu fonduri mutuale.
Dezavantajul 5: Toate fondurile mutuale au distribuții mari de capital
Dacă toate fondurile mutuale vindeți participații și transferați câștigurile de capital către investitori ca un eveniment impozabil, atunci am găsit un câștigător pentru lista dezavantajelor din lista fondurilor mutuale.
Ei bine, nu toate fondurile mutuale fac distribuții anuale de câștiguri de capital. Indicele fondurilor mutuale și fondurile mutuale eficiente din punct de vedere fiscal nu fac aceste distribuții în fiecare an. Da, dacă au câștigurile, trebuie să distribuie câștigurile acționarilor. Cu toate acestea, multe fonduri mutuale (inclusiv fonduri mutuale index și fonduri mutuale fiscale eficiente) sunt fonduri cu cifra de afaceri redusă și nu distribuie câștiguri de capital pe bază anuală.
În plus, planurile de pensionare (IRA, 401 de puncte etc.) nu sunt afectate de distribuția câștigurilor de capital. Există, de asemenea, strategii pentru a evita distribuția câștigurilor de capital, inclusiv recoltarea pierderilor fiscale și vânzarea unui fond mutual înainte de distribuire.
Există dezavantaje ale fondurilor mutuale?
Există dezavantaje ale fondurilor mutuale? Absolut, există dezavantaje ale fondurilor mutuale. Există avantaje și dezavantaje ale investiției în fiecare vehicul de investiții.
Cu toate acestea, dacă întâlniți o listă a dezavantajelor fondurilor mutuale, verificați fiecare punct de pe listă și determinați dacă se aplică ca dezavantaj al fondurilor mutuale sau un dezavantaj al unui fond mutual (sau al vehiculelor de investiții în ansamblu, indiferent de structura).