Determinarea unui nivel corespunzător de lichiditate pentru economiile proprii
O mare parte a acestei fundații este situația dvs. de lichiditate .
În termeni contabili, lichiditatea se referă la resursele din bilanțul dvs. care sunt sau pot fi ușor, ieftin și rapid convertite în numerar. Cea mai mare prioritate pentru activele lichide este că vor fi acolo când veți ajunge pentru ele și siguranța principalului nu va fi niciodată în pericol.
Nu este un secret faptul că, pentru micul investitor, cel mai popular mod de a parca bani în scopuri de lichiditate este de a folosi un cont de economii. Am vorbit despre conturile de economii din ultimele zile, inclusiv un articol pe care l-am scris numit 5 lucruri pe care ar trebui să-l căutați într-un cont de economii , care detaliază o listă a caracteristicilor sau comportamentelor pe care ar trebui să le solicitați de la banca sau instituția financiară.
Cât de mult ar trebui să păstrați într-un cont de economii
Toți ceilalți sunt egali și vorbind într-un sens academic, răspunsul este mai simplu decât ar putea să apară. Suma pe care un investitor ar trebui să o păstreze într-un cont de economii se va baza pe o serie de factori, printre care:
- Stabilitatea situației sale de angajare sau a unei alte surse principale de venit
- Nivelul cheltuielilor fixe pe care le suportă în fiecare lună
- Nivelul său de viață dorit
- Probabilitatea unor cereri mari asupra resurselor sale, în special a celor care ar putea apărea în scurt timp
- Suma de numerar pe care el sau ea trebuie să se simtă în siguranță, ceea ce este pur și simplu o considerație emoțională care va diferi de la o persoană la alta și chiar de la un an la altul în funcție de stadiul vieții
Să facem câteva momente pentru a examina câteva din aceste aspecte mai detaliate, astfel încât să puteți obține o idee despre nivelurile de numerar care ar putea fi potrivite pentru un cont personal de economii.
Fii sincer cu privire la stabilitatea situației veniturilor tale
Sunteți profesor titular la o prestigioasă universitate din Liga Ivy, cu zeci de cărți publicate, un program rezervat de concerte vorbitoare pline de profit și o carieră laterală ca un expert înalt căutat, care se reunesc pentru a produce o economie mai stabilă, mai lucrativă , venituri de șase cifre sau sunteți un lucrător temporar într-o industrie sezonieră care se confruntă cu boom-uri și busturi, astfel încât să nu știți niciodată dacă veți avea un loc de muncă în trimestrul următor?
Chiar dacă veniturile ar fi identice, ultima persoană ar trebui să aibă de mai multe ori nivelul de numerar într-un cont de economii pentru a-și proteja în mod adecvat familia de eventualele dezastre, deoarece ultima persoană este supusă unor șocuri personale de lichiditate.
O altă alternativă este să urmați ceea ce numesc modelul de afaceri Berkshire Hathaway . În decursul multor ani, vă puteți reduce riscul prin adăugarea constantă de fluxuri noi de venituri. Fie că sunteți un avocat care deține un lanț de magazine de înghețată, fie un profesor de geologie care a construit un portofoliu de parteneriate de tip " master" , care aduc în contul dvs. de verificare petrolul, gazele naturale și profiturile conductelor, mai puțin trebuie să vă bazați pe o singură activitate sau operațiune pentru a menține luminile și pentru a mânca în cămară.
Calculați nivelul cheltuielilor fixe
Următorul pas, atunci când încercați să determinați cât de mulți bani trebuie să păstrați într-un cont de economii, este să vă examinați cheltuielile fixe. Dacă ți-ai pierdut toate veniturile peste noapte, câte luni ai putut să-ți menții nivelul de trai? Majoritatea experților recomandă o rezervă de șase luni.
Personal, cred că majoritatea oamenilor ar trebui să ia în considerare cel puțin un an sau doi ani. E mai ambițios, dar trebuie să înțelegi că nu trebuie să construiești acea rezervă peste noapte. Puteți lucra ani în urmă, acumulând lent excedentul. Un alt mod în care puteți să-l atingeți este reducerea cererilor de numerar pentru finanțele familiei. De exemplu, s-ar putea să vă plătiți ipoteca mai devreme decât scadența stabilită. Fără plată prin ipotecă, fondul dvs. de urgență care se află într-un cont de economii nu trebuie să fie la fel de mare, oferindu-vă mai mulți bani pentru a investi sau a cheltui.
Aflați dacă sunteți expus oricăror cerințe mari pe rezervele dvs. de numerar
Te confrunți cu amenințarea unui proces major? Există potențialul pentru facturi medicale semnificative? Este afacerea dvs. de familie afectată de o scădere a veniturilor? Dacă da, luați în considerare acumularea de numerar într-un cont de economii. Unul dintre scenariile cele mai grave este că veți avea prea mulți bani la îndemână. Asta eo problemă de mare clasă. Dacă nu se întâmplă nimic, puteți cumpăra întotdeauna un activ pentru a genera venituri pasive luna viitoare sau anul viitor.
Uită-te înăuntru și evaluează cinstit cum te simți emoțional
Acest lucru diferă pentru toată lumea și, din nou, poate chiar să se schimbe pe baza fazei vieții tale. Cât de mulți bani ar lua, stând în siguranță și în siguranță într-un cont de economii, ca să dormi bine noaptea și să nu vă faceți griji? Probabil aveți o figură, chiar dacă este irațională, care vine imediat în minte.
Pentru unii oameni, este de 10.000 de dolari. Pentru alții, 100.000 $. Miliardarul Warren Buffett îi place să păstreze minim 20 de miliarde de dolari în jurul valorii, deși el o parchează în facturi, obligațiuni și note, și nu un cont de economii. Fiecare dintre noi are un "număr". Figurați-vă prin a fi sincer cu dvs. și apoi găsiți o cale de a face să se întâmple.
Vă rugăm să rețineți că The Balance nu oferă servicii și consultanță fiscală, de investiții sau financiare. Informațiile sunt prezentate fără a lua în considerare obiectivele investiționale, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale unui anumit investitor și ar putea să nu fie adecvate pentru toți investitorii. Performanțele anterioare nu indică rezultate viitoare. Investițiile implică riscuri, inclusiv pierderea posibilă a principalului.