Ar trebui să investiți cu mai mult decât o companie de fond mutuale?

De ce și când trebuie să luați în considerare deținerea de active de investiții cu mai multe firme

Diversificarea nu se aplică întotdeauna numai la clasele de active și tipurile de investiții. Uneori poate fi înțelept să țineți activele dvs. de investiții la mai mult de o companie de fond de investiții sau la o firmă de brokeraj online cu discount .

Dar ar trebui ca fiecare investitor să împartă activele între mai multe firme financiare sau este decizia luată de la caz la caz? Care sunt câteva motive bune pentru a investi în mai multe companii de fonduri mutuale?

De ce și când să dețină active de investiții la mai mult de o firmă

Când dețineți fonduri mutuale, acestea sunt în mod obișnuit deținute în numele investitorului și nu sunt active ale societății de fond sau a societății de brokeraj. Din acest motiv, investitorii ar trebui să rețină faptul că este foarte puțin probabil ca o companie de fond de investiții sau o firmă de brokeraj să nu reușească și astfel să determine investitorii să piardă bani.

Dacă sa produs un eveniment extrem și rar, cum ar fi falimentul și atunci când fondurile și compania de fond sunt persoane juridice separate, creditorii societății de fond nu au putut solicita activele fondurilor să plătească datoria societății fondului în cadrul falimentului. În acest scenariu cel mai nefavorabil, societatea fondului mutual ar intra în faliment, dar nu și fondurile mutuale. Fondurile fiecărui fond vor rămâne în custodia protectoră a băncii custode a fondului. Drept urmare, investitorii ar fi în continuare în măsură să răscumpere sau să transfere acțiuni ale fondurilor mutuale către o altă companie.

Investitorii Fondului Mutual sunt acoperiți de pierderile de investiții?

În cazul neobișnuit, în care lipsesc unele sau toate sumele de bani și valori mobiliare ale unui client, asigurarea pentru SIDC (Securities Investor Protection Corporation) acoperă pierderi de până la 500 000 USD (maxim 250 000 USD pentru pierderi de numerar).

Prin urmare, dacă un investitor dorea să o joace cât mai sigur, nu avea să dețină mai mult de 500.000 de dolari în fonduri mutuale la o singură companie.

De asemenea, rețineți că SIPC protejează investitorii de falimentul sau insolvabilitatea unei firme de brokeraj. Companiile de fond mutual nu sunt firme de brokeraj, astfel încât clienții lor nu beneficiază de protecție prin SIPC. Astfel, singurul investitor al fondurilor mutuale de protecție reală este dacă aceștia dispun de numerar într-un cont de depozitare sau un cont de depozit care este proprietatea societății de brokeraj.

Este important de reținut că falimentul unei societăți de fond mutual, în special al unei companii mari precum Vanguard sau Fidelity, nu este susceptibil de a avea probleme financiare extreme care ar dăuna investitorilor. Singurul risc real pe care investitorii fondului mutual ar trebui să îl preocupe este riscul de piață (pierderea principalului). Dar chiar și atunci acel risc este acela care face parte din potențialul de a obține randamente ridicate.

Pentru a realiza o diversificare adecvată, investitorii ar trebui să se concentreze mai mult pe diversificarea mai multor tipuri de fonduri mutuale, și nu asupra companiilor fondului mutual.

Sursa: Investiții Vanguard prin Investor Oblivious: Este mai sigur să utilizați mai multe companii de fond?

Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.