Va veni un punct în finanțele dumneavoastră atunci când este logic să aveți un ajutor suplimentar care să identifice cel mai bun mod de a investi sau de a vă depune taxele. Atunci veți avea nevoie de un contabil. S-ar putea să vă confruntați și cu un moment în care aveți nevoie de cineva care să vă ajute să gestionați banii , investițiile sau să vă ajutați să gestionați o moștenire considerabilă. Apoi, veți avea nevoie de un planificator financiar.
Mai jos, vă explicăm când veți avea nevoie de un contabil și când este logic să angajeze un planificator financiar.
Când trebuie să folosiți un contabil?
Majoritatea oamenilor nu au nevoie de un contabil. Un contabil este cel mai bine utilizat atunci când aveți o situație fiscală foarte specifică, cum ar fi deținerea propriei afaceri, realizarea a peste 200.000 de dolari, se așteaptă să dea bani copiilor dvs., să dețină proprietăți de închiriere sau să anticipeze obținerea unui câștig mare de capital .
În mod simplu, un contabil este acolo pentru a vă ajuta cu probleme specifice pe care majoritatea oamenilor nu le au. Cu toate acestea, există situații în care utilizarea unui contabil vă poate ajuta să economisiți bani.
Dacă sunteți extrem de bogat sau dețineți o afacere, vă recomandăm să luați un contabil care să vă ajute să înțelegeți legile privind contabilitatea și taxele.
Dacă aveți proprietăți imobiliare și proprietăți proprii de închiriere, poate fi necesar să luați în considerare obținerea unui contabil. Deținerea unei proprietăți de închiriere este, în esență, cum ar fi deținerea propriei afaceri, prin urmare, angajarea unui contabil este probabil necesară pentru această situație.
Un alt impuls important pentru angajarea unui contabil este dacă aveți o situație fiscală complicată. Majoritatea oamenilor vor putea să-și facă taxele cu software-ul de pregătire a impozitelor , dar dacă dețineți propria afacere sau dețineți mai multe investiții mari, vă recomandăm să găsiți un specialist CPA sau taxă pentru a vă face taxele pentru dvs.
Dacă ați trăit o schimbare de viață mare, cum ar fi adoptarea unui copil, cumpărarea de proprietăți sau obținerea unei cantități mari de bani, obținerea unui contabil poate să-ți pună mintea în repaus. Este posibil să aveți nevoie doar să vizitați contabilul un an, sau doar să le vorbiți o dată pe an în jurul perioadei fiscale . În orice caz, este financiar prudent să ai un expert pe care să îl poți consulta dacă ai întrebări.
Când ar trebui să utilizați un planificator financiar?
Dacă sunteți în căutarea de sfaturi cu privire la bugetare, ieșire din datorii sau investiții, poate fi timpul să angajeze un planificator financiar . Un planificator financiar poate lucra în două moduri diferite. Un mod este ca un consilier pe care îl plătiți o taxă pentru a vă ajuta să vă planificați un buget și să elaborați un plan financiar pentru a vă construi averea.
Alternativ, puteți angaja un planificator financiar care primește o comisie pentru produsele pe care le vinde sau investiții specifice pentru dvs.
Cu toate acestea, un planificator financiar bun vă va încuraja să ieșiți din datorii înainte de a începe serios să vă investiți banii. Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a vă stabili planul de a ieși din datorii sau de la bugetul dvs., ar fi mai bine să găsiți un planificator financiar pe care îl plătiți pentru a vă întâlni.
Apoi, când sunteți gata, acest planificator financiar vă poate ajuta atunci când sunteți gata să începeți să vă investiți banii.
Banca dvs. vă poate oferi servicii de planificare financiară sau puteți să vă adresați prietenilor referiri la planificatorii lor financiari. Mai jos sunt situații în care angajarea unui planificator financiar poate fi cea mai bună alegere pentru dvs.:
Este posibil să aveți nevoie de un planificator financiar dacă sunteți gata să începeți să vă investiți banii pe piață. Planificatorul dvs. financiar vă poate ajuta să determinați cele mai bune investiții pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele financiare.
Un planificator financiar vă poate ajuta, de asemenea, să creați un buget și să lucrați la ieșirea din datorii. El sau ea vă poate ajuta să creați un plan financiar pe termen lung pentru lucruri cum ar fi pensionarea și salvarea pentru colegiu pentru copiii dumneavoastră.
Aveți nevoie de ambele?
Dacă dețineți propria afacere, contabilul și planificatorul dvs. financiar ar trebui să lucreze împreună cu dvs. pentru a vă ajuta să rămâneți pe calea financiară. În plus, unii contabili lucrează și ca planificatori financiari.
Este important să aveți încredere atât în planificatorul dvs. financiar, cât și în contabilul dvs. În mod simplu, planificatorul dvs. financiar ar trebui să fie în măsură să explice problemele legate de finanțele dumneavoastră într-un mod pe care îl înțelegeți. Ar trebui să înțelegeți riscurile fiecărei investiții înainte de ao face. Pe de altă parte, contabilul dvs. ar trebui să poată să înțeleagă în mod clar situația dvs. fiscală în fiecare an, vă va ajuta să înțelegeți cum sunt configurate cărțile și informațiile pe care trebuie să le introduceți în fiecare zi.
Ar trebui să alegeți cu atenție atât planificatorul dvs. contabil, cât și planificatorul financiar. Încercați să solicitați recomandări prietenilor și rudelor și angajați cele mai potrivite pentru afacerea dvs. și situația personală.
Atunci, puteți avea cu adevărat controlul asupra viitorului dvs. financiar.
Actualizat de Rachel Morgan Cautero.