Își asumă riscurile de investiții rezultate mai mari?

by Dana Anspach

Această serie de grafice vă arată cum investițiile cu risc scăzut au condus la investiții cu grad ridicat de risc în decursul celor treizeci de ani din perioada 1980 - 2009. În această perioadă de timp, investițiile cu risc sporit au avut o rentabilitate mai mare decât opțiunile mai sigure. Dar, pe perioade mai scurte de timp, nu este întotdeauna cazul.

01 Compararea investițiilor cu risc scăzut cu investițiile cu risc ridicat

Peste riscul de investiții pe termen lung Delieverd Returns Higher Faceți clic pe graficul de mai sus pentru o imagine clară și mărită, care arată modul în care investițiile de 100 de dolari acum treizeci de ani ar fi crescut în investiții cu grade diferite de risc. Dana Anspach

Fiecare linie de pe graficul de mai sus vă arată ce sa întâmplat dacă ați investit 100 USD în 1980.

Linia verde arata rezultatul in cazul in care 100 de dolari au fost in investitii sigure , cum ar fi certificate de depozit pe termen scurt.
Linia albastră arată rezultatul dacă este investită în titluri de trezorerie de cinci ani, considerată, de asemenea, o investiție cu risc scăzut.
Linia portocalie vă arată rezultatul dacă banii dvs. au fost investiți într-un fond cum ar fi un fond echilibrat , cu 50% în obligațiuni și 50% într-un fond de indici bursieri.
Linia roșie vă arată cum ar fi crescut suma de 100 USD dacă ați investit într-un fond S & P 500 Index .

În graficele următoare, puteți vedea detalii suplimentare pentru fiecare nivel al riscului investițional.

02 Investiții în siguranță, fără riscuri

Investiții sigure care nu au niciun risc Faceți clic pe graficul de mai sus pentru o imagine clară și mărită, care arată an de an că investițiile cu risc scăzut, precum certificate de depozit pe termen scurt, ar fi fost livrate în ultimii treizeci de ani. Dana Anspach

Investițiile sigure nu au niciun risc de pierdere a principalului. Acordul de compromis este că este posibil să nu câștigați prea mult. Cu risc scăzut, investiții sigure , nu va trebui să vă faceți griji că veți pierde bani, dar este posibil să nu faceți prea mult.

Riscul cel mai mare este că rentabilitatea investiției dvs. va fi mai mică decât rata inflației. În 2009, de exemplu, investițiile cu risc scăzut au revenit la mai puțin de jumătate de unu la sută, însă inflația, măsurată prin indicele prețurilor de consum, a fost de aproximativ 2,5% în acel an. Este greu să trăiți o jumătate de procent de interes pe an, în timp ce costurile cresc.

Pentru a obține câștiguri mai mari, trebuie să fiți dispuși să utilizați investiții cu risc mai mare, ceea ce înseamnă că este posibil să aveți ani în care aveți venituri negative. Următorul grafic din această serie vă arată cum investițiile cu un risc mai mic comparativ cu investițiile fără risc.

03 Investiții cu risc scăzut

Investiții cu risc scăzut, care nu sunt garantate, dar destul de sigure Faceți clic pe graficul de mai sus pentru o imagine clară și mărită care arată ultimii treizeci de ani de rentabilitate a investițiilor dacă este investită în titluri de trezorerie de cinci ani. Dana Anspach

Investițiile cu risc scăzut, cum ar fi obligațiunile guvernamentale pe termen scurt, obligațiunile corporative și cele municipale, oferă venituri coerente cu un risc minim. În general, aceasta înseamnă o rentabilitate mai mare decât alternativele mai sigure și mai garantate. Arătate mai sus sunt rentabilitatea anuală a unei investiții în valori mobiliare de trezorerie de cinci ani.

Majoritatea opțiunilor cu risc scăzut sunt obligațiuni. Când vine vorba de obligațiuni, iată câteva lucruri pe care trebuie să le țineți minte:

Obligațiuni guvernamentale - Acestea sunt considerate o investiție foarte sigură, deoarece principalul și interesul sunt garantate de guvernul Statelor Unite.
Obligațiuni corporative - principalul și dobânda sunt susținute de puterea financiară a companiei care a emis-o, astfel încât, dacă societatea va face faliment, banii dvs. ar putea fi expuși riscului.
Obligațiuni municipale - principalul și dobânda sunt susținute de statul sau orașul care a emis obligațiunea. Deși rare, au existat cazuri în care municipalitățile au defectat obligațiunile.

Pentru a obține profituri mai mari cu un nivel moderat de risc de investiții, puteți alege să plasați o parte din banii dvs. în investiții cu risc scăzut și o parte din investițiile cu un nivel mai ridicat de risc. Rezultatele unei astfel de strategii sunt prezentate pe următorul grafic din această serie.

04 Investiții cu risc moderat

Riscul de investiții și rentabilitatea pentru un portofoliu echilibrat Acest grafic prezintă randamentele pentru un portofoliu de titluri de trezorerie de cinci ani de cinci ani și stocuri de 50%, care ar reflecta un nivel de risc de investiții de trei pe o scară de la unu la cinci. Dana Anspach

Puteți crea un portofoliu cu un nivel moderat de risc de investiții prin alegerea mixului corect de obligațiuni și acțiuni.

Graficul de mai sus prezintă randamentele anilor calendaristici din 1980 - 2009 ale unui portofoliu care a fost investit 50% în titluri de trezorerie cu scadența de cinci ani (după cum se arată în graficul precedent) și 50% în stocurile mari ale SUA reprezentate de S & P 500 index (după cum se arată în graficul următor).

Puteți crea un mix de investiții similar utilizând un fond echilibrat sau prin cumpărarea a două fonduri index ; un fond de indici de obligațiuni și un fond de indici bursieri.

Cu investiții cu risc moderat, veți avea ani în care investițiile dvs. vor scădea în valoare, dar dacă sunteți dispus să rămâneți în portofoliul dvs., este posibil să aveți o durată mai mare pe termen lung

Dacă doriți potențialul de câștiguri mai mari, trebuie să deveniți mai agresivi. Următorul grafic prezintă rezultatele unui portofoliu care este investit 100% în acțiuni.

05 Investiții cu risc ridicat

O investiție cu risc ridicat ar fi un fond de acțiuni pe bursă Faceți clic pe graficul de mai sus pentru o imagine clară și mărită care indică întoarcerea anului calendaristic pentru indexul S & P 500 pentru ultimii treizeci de ani. Dana Anspach

Graficul de mai sus vă arată rezultatele trimestriale ale anului calendaristic pe care le-ați experimentat dacă ați investit într-un fond S & P 500 Index peste 30 de ani din 1980 - 2009.

Un fond de indici bursieri este considerat o investiție cu risc ridicat; puteți obține randamente extrem de mari într-un an și pierderi mari în anul următor; cu toate acestea, dacă Armageddon nu ajunge și toate sutele de companii listate în index vor ieși din afacere deodată, nu riscați să pierdeți toți banii (ceea ce reprezintă un risc de investiții de nivel cinci).

Există și alte opțiuni care se încadrează în această categorie de risc, cum ar fi investițiile cu randament ridicat , care oferă niveluri mai ridicate ale veniturilor curente în raport cu alternative mai sigure.

Pe următorul grafic din serie veți vedea toate cele patru nivele ale riscului investițional cartografiate unul lângă celălalt, oferindu-vă o mare comparație vizuală.

06 Comparați investițiile cu risc scăzut la investițiile cu risc sporit

Certificate de depozit, Trezoreri, Portofoliu echilibrat sau Toate stocurile Faceți clic pe graficul de mai sus pentru o imagine clară și lărgită, care indică întoarcerea anului calendaristic din perioada 1980 - 2009 pentru investiții cu grade diferite de risc. Dana Anspach

Jucați-o în siguranță sau luați-vă un risc suplimentar de investiții? Graficul de mai sus arată rentabilitatea investițiilor sigure în comparație cu alternativele cu risc mai ridicat.

Linia verde indică returnări pentru certificate de depozit de o lună; care este o investiție cu risc foarte scăzut.
Linia albastră arată randamentele pentru titlurile de trezorerie de cinci ani; o altă investiție cu risc scăzut.
Linia portocalie prezintă randamentele pentru un portofoliu echilibrat de titluri de trezorerie de cincizeci și cinci ani și cincizeci la sută pentru acțiunile americane cu capacități mari (reprezentate de indexul S & P 500); o investiție cu risc moderat.
Linia roșie arată randamentele pentru indexul S & P 500; o investiție cu risc ridicat.

Dar și opțiunile mai riscante, cum ar fi stocurile de tranzacționare? Eu acopera cele de pe urmatorul si ultimul grafic din aceasta serie.

07 Investiții cu risc extrem

Investițiile cu grad ridicat de risc pot aduce beneficii fabuloase, dar și riscul de a pierde tot ce ai investit.

Investitiile cu grad ridicat de risc includ lucruri cum ar fi detinerea unor actiuni individuale, inceperea unei afaceri, jucarea pietei de optiuni sau speculatii asupra unei parti imobiliare.

Nu este vorba de jocurile de noroc, pentru că investesc într-o oportunitate pe care ați sperat-o că ați avut timp să cercetați temeinic, dar norocul va avea totuși destul de mult de-a face cu rezultatele dvs.

Pentru bani de joc sau investitori sofisticați, aceste alegeri sunt bine. Dar pentru aceia dintre voi care au o sumă limitată de fonduri și știți că va trebui să vă bazați pe ele la pensie, probabil că doriți să vă îndepărtați de alegerile cu risc mai mare.