Asta a fost ușor de la 2011, când media americană a plătit 1.015 dolari. Sondajul, actualizat cel mai recent în 2015, include impozitele și asigurările ca parte a unei plăți lunare complete. Plata medie a împrumutului pentru principal și pentru dobândă a fost de numai 853 $ pe lună.
Ce reprezintă în medie?
Biroul american de recensământ raportează plata medie, care nu este aceeași cu media.
Valorile medii pot fi oblicate de valori extrem de ridicate sau scăzute, dar mediana oferă o reprezentare mai bună a locului în care mijlocul este pentru o gamă largă de proprietari.
Valori medii naționale: Privind la media din altă sursă de date, profilul național 2017 al cumpărătorilor și vânzătorilor de case arată un preț mediu de achiziție național de 235.000 $ și o plată medie în avans de 10% din prețul de achiziție. Cu aceste informații, puteți calcula o sumă de împrumut de 211.500 USD. Aplicând cotele actuale de împrumuturi ipotecare, puteți estima următoarele plăți medii lunare ipotecare:
1.022 dolari pe lună pe un împrumut cu rată fixă de 30 de ani la 4.10 la sută
$ 1,505 pe lună pe un împrumut cu rată fixă de 15 ani la 3,43%
Primii cumpărători la domiciliu: mediile naționale includ toți proprietarii de case, inclusiv cei care au construit capitaluri proprii , și-au redus scara de salarizare și au stabilit scoruri mari de creditare . Aceste persoane sunt mai predispuse să obțină împrumuturi mai mari și să fie aprobate pentru acestea.
În primul rând, cumpărătorii de case au mai puține resurse disponibile și cumpăra case mai puțin costisitoare. Potrivit Asociației Naționale a Agenții Imobiliari, primii cumpărători au cumpărat case în valoare de 182.500 de dolari și au plătit 5% în avans. Având în vedere aceste informații, plățile medii ar fi:
838 dolari pe lună pe un împrumut cu rată fixă de 30 de ani la 4,10 la sută
1.233 dolari pe lună pe un împrumut cu rată fixă de 15 ani la 3.43 la sută
Cu toate acestea, aproximativ unul din cinci cumparatori de prima casa acasa a facut o plata in avans de mai mult de 20 la suta. Această plată mai mare ajută la reducerea substanțială a plăților ipotecare lunare . Presupunând o plată în avans de 20%, cifrele s-ar schimba:
708 dolari pe lună pe un împrumut de 30 de ani cu rată fixă la 4,10 la sută
1.042 dolari pe lună pe un împrumut cu rată fixă de 15 ani la 3.43 la sută
Fluxul de numerar pentru cumpărătorii cu o plată mai mare în avans s-ar îmbunătăți cu 130 de dolari pe lună pentru împrumuturile pe 30 de ani și 191 dolari pe lună pentru împrumuturile pe 15 ani.
Piețele de locuințe: Numerele de mai sus se referă la prețurile medii naționale ale locuințelor. Plata dvs. ipotecară lunară va depinde de specificul pieței pe care o cumpărați. Coasta și casele de oraș sunt de obicei mai scumpe, iar în America de mijloc, casele costă mai puțin. Comparând plata dvs. cu o plată medie ipotecară națională, este posibil să nu furnizați informații utile.
De exemplu, Zillow raportează că prețul median al locuinței din San Diego, California este de 586.000 de dolari, ceea ce este mult mai mult decât mediana națională. Chiar și cu o plată de 20% în avans, plata lunară pe un împrumut de 30 de ani, la 4,1%, ar fi de 2.265 dolari.
Între timp, prețul median al locuinței din Omaha, Nebraska este de 156.600 de dolari.
Cu o plată de 20% în avans, rezidenții Omaha plătesc doar 605 USD pentru acel împrumut de 30 de ani.
Componente de plată în ipotecă
Plata lunară ipotecară se bazează în principal pe trei factori:
Suma împrumutului
Rata dobânzii la împrumutul dvs.
Termenul sau numărul de ani până la împrumut este plătit prin plata planificată
Cu aceste informații, este ușor să calculați plata lunară necesară pentru a plăti principalul și dobânda la un împrumut . Dar proprietarii de case ar trebui să plătească cheltuieli suplimentare lunare care nu sunt direct legate de împrumut. De exemplu, următoarele costuri sunt adesea incluse în calculele pentru plățile medii ipotecare:
Taxe de proprietate
Asigurarea proprietarilor de case
Asigurarea ipotecară privată (PMI)
Puncte de credit
Împrumutații cu scoruri mari de credit primesc cele mai bune rate ale dobânzii, iar rata dobânzii este unul dintre factorii-cheie în calcularea plăților ipotecare lunare care ar putea duce la o plată mai mare.
Cele mai bune rate, similare ratelor menționate mai sus, sunt în mod obișnuit disponibile pentru debitorii cu scoruri FICO de peste 760. Împrumutații cu credit rău, în mod tipic definit ca scor mai mic de 620 sau 650, pot avea dificultăți în obținerea unui împrumut standard de locuință ratele dobânzilor.
Pentru cei cu istorii de credit proaste și pentru cei care au trăit fără a utiliza credite, este încă posibil să le împrumutați. Căutați creditori care oferă subscrieri manuale și veți avea pe cineva să vă revizuiască istoricul financiar "alternativ" pentru a evalua bonitatea.
Mai mult decât plata lunară
Dacă încercați să vă dați seama cât trebuie să cheltuiți pentru o casă, amintiți-vă că există mai mult pentru achiziția dvs. la domiciliu decât plata la împrumut.
Taxele și asigurarea sunt adesea adăugate automat la plata dvs. lunară. Creditorul dvs. colectează fonduri de la dvs., plasează banii în escrow și plătește cheltuielile necesare în numele dvs.
Asociația proprietarilor de case de locuit (HOA) ar putea fi, de asemenea, o cheltuială lunară semnificativă. Aceste costuri acoperă o varietate de servicii în comunitatea sau clădirea dvs., iar sărind peste aceste plăți poate duce la existența unor garanții asupra proprietății dvs. și, eventual, chiar la blocarea pieței .
Alte costuri legate de proprietatea asupra casei pot fi surprinzător de mari. Este posibil să nu plătiți aceste cheltuieli lunar, dar este util ca unii oameni să plătească pentru o sumă lunară de economii pentru aceste costuri. Va trebui să vă mențineți proprietatea, să înlocuiți periodic aparatele și multe altele.
Unii oameni sugerează un buget de un procent din valoarea proprietății dvs. pe an pentru întreținere, dar este ușor să meargă mai mare decât asta, în special pe proprietățile mai vechi. Dacă aveți nevoie să cumpărați mobilier sau să efectuați upgrade-uri înainte de a vă deplasa, vă veți confrunta cu costuri suplimentare suplimentare.